金融学专业银行实习报告

1、 毕 业 实 习 报 告学院（部）名 称：金融与投资学院学院内容不要更改，后面的内容以此字段为标准，左对齐学 生 姓 名： 张XX（1615XXXXX）实 习 名 称： 中国农业银行广州东城支行第一行：单位详细名称第二行：岗位+实习 营销岗实习 实 习 时 间： 2019年6月9日至8月9日日期根据实际情况，填写开始和结束的日期即可指 导 教 师： 梅光仪专 业 班 级： 2016级金融学3班年级、专业、班级，直接按样例修改2019年09月02日统一日期，不要更改实 习 情 况 一 览 表时间地 点实习内容（讲座、参观、部门工作、总结等）指导教师备注2019年6月9日2019年7月19日中国农业银行东城支行1、打电话给曾经在东城支行贷款的客户维护客户关系并再次挖掘客户的新贷款意向；2、协助贷款助理发放贷款；3、整理1到4月份的贷款资料；4、摘抄贷款合同；5、进入银行特定系统，维护客户身份和征信信息。2019年7月22日2019年8月9日中国农业银行天河北支行1、在大堂协助大堂经理分流与指引客户；2、离行拓展农银快e付业务；3、离行拓展粤通卡ETC业务。中国农业银行广州东城支行营销岗实习

2、报告一、实习目的和实习单位背景 1、实习目的和意义 根据学校下发的通知，我们需要在暑假期间找到与本专业相关的公司或企业，进行至少一个月的毕业实习。寻找暑假实习期间，我利用闲暇时间查看学校公众号发布的招聘信息，密切关注实习资源分享微信群，并和其他同学互相分享实习资源。很快我便找到了中国农业银行的实习，从6月9日开始先以课间实习生的身份工作，7月份再以暑假实习生的身份全职上班。参与专业实习是每个大学生迈向社会正式开始工作之前必须经历的一件事，实习对大学生的职业生涯具有重大意义，我认为可以归纳为以下几点：（1）实习告诉我们：只有将知识和实践相结合才是真正的学习；起源于哈佛大学的“案例式教学”就十分强调实践的重要性，这种教学方法的精髓在于参与者要运用所学的知识，在实际操作中发挥自己的思考和智慧，从而迅速掌握技能要领。我们参与实习就类似于这样一个案例式教学，书本的知识背得再牢也只是一堆文字，通过操作和思考才能真正掌握。（2）检验自己的专业基础知识是否扎实；我们常常苦恼仅仅通过考试无法知道自己学习的真实水平，实习就是一个检验我们的专业知识是否扎实的途径，例如到银行实习，需要熟知各种理财产品的风险和

3、收益属性，其中包含了股票市场、债券市场、基金市场等几大金融市场的综合专业知识，如果知识储备不足，向客户介绍产品时就会有心无力。（3）提高自己的社会实践能力和人际交往能力；我们实习的最终目的，是增加实践经历和社会阅历，为以后正式踏入社会做好准备。（4）提前了解自己是否适合此类工作，以便做好职业规划；正如很多人当初选专业时一样，我们很多时候无法确定自己是否真的喜欢一项工作或者适合某种工作，大学实习可以让我们提前接触某类工作，把这种不确定性在正式毕业前消除，如果发现自己真的不适合或者不喜欢本专业的工作，也可以提前做好以后的职业规划。2、实习单位背景中国农业银行是中国大型上市银行，中国五大银行之一。最初成立于1951年，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行位于北京建国门内大街69号。数年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在全球银行1000强中排名前7位，穆迪信用评级为A1。2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成A+H两地上市，总市值位列全球上市银行第五位。2018年12月，世界品牌实验室发布2018世界品

4、牌500强榜单，中国农业银行排名第340， 2019年7月22日，财富世界500强排行榜发布，中国农业银行位列36位。中国农业银行广州东城支行成立于1986年08月09日，注册地址位于广州市天河区东莞庄路26号之一，下辖包括天河北支行在内的20个营业网点。东城支行的经营范围包括：货币银行服务;经营保险兼业代理业务；黄金制品零售; 代理政策性银行 , 外国政府和国际金融机构贷款业务; 买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券; 外汇票据承兑和贴现业务等。中国农业银行东城支行以诚信、实力和产品质量获得业界的高度认可。. 二、实习内容我的实习分成了两个阶段，第一阶段是6月份作为课间实习生在东城支行实习，因为6月份还有课要上所以一周只去2到3天，这时候的工作不用直接面对客户，偏向于内勤。后来由于东城支行对暑假实习生的人数提出了限制要求，我在7月份被派遣到东城支行下属的天河北支行担任暑假全职实习生，这里的工作跟之前完全不一样，不再是坐在办公室只跟资料和电脑接触，而是真真切切地直接面对客户，两段经历让我学到了更多东西。下面我分成两个阶段来介绍我的工作内容。1、第一阶段 （1）通过电话回访银行以前的客户

5、并再次挖掘客户贷款意向； 工作的开始经理先让我学习了一些电话回访及营销术语，结合我之前曾经做过的电话营销兼职，我发现不管这些话术如何变化，它都离不开一个核心的规律，那就是信任与吸引。对话的开头必须要先表明身份，如：X先生您好，我是农业银行东城支行这边的客户经理助理；然后进一步以客户曾经在这边办过业务来获取客户的信任和拉近与客户之间的距离，减少他们对陌生来电的抵触，如：您之前的房屋贷款是在我们东城这边办理的，非常感谢您对我们的支持；这时大部分客户就会放下心里的防备，我就可以顺势向他们介绍农行的另一款贷款产品，如：针对部分曾经在我行贷款的优质客户，我们银行现在有一个优惠利率的贷款活动，请问您有兴趣了解一下吗？这时如果客户表现出了继续了解的欲望我就会向其介绍产品的特点尽可能吸引他们，但是如若客户一听到贷款就表现出了抵触甚至不耐烦，我就不会继续贷款话题，因为继续死缠烂打非但不可能把客户营销下来，还会让其对农行产生反感，失去信任，客户就会在不知不觉间流失。 （2）整理一到四月份的贷款资料； 或许是银行之前的员工工作出错了，导致大量一到四月份的贷款资料出现了交叉混乱的状况，虽然资料依然是分成了四个

6、月份，但每个月份中都会参杂其他月份的资料。我需要根据一份有几千个名字的贷款人名单来对这些混乱的资料重新排序，但问题是我手上的贷款人名单和面前的贷款合同资料并不是重合关系，而是交叉关系，就是名单上有的名字资料中可能会找不到，资料上有的名字名单上又可能没有。我的方法是，先把名单上一月份的几十个名字过一遍，粗略记忆，然后打开写着一月份的那叠资料，靠着粗略的记忆找出在名单上出现过的名字，虽然写着一月份的那叠资料是混乱的，参杂了其他月份，但是大部分还是一月份的。如此几遍，找出写着一月份的那叠资料中的全部真正属于一月份的资料，在名单上打勾，然后对着还未打勾的那些名字，再从写着2月份的那叠资料中找，再如此几遍，直到确认真的找不到名单上一月份的名字。最后就是把找出来的一月份的资料按照名单上的顺序排好。在这个过程中最大的问题就是名字实在是太多了，很难一次全部找到，必须要重复找几次；而且找了几次之后，看着那些还未打勾的名字，根本无法确定它到底是我找漏了，还是真的本来就没有，因为名单和资料只是交叉关系。所以尽管很小心细致，每个月总是会有2个左右的名字找漏了，而且还是在我已经将那个月份找到的所有名单都已经排好

7、序之后，在找下一个月份的时候偶然发现还有几个是上一个月份的。这时候又得重新从名单中找到它们的具体位置，再从几百份资料里翻找这几份漏掉的资料所在的位置，把它们放进去。这项工作难在过程极其繁琐，我花了两个星期才将它完成，但是我学会了如何在内心浮躁时让自己静下心来。（3）摘抄贷款合同；贷款合同一共有三份，其中一份留在银行作为底稿留存，其中两份都是在发放贷款过程中需要用到，这两份合同要求不能有一丁点错误。我需要从一份完整的贷款资料中找出两份一样的贷款合同，再找出发票和放款证明等资料，然后把对应的贷款日期、贷款金额、还款期限、贷款利率、购买车型及汽车销售商等信息准确无误地填入两份借款合同中。在填写大写的贷款本金时，对于不确定的我会先用手机查询一遍，确认无误后再将其填进去，虽然慢一点，但是保证了不出错。在这个过程中，我懂得了耐心与细心的重要性。（4）其它琐碎的工作；如通过银行端进入发票管理系统，输入编号查找对应发票，核对无误后打印并将其整理归档；进入银行信用审批系统，输入客户身份信息查找客户贷款审批情况及客户信用等级状况，出现相关的信息后，核对一下是否存在错误，或者是否缺少必要信息，错误则修改，缺

8、少则添加；根据经理提供的客户贷款审批纸质资料，核对电脑上EXCEL表格中的对应信息进行修改及标注；给已经整理好的一份完整的贷款合同打上编码；协助贷款助理发放贷款。2、第二阶段 （1）在银行大堂负责客户的指引与分流，协助客户进行简单的机器操作； 随着金融科技的发展，银行中机器替代率也越来越高，从前的人工柜台都被机器取代。天河北支行只剩下了两个人工柜台，其余业务全部由机器操作。我需要熟记大堂中5台机器和人工柜台各自的业务，当有客户进来时询问他们的业务办理需求并指引他们到不同的机器办理；在与客户交流过程中，自然地向他们递送宣传折页，遇上合适的客户还可向其营销银行的粤通卡ETC等业务。在大堂实习过程中，会遇到各种性情不一的客户，跟客户打交道锻炼和提升了我的人际交往能力。 （2）农银“快e付”业务的拓展； 每个支行每个季度都被分派了固定的业绩要求，农银“快e付”是其中一个重点要求。下午银行客户较少，我们通常都会组成一个三人小组离行到附近的电脑城或者饮食店铺进行宣传。农银“快e付”其实相当于微信和支付宝的二维码收款，只要拥有农行卡和营业执照，就可以免费为其办理一个收款二维码，客户几乎可以使用所有支

9、付渠道扫描二维码付款，而且所收取的款项直接进到农行卡里，不需要提现，免去了像微信和支付宝提现的手续费。但很多客户的经营交易都是直接用微信支付宝收款和支付，不需要提现这个环节，所以遭到拒绝是常有的事。外出拓展业务，我懂得了人际交往能力的重要性，也学会了如何接受他人的拒绝。 （3）农行粤通卡ETC的业务宣传与拓展; 粤通卡ETC是所有业务中的重中之重，每个星期三都需要去到佛山的高速路口进行摆摊宣传。每次都是二人一组，带上横幅、简易的桌子和凳子、宣传单、ETC机器，2点打滴出发，3点多到达目的地。随后迅速摆好摊位，一个人到路边挥舞红色的棒子吸引过往车辆，一个人在帐篷内等待客户的到来。然而7月的广东下午，要么烈日暴晒，要么狂风暴雨，路边还会随着过往车辆的快速通过掀起阵阵灰尘，在这样的环境下工作确实是一大挑战。但是环境不会改变，能做的只有克服，人的意志永远比自己想象的要强大。. 三、实习总结或体会实习的时间过得真快，一转眼实习就已经结束了。实习的这段时间，我感受到了不一样的生活，学习到了不一样的知识，还认识了很多不一样的朋友，每一次崭新的经历都能够让我获益匪浅，对于此次实习我的总结和体会如下：（1）懂得了如何跟客户打交道；在打电话回访客户并营销贷款产品的时候，学到的是如何仅仅通过电话来获取对方的信任，需要根据第一直觉随时调整电话营销术语、说话的语速、声调以及状态；在大堂跟客户直接接触的时候，需要以最好的神态和肢体语言面对客户，并细心观察客户的需求以及情绪变化。这跟平时在学校所学最大不同之处在于，在学校的时候都只是听老师在讲台上描述我们面对客户时该怎么做，有什么注意事项，几乎都

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