助理专业第六章 退休养老规划课件

1、第六章 退休养老规划,退休养老规划的概念,退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。 合理有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活的支出需要，保证自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响，而且可以显著地提高个人的净财富。,第一节 收集客户信息,学习目标 通过本节的学习，理财规划师要学会收集客户退休养老方面的信息,知识要求,一、家庭结构 二、预期寿命 三、退休年龄 四、影响退休养老规划其他因素,工作要求,工作准备： 工作程序： 第一步：了解客户的退休养老需求 第二步：对信息进行分类 第三步：对客户个人信息的的收集与整理,第二节 提供咨询服务,学习目标 通过对我国基本养老保险制度、企业年金制度和常见商业保险产品的了解，理财规划师要能够为客户提供咨询服务,第一单元 我国的养老理念及退休养老规划的必要性,一、我国的养老理念 二、退休养老规划的必要性 1、预期寿命的延长 2、提前退休 3、社会保障与养老资金紧张 4、“养儿防老”理念的不可行 5、其他不确定因素,一、单项选择题,1、为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从

2、现在开始积极实施的理财规划是（） A、现金规划 B、退休养老规划 C、投资规划 D、风险管理和保险规划,2、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括（） A、预期寿命的延长 B、提前退休 C、市场利率波动 D、婚姻出现问题,3、退休养老规划中首先要考虑的问题是（） A、家庭结构 B、退休年龄 C、影响退休养老规划其他因素 D、预期寿命,第二单元 社会养老保险的基本知识,一、社会养老保险概述 （一）社会保障的历史与现实 （二）社会养老保险的含义 （三）社会养老保险的基本原则 （四）社会养老保险模式,（二）社会养老保险的含义,1、社会养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的 2、社会养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源 3、社会养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的,（三）社会养老保险的基本原则,1、保障基本生活 2、公平与效率相结合 3、权利与义务相对应 4、管理服务社会化 5、分享社会经济发展成果,（四）社会养老保险模式,1、按照社会养老保险基金筹集模式分

3、为现收现付式和基金式两种模式 2、按照养老保险资金的征集渠道分为国家统筹养老保险、强制储蓄养老保险和投保资助养老保险三种模式,二、我国的基本养老保险制度,（一）我国的养老保险制度 1、保险覆盖范围 2、保险费用筹集 3、运行模式 4、养老金待遇 5、养老保险基金管理,（二）我国基本养老保险制度的完善与发展,1、关于做实养老保险个人账户 2、关于改革基本养老金计发办法 3、关于统一城镇个体工商户和灵活就业人员参保费缴费政策,一、单项选择题,现实生活中有关退休养老规划的需求繁多，下面的案例就是一种很常见的情景，阅读这个案例，回答128题： 客户张先生，年过40，就职于一家国有大型企业，任销售经理。他对于养老保险方面的知识知之甚少，以前对于自己的养老保险也没有过多过问，但是随着年龄的增长，张先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是张先生并不知道自己的养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。因而，张先生就相关知识向理财规划师进行咨询,1 、理财规划师首先向张先生解释了一下养老保险的含义：所谓养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为

4、解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。它是以（）为手段来达到保障的目的 A、社会救济 B、财政拨款 C、社会福利 D、社会保险,2、对于养老保险，张先生最为熟悉的就是常听人说单位给缴纳了保险金，并且每次发工资的时候还说已经扣除了包括养老保险在内的各种费用，他却弄不清楚，到底这个费用是谁缴纳的。理财规划师给他指出，实际上社会养老保险的主要缴付人是（） A、政府民政 B、中央财政 C、企业和个人 D、企业,3、张先生知道目前世界各国都有养老保险制度，但是是不是所有国家的养老保险都是一回事？理财规划师解释道：由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，养老保险模式有较大差异。从养老保险资金的征集渠道角度来讲，有的国家规定工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老社会保险费，养老保险所需的全部资金都来自于国家的财政拨款，或者说都纳入国家的财政预算，这种养老保险的模式就是常说的（） A、国家统筹养老保险模式 B、强制储蓄养老保险模式 C、投保资助养老保险模式 D

5、、部分基金式,4、而少数亚非发展中国家实行另外一种社会保险制度：保险基金来自于企业和劳动者两个方面，国家不进行投保资助，仅给予一定的政策性优惠，新加坡是这种社会保险制度取得成功的典型国家。这种养老保险的模式被称为（） A、国家统筹养老保险模式 B、强制储蓄养老保险模式 C、投保资助养老保险模式 D、部分基金式,5、但是目前世界上大多数国家实行的养老保险模式则是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集资金，这种由社会共同负担、社会共享的养老保险模式就是众所周知的（） A、国家统筹养老保险模式 B、强制储蓄养老保险模式 C、投保资助养老保险模式 D、部分基金式,6、为了让张先生对养老保险的模式有一个直观了解，理财规划师给张先生讲到在20世纪50年代初，我国仿效当时苏联的模式建立的养老保险制度就是（） A、国家统筹养老保险模式 B、强制储蓄养老保险模式 C、投保资助养老保险模式 D、部分基金式,7、但是我国的养老保险制度在不断地改革，自20世纪90年代以来我国对养老保险制度实行改革的基本目标就是向（）发展 A、国家统筹养老保险模式 B、强制储蓄养老保险模式 C、投保资助养老保险模式 D、部

6、分基金式,8、张先生说他了解的养老保险模式和理财规划师所讲到的好像不是一回事，他曾经听说目前世界上养老保险的模式是：当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金。理财规划师解释说，这是从筹资模式角度对养老保险模式进行的划分。张先生所说的这种养老保险模式称为（） A、现收现付式 B、基金式 C、国家统筹养老保险模式 D、强制储蓄养老保险模式,9、理财规划师进一步解释，实际上从筹资模式的角度来讲，世界上还有其他模式的养老保险模式，例如有一种养老保险模式，当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要。这种养老保险模式是（） A、完全基金式 B、部分基金式 C、国家统筹养老保险模式 D、强制储蓄养老保险模式,10、相应地，还存在另外一种养老保险模式，即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于受保人建立养老储备基金，这种养老保险模式是（） A、完全基金式 B、部分基金式 C、国家统筹养老保险模式 D、强制储蓄养老保险模式,11、张先生听了这些觉得一头雾水，既然世界各国所采用的养老保险模式大相

7、径庭，保障程度不一，为什么还都冠以养老保险之名？理财规划师笑着解释：养老保险是整个社会保险体系的核心。虽然世界各国的养老保险模式有较大差异，但各国养老保险所遵循的原则却大体是一致的，但是这些原则中不包括（） A、投资增值 B、公平与效率相结合 C、权利与义务相对应 D、管理服务社会化,12、此时，张先生非常疑惑，既然世界有这么多类型的养老保险，是不是自己可以选择任何的模式呢？理财规划师解释：实际上，每个国家的养老保险模式是一定的，我国自（）年开始在国有企业中进行退休费用社会统筹，建立固定的养老保险基金的试点 A、1980 B、1990 C、1984 D、1994,13、目前，我国已经建立起来的养老保险制度属于（） A、完全基金式 B、部分基金式 C、国家统筹养老保险模式 D、强制储蓄养老保险模式,14、说到这里，张先生恍然大悟，经常听说什么基金式养老保险，原来所谓的基金式养老保险就是我国现行的养老保险模式。理财规划师说：实际上，基金式的养老保险，除了我国现行的模式外，还有一种模式，被称为（） A、完全基金式 B、部分基金式 C、完整基金式 D、非完整基金式,15、张先生非常关心自己养老

8、基金费用如何缴纳，理财规划师解释：企业要按照本地区（省、自治区、直辖市）政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费，养老社会保险费用中的企业缴费比例一般不得超过企业工资总额的（） A、20% B、19% C、18% D、21%,16、理财规划师同时也指出了，这种比例并非一成不变，也有例外的时候，但是企业缴纳养老保险金额超过最高限额的，需经（）批准 A、政府财政 B、政府民政 C、政府社保 D、劳动部和财政部,17、张先生最关心的还是将来养老金的领取，他想知道是不是只要缴费了退休后就可以领取养老金？理财规划师解释：个人缴费年限需要满15年才可以，如果不满15年的，退休后不能享受基础养老金，其个人账户中的存储额（） A、归入国家财政收入 B、一次性地支付给本人 C、以年金的形式支付给本人 D、归入全国社会保障基金,18、张先生说自己听说过我国养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运作方式，各地要按职工个人缴费工资的11%为职工建立基本养老保险个人账户，个人缴费全部计入个人账户，其余部分从企业缴费中划入。但是最近听说有说变化，不知究竟变成什么样子？理财规划师给他解释：2006年1月1日起

9、，基本养老保险个人账户的规模从统一由本人缴费工资的11%调整为（），全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户 A、7% B、8% C、9% D、10%,19、张先生的太太从事个体服装销售，2005年12月国务院发布了关于完善企业职工基本养老保险制度的决定，她的缴费比例为（） A、20% B、28% C、29% D、19%,20、经过咨询，张先生对于自己的养老保险金的缴纳等有了一定的了解，但是自己将来如何领取养老金？理财规划师解释：我国现在养老金的计发办法采取“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”的方式，其中在国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定（国发199726号）实施后参加工作的参保人员属于（） A、新人 B、老人 C、中人 D、少人,21、经过咨询，理财规划师得知，张先生已经工作了18年，根据国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定（国发199726号） ，他应当属于（） A、新人 B、老人 C、中人 D、少人,22、张先生的父亲张老先生，已经退休15年，根据国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定（国发199726号） ，张老先生应当属于（） A、新人 B、老人 C、中人 D、少人,23、按照养老保险资金的征集渠道不同，养老保险制度可以分为三种形式，这三种形式不包括（） A、现收现付式 B、投保资助养老保险模式 C、国家统筹养老保险模式 D、强制储蓄养老保险模式,24、经过理财规划师的解释，张先生对于我国的养老保险可以说是有了比较全面的认识，但是仍然存在不准确的地方，下列张先生对于养老保险的理解错误的是（） A、从2006年1月1日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的8%调整为11% B、基本养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成 C、投保资助养老保险模式是我国自20世纪90年代以来养老保险制度实行改革的基本目标 D、在投保资助养老保险制度下，国家、企业和劳动者三方共同出资,25、按照规定，我国基本医疗保险费要由用人单位和职工共同缴纳：用人单位的缴费率应控制在职工工资总额的（） A、2% B、6% C、11% D、12%,26、按照规定，我国城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（）缴纳失业保险费 A、8% B、3% C、2% D、1%,27、按照规

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