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2018年供应链金融行业发展趋势研究报告
30页1、2018年供应链金融行业发展趋势研究报告易宝研究院1目录目录01供应链金融背景02供应链金融现状03供应链金融商业模式04供应链金融发展趋势CONTENT234满足了核心企业产业转型升级的诉求 ,通过金融服务,变现其产业链长期经营的价值。供应链金融主体核心企业弥补了中小企业年化融资成本8%-20%的空白,给予了中小企业全新的融资工具,解决了其融资难和融资贵等问题。供应链金融产业参与方上下游企业通过核心企业的隐性背书 ,降低了向中小企业放款的风险 ,并凭借产业链网络效应获得超额回报。供应链金融资金参与方金融机构供应链金融参与主体及各方诉求主要受益方5萌芽期发展期成熟期业务单一,主要为存货质押。农业是主要应用行业,当农产品市场价格较低时,农民将成熟的农作物抵押给银行,用于后续生产生活;待市场价格回暖后,再卖出农作物归还银行本息。19世纪中期前业务种类开始丰富,出现承购应收账款等保理业务。应用行业多元化;1954年美国出台了统一商法典,明确了金融机构存货质押的规范,供应链金融开始步入健康发展期。.19世纪中期到20世纪70年代开始出现预付款融资、结算和保险等新型融资产品。物流企业在提供产品仓
2、储、运输等基础性物流服务之外,还为银行和中小型企业提供质物评估、监管、处置以及信用担保等附加服务,供应链金融逐渐形成“物流为主,金融为辅”的格局。同时期,日本关于供应链金融基础设施建设法案出台。20世纪80年代至今美、日等国供应链发展历程6中国供应链金融 发展历程21世纪初20世纪90年代目前票据贴现企业与银行间筹措资金的一种 方式。企业在应收票据到期之 前,将票据背书后交银行贴现, 银行将票据的到期价值,扣除 按照贴现利率计算的从贴现日 至到期日的利息(贴现折价)后 的余款付与企业。供应链金融 解决方案贸易融资银行针对进出口贸易,运 用结构性短期融资工具, 基于商品交易(如原油、金 属、谷物等)中的存货、预 付款、应收账款等资产的 融资。线上供应链 金融平台金融业与基于供应链管理的实体 业之间,实现在线信息化协同的 方式。主要包括在线融资交易、 在线支付、在线电子商务、在线 物流等多个环节,实现了资金流 和信息流的在线闭环。20世纪70年代以核心企业为主体,针 对应收、预付及存货三 大类资产联合金融机构 及上下游企业的融资方 案。我国供应链发展历程7经济环境政策1GPD增速放缓,产能
3、过剩,经济发展动力面临调整2互联网+时代,传统产业面临转型升级3银行利率进一步放开,市场化机制下中小企业迎来转机4互联网金融生态崛起,企业融资手段多样化12016年2月,人民银行等八部委印发关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见,提倡探索推进产融对接融合,探索开展企业集团财务公司延伸产业链金融服务试点。22016年10月,发改委发布促进民间投资健康发展若干政策措施,强调建立财产权利质押登记系统,实现信息共享,以便于金融机构改进和完善小微企业金融服务。32017年3月,中国人民银行等五部委联合印发的关于金融支持制造强国建设的指导意见提出,鼓励金融机构依托制造业产业链核心企业,积极开展应收账款质押贷款、保理等各种形式的供应链金融业务,有效满足产业链上下游企业的融资需求。42017年10月,国务院办公厅发布关于积极推进供应链创新与应用的指导意见,其中“积极稳妥发展供应链金融“是六项重点工作之一。资料来源:易宝研究院搜集整理供应链金融发展的宏观背景8蓝海市场数据显示,2015年我国供应链金融市场约为12万亿元;而供应链金融在中国、印度等新兴经济体的增长率超过25%。受监管政策影响,互联网
4、金融C端业务受到冲击,B端金融发展有望爆发。通过预测,2020 年我国供应链金融市场规模或将达到27万亿左右。供应链金融市场规模预测资料来源:易宝研究院整理分析9目录目录01供应链金融背景02供应链金融现状03供应链金融商业模式04供应链金融发展趋势CONTENT10特点:商业银行围绕核心企业,以核心企业的信用作为支持,为核心企业的上下游企业提供融资服务。“ ”1代表核心企业, “N”代表产业链上下游众多中小企业群体。局限性:纯线下模式,效率低下,银行风控能力有限未实现信息流共享,以及物流、资金流的对接供应链金融1.0N1+特点:通过技术手段对接供应链的上下游及各参与方,其中包括核心企业上下游中小企业、银行等资金提供方、物流服务商等,将供应链中的物流、资金流、信息流在线化,实时掌握供应链中企业经营情况从而控制融资贷款的风险。局限性:仅初步实现物流、资金流和信息流的归集和整合,核心数据仍掌握在个别企业手中,难以形成综合性的风险评估。供应链金融2.0线上1+N特点:通过互联网技术的深度介入,打造一个综合性的大服务平台代替核心企业“1”来给平台上的中小企业“N”提供信用支撑。颠覆式的“N1+
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