金融理财分析师AFP案例核心家庭房产理财规划建议书

理财规划建议书致：王先生、吴女士幸福之家 阳光人生三自表 自由自主自在风华岁月一豁开 豁然豁达豁免 云中大理理财工作室 成员： 李 宁 陈付仁 温丽萍 魏建军 佟雅勤 陈京雁 刘建飞 尹世强 目 录第一部分：致王先生家的信函 ------------------------------------------------------------------------- 3第二部分：客户基本信息和基本财务数据------------------------------------------------------ 4 一：家庭基本信息 -------------------------------------------------------------------------------------- 4 二：当前家庭基本财务数据信息和诊断------------------------------------------------------------ 4 1、当前家庭资产负债状况---------------------------------------------------------------------------- 4 2、当前年薪等收入赋税表---------------------------------------------------------------------------- 5 3、当前年收入支出综合分析------------------------------------------------------------------------- 5 第三部分：理财目标、风险分析和假设条件----------------------------------------------------- 7 一：家庭理财规划目标 ------------------------------------------------------------------------------- 7 二：风险偏好评估 ------------------------------------------------------------------------------------- 7 三：假设条件及计算依据 ---------------------------------------------------------------------------- 7第四部分：专项理财规划 -------------------------------------------------------------------------------- 8 一：总分析及房产规划 ------------------------------------------------------------------------------- 8 二：保险保障规划 -------------------------------------------------------------------------------------- 9 三：子女教育规划 ------------------------------------------------------------------------------------- 9 四：旅游规划--------------------------------------------------------------------------------------------- 10 五：退休养老规划 -------------------------------------------------------------------------------------- 10 六：赡养老人 ------------------------------------------------------------------------------------------- -10 七：购车计划----------------------------------------------------------------------------------------------10 八：盈余规划---------------------------------------------------------------------------------------------10 第五部分：风险提示 ---------------------------------------------------------------------------------------- 15第六部分：免责条款 --------------------------------------------------------------------------------------- 15第七部分：反馈和检测 ----------------------------------------------------------------------------------- 15第一部分 ： 致王先生一家的信函尊敬的王先生、吴女士：非常感谢您们对我们工作的支持和信任。

诚信、专业是我们工作的基石，客观、公正是我们工作的一贯原则，胜任、勤奋是我们始终不懈的服务标准，严格为客户保密是我们团队应尽的职责本理财规划建议书将在尽量不影响您目前的生活方式和质量的前提下，帮助您积累财富，实现您们人生历程的各项生活目标和需求；达到财务自由，人生豁达本理财规划建议书的所有论点和观点均以您们为中心，以当前经济环境及未来发展趋势为基点，所有理财规划顾问的客观判断不对您的行动构成任何约束力和强制性，理财规划的内容将随着经济环境和家庭财务状况的变化定期和不定期进行修改完善涉及您的所有相关资料我们将会妥善保管并随时向您提供检阅愿我们的合作愉快顺祝全家生活幸福，事业有成！ 云中大理理财工作室 0352--6248130 第二部分：客户基本信息和基本财务数据一：家庭基本信息：家庭成员年龄职业备注王宏图43同煤通风员薪资收入，有三险一金，参保重疾商业保险吴转运41大齿检验员薪资收入，有三险一金，参保重疾商业保险王侧峰14初三明年升高中王安成63三医院医生退休李娜娓60家庭妇女太极会员吴立雄61一中教师离休张凤英62家庭妇女社区自愿者二：目前家庭基本财务数据信息和诊断：1、 当前家庭资产负债状况资产负债表单位:元资产明细成本价市价价流动资产活期存款30,00030,000投资资产410,000940,000股票40,00040,000自有福利房230,000200,000自有商品房3340,000700,000自用资产320,000600,000自有团购房1320,000600,000总资产合计760,0001,570,000负债明细410,000410,000房屋贷款410,000410,000团购房贷款200,000200,000自住房贷款210,000210,000350,0001,160,000负债比例53.94%26.11%待添加的隐藏文字内容1年薪等收入赋税表单位:元夫妻薪金收入36,00036,000单位公积金收入4,3204,320单位养老金收入7,2007,200收 入总计47,52047,520个人公积金支出1,8001,800个人养老金支出2,8802,880所得税支出360360其它支出27,720支出合计29,7605,040合计17,76042,480 年收支储蓄表 单位:元成本价金额工作收入72,000出租房收入38,400收入合计110,400生活支出27,720所提税支出4,488三险一金11,520贷款本息支出22,692保险支出6,000支出合计72,420储蓄37,980 现金流量分析单位:元项目金额项目金额项目期初现金30,000本期现金增加额工作收入72,000贷款本息支出22,692来自储蓄生活支出27,72037,980税支及三险一金12,168借贷现金流量-22,692保险支出6,000生活现金流量26,112房租收益38,400期末现金71,980所得税3,840　　　投资现金流量34560　　　诊断 1、房屋资产占比过大，资金占用过大，流动性明显不足。

虽然以市场价看负债比例不高，但如果出现房地产市场调整或家庭出现紧急开支，难以及时足价通过出售房产来解决应急之需，生活消费支出有待缩解诊断 2、工作收入低家庭负担重，存在财务风险诊断3、风险屏障不足 您和您的家人仅有20万的重疾商业保险，这远不能满足您抵御各种不确定风险发生时对家庭和生活带来的冲击 2、综合家庭财务比率分析单位:元 项目数值参考值说明总资产760,000　　总负债410000　　每月生活开支覆盖率23-6现金资产 / 每月生活固定开支储蓄比率60．05%20-40%盈余/收入总额负债比率53．94%20-40%总负债 / 总资产生息资产比率57．89%<60%生息资产 / 总资产自用资产比率42．1%>40%自用资产 / 总资产诊断1生活开支覆盖率不足，面临家庭财务风险储蓄比例虽高，主要是出租收入贡献，仍需加大工资性收入负债比率较大，需降低负债资产生息资产有待提高，通过提高流动资产来降低自用资产比例第三部分 理财目标、风险分析和假设条件一． 家庭理财规划目标：王宏图家庭理。