银行在国际贸易中的作用分析

1、银行在国际贸易中的作用分析摘要：在国际贸易的发展中，银行起着不可取代的作用，它是贸易的主体与桥梁，同时国际贸易也为银行提供了增加业务量和走向国际化的发展契机。随着经济形势的不断发展变化，国际结算方式也在不断地更新， 出现了新的趋势。面对国际结算的新趋势，银行需要通过采取一系列措施来提升自身的能力，更好地为进出口企业提供服务和满足其要求，促进国际贸易的发展。 关键词：国际贸易 银行 国际结算方式 进出口企业一：银行在贸易实务中的作用。国际贸易中银行可以作为贸易的主体， 也可以作为贸易的桥梁。具体作用包括清算、融资、担保。 （1）银行可以提供多种结算方式，如汇款、信用证、托收等。企业可以根据自身及与对方客户关系选择不同的结算方式。国际结算业务是通过两国银行办理的由贸易或非贸易引起的债权债务的清偿，它以国际贸易为前提，又是商业银行的一项基础业务类属中间性业务。 （2）银行可以提供多种贸易融资方式。针对结算方式、企业角色不同，向进出口企业提供押汇、打包贷款、海外代付等各种融资方式，解决企业资金问题。 （3）表 1： 银行各种贸易融资模式占比变化（%）模式19801985 19861990 19

2、911995 19962002 传统跟单信用77 91 62 32 期限贷款12 8 33 62 循环信用9 1 5 5 其他2 0 0 1 资料来源!：Dealogic Loanware （4）银行担保具有独立性和不可撤销性, 而银行信用又具有商业信用无法比拟信用级别, 这些使银行成为金融危机及其之后担保的最合适人选。它能有效屏蔽商业上的诈骗，促进国际贸易的发展。作为一种新型的担保，银行担保在国际贸易中起着越来越重要的作用。在对其使用中趋利避害，会使我方在国际贸易中处于优势地位, 更利于保证我国外贸资金的安全。 出口方最低风险最高风险预先付款跟单信用证跟单托收赊账销售最高风险最低风险 进口方二：国际货物贸易一般有较大交易数量和金额，运输距离较远，履行时间较长，容易受到交易双方所在国家的政治、经济变动、双边关系及国际局势变化等条件的影响。因此，交易双方承担的风险远比国内贸易要大。为了更好的实现自己的利益，进出口双方在国际贸易结算时都更倾向于选择对自己有利的方式，以使各自的贸易风险达到最小化。 表 2：国际结算方式风险程度对比表为了更好的降低买卖双方的风险，促进国际贸易的发展，当前贸易实

3、务中的结算方式也在发生着变化。结算支付方式的变化趋势主要有以下几个方面：1、广泛使用出口信保。根据不同的支付方式、信用期限和出口国别， 保费从 0.23%至 2.81%不等，平均为0.9%。买家拒付、拒收的而导致的赔付比例为实际损失的 80%，其它的则高达 90%。同时，企业投保后可提高信用等级，利于获得银行打包贷款、托收押汇、保理等金融方面的支持， 使资金周转加快。在我国所有存在的付款方式中，出口信保是安全系数 最高的一种，企业可以自己设定合理投保范围。出口信保是中小企业选 择最多的一种结算方式。2、占主导地位的信用证结算方式在国际结算基本方式中出现边缘 化。虽然在理论上信用证的使用能够为贸易双方减少风险提高交易效率， 但在实际操作上信用证的使用还存在很多的不足。例如：信用证使用手 续繁琐，过程冗长，而且高额使用费用则成为利润不断被压缩的外贸行 业的沉的包袱。虽然许多熟络的交易双方和那些相互不熟悉的贸易双方 及特大宗的交易，仍然选择使用信用证，但使用的频率却是越来越少。 基于郭建军（2005)的观点，信用证在欧美发达国家的使用比率已经由 20 世纪 70 年代的 85%下降到目前的不

4、足 20%， 其中北美和欧盟分别只有11%和 9%（表 3），即使在发展中国家和地区，信用证的使用比例也在逐步的下降。序号国家和地区比例序号国家和地区比例表 3：信用证在各国或地区国际结算方式中的使用比例1 中东52% 5 欧盟外的欧洲国家20% 2 非洲49% 6 澳大利亚和新西兰17% 3 亚洲46% 7 北美地区11% 4 拉丁美洲27% 8 欧盟9% 3、利用出口信贷的结算方式，缓解资金压力。出口信贷的方式主要有卖方信贷和买方信贷。卖方信贷一般是在签订出口合同后，进口方支付 5%10%的定金，在分批交货、验收和保证期满时再分期付给 10%15% 的货款，其余 75%85%的货款，则由出口方银行向出口厂商在设备制造或交货期间提供中、长期贷款，以便出口方周转。4、作为国际结算的附属结算方式被日益广泛应用。国际结算中的附属结算方式，主要有保理、保函和包买票据等。它们作为新的结算方式， 越来越被广泛地应用，也可能会取代信用证结算方式的主导地位（程祖伟等，2001）。同时福费廷业务也得到更多使用。作为一项高风险、高收益的福费廷业务，能给银行带来可观的收益，但风险也较大。对企业和 生产厂家

5、来说，出手货物就能拿到货款，资金占用时间很短，基本上无 风险可言。5、TT 付款方式将逐渐取代 D/P、D/A 等即期付款方式。D/P 即期付款交单，D/A 即承兑交单，它们均属于商业信用中即期付款方式。外贸风险的不断加大，使得很多熟络的贸易双方也减少了使用以上两种付款方式。TT 也就是我们常说的电汇，30%预付 T/T 是最常见的 TT 付款方式， 即订单确定后由买家电汇 30%货款给卖家，其余货款在货物发走后，卖家拿到海运提单后，传真给买家，证明货已运走，买方凭卖方传真的提单正本电汇付款，款到帐后再邮寄整套正本单据给客人。虽然TT 付款方式无论对买方还是卖方都有风险的，但预付T/T 已经是一种国际贸易惯例， 且速度快，费用也相对于信用证低很多。6、减少使用 OA 付款方式，加大使用信保押汇。O/A 即为货到付款， 就是没有正式单据证明的展期信用。简而言之就是先发货后收款。虽然这种付款方式有非常可观的利润，但卖方承担的风险颇大，除大公司对海外分公司或子公司销售产品时使用，至今实际业务中已很少见。目前银行的国际结算业务已推出很多应对“赊销”的新业务，信保押汇有着自己与众不同的特点，能降

6、低企业收汇和银行融资风险。7、多种结算方式的相结合或综合运用。如采用信用证结算部分货款， 采用验货（特别大型设备货物）后电汇付部分货款；部分货款采用信用证结算方式，部分货款（尤其指超出信用证金额部分）采用托收结算方式；或对部分货款进行 T/T 预先付款结算， 部分货款使用信用证结算等8、国际结算越来越倾向于使用电子化，跨境人民币结算日趋普遍。在全球范围内，国际交易中所使用的电子化支付越来越普遍。我国开展国际结算业务的商业银行都已经加入 SWIFT 网， 每天不停运转的电脑系统具有自动加押、核押等安全功能，因此，国际结算已经在逐步提高其安全性和效率。在曾经全球金融危机影响不断扩散情况下，为顺应国内外市场和企业的要求，保持我国与周边国家和地区的贸易正常发展。为企业提供更多便利，国务院于 2009 年 4 月 8 日决定在上海市和广东省广州、深圳、珠海、东莞 4 城市先行开展跨境贸易人民币结算试点工作，境外地域范围暂定为港澳地区和东盟国家，并且由中国人民银行、财政 部、商务部、海关总署、税务总局、银监会共同制定的跨境贸易人民 币结算试点管理办法于 2009 年 7 月 2 日正式实施。我国首

7、笔跨境贸易人民币结算业务在中国银行顺利的完成，标志着人民币国际化向前迈进 一大步。此后，跨境人民币结算的使用将日益普遍。开展跨境贸易人民 币结算具有十分重要的意义：我国进出口企业在跨境或国际贸易中通过 选择本国货币办理结算而规避汇率风险；推动我国国际贸易稳定增长等。三：国际贸易的开展离不开银行，同时参与国际贸易也能给银行带来业务量，增加银行利润，还有利于银行的发展扩大，走向国际。面对国际贸易中结算方式的变化趋势以及当前的经济形势，银行应做好几下几方面的工作：1、明确产品和区域发展战略，不断推动经营综合化，完善经营网络布局通过对客户需求的深度挖掘，逐步完善服务能力，满足客户对金融 产品的多种需求。强化风险意识，防范各种欺诈，积极进行战略调整， 应对变化了的形势。例如，客户在境外开展业务，除有商业银行业务需 求外，还存在较大的投资银行、信托、保险、咨询顾问等业务需求。通 过大力拓展境外业务的多元化和综合化，能提高综合竞争能力，更好地 争取和服务客户，使业务规模和盈利水平扩大。在区域分布上，应配合 中国企业对外贸易和投资的需求，通过设立分支机构或投资并购等方式， 逐步拓展经营区域，完善网络布

8、局，发挥境内外业务联动优势，做大做 强海外业务。2、对未来金融创新的重点转向贸易金融领域，并提高银行工作人员素质，根据当前贸易的新形势调整业务的对象和方式。第一：服务对象由出口为主转向进出口兼顾。长期以来，中国作为出口大国，银行贸易金融服务也以为出口企业提供结算和融资为主，未来随着我国对外贸易结构升级，进口量的快速增长，银行应更加注重满足进口企业的结算、融资、避险的需求。第二：由国际业务转向国内国际兼顾。单纯依赖国际市场需求已不足以支持我国未来经济增长，国内市场越来越被重视， 企业参与国内贸易的金融需求成为银行业务开拓的重点领域。第三：以单证业务为主转向对多种结算方式下企业金融需求的满足。赊销已在逐渐取代传统信用证结算方式成为当今主流结算方式，开发在信用证、托收、汇款，以及赊销等各种结算方式项下的融资产品创新将是银行未来业务创新所需考虑的。3、积极进行产品创新，为业务发展输入新鲜血液。贸易金融虽然是最传统的商业银行业务，但是却充满着创新的机遇，而且其创新以实体 经济为依托，会极大地促进实体经济发展，不会带来高杠杆和高风险。 未来银行贸易金融创新的重点在以下几个方面：一是创新供应链融资产

9、 品，从客户营销、授信审核、产品组合、流程设计等各个方面实施创新， 设计符合行业特点的供应链融资服务模式。二是对大宗商品进行融资， 在提供贸易结算的基础上，逐步开发订单融资、货押融资等融资方式， 并帮助客户开发与商品期货交易相结合的融资产品。三是推出与跨境人 民币结算相关的贸易金融产品，形成既有面向企业客户的结算、贸易融 资、贷款、存款等业务，又有面向金融机构客户的账户管理、清算、投 资等产品。四是加快贸易金融服务与信息技术的融合，进一步提升服务效率。随着贸易金融产品日趋成熟，贸易双方对于银行的需求从以信用 支持为主逐步转向以支付速度和效率为主，并推动银行通过信息技术进 行产品和服务创新。五是加强银行电子化平台的建设，并与信息技术结 合进行产品和服务创新。信用证、托收等传统结算工具使用率日趋下降， 银行必须依托电子化平台的建设，以挖掘赊销（O/A）结算项下的贸易融资机会。贸易金融是既传统又充满创新的银行业务，随着我国经济持续 发展、进出口贸易和国内贸易快速增长，发展潜力十分巨大。中国银行 业也应锐意进取、持续创新，争取通过实现贸易金融的大发展而获得自 身竞争力的提升。3、在国际保理和福费廷等附属结算业务上还需通过努力来提升能 力。国内开办福费廷业务,主要是缺乏专业人员, 技术手段落后, 国际信息不灵等，因此不能准确地对世界各地区的银行进行风险测评, 也无法确定融资商的利润率。再者, 国内还没有形成象人民币那样的统一资金市场,对买进的票据无法在二级市场上转让票据风险等等问题。但开办福费廷业务不仅可以增强我们的业务竞争力, 而且还可以办理营销外汇资金。尽管如此，当前银行可以引进专业的人员、建立

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