践行科学发展观浅谈小额信贷中的大问题
3页1、 践行科学发展观浅谈小额信贷中的大问题 践行科学发展观浅谈小额信贷中的大问题农户小额信用贷款做为农村信用社的战略品牌,至今推行已近十年。诚然,小额信用贷款在“三农”中所起的作用勿庸置疑,而农村信用社是地方性金融机构,具有金融业高风险的天然属性。囿于政策、风险以及内部核算操作等因素,小额信贷在运行中存在的问题和矛盾日益凸显,按农村信用社科学发展的要求,必须引起足够重视并加以规避和修正。一政策性问题农户小额信用贷款具有较强的社会行政色彩,资金的配置效率难以提高。小额信贷直接面对的是广大农户,有部份地区政府对小额信贷干预严重,对小额信贷的认识只停留在扶贫手段的层面上,这就不可避免地沾染上政府工作的色彩,也就是小额信贷支农政策性与信贷资金的效益性出现矛盾。有的地方政府片面追求政绩,对农业产业调整项目层层下任务抓落实,且主要资金投入的来源便是小额信贷,又加之农户缺乏足够认识,甚至直接违背农户主观意愿,有的受地块或借口“集中连片”统一“规划”,“硬赶鸭子上架”致使农户误认为小额信贷是项目政策性的配套资金,使得小额信贷行为有浓重的行政色彩。有的政府干部干脆只督促农信社小额贷款的发放,不管后期收回,项
2、目落实建成后便“一退六二五”。不合理的政策干预降低了小额信贷资金的配置效率,可谓“劳民伤财”。其次,小额信贷信贷风险滞后与人民银行支农再贷款刚性回笼的矛盾。大力推行农户小额信用贷款,就是为了解决农户“贷款难”,就是支持农业产业结构调整,促进农业增效、农民增收,但农业产调项目有的必须有一个较长的阶段,如一些农村水产养殖业、畜牧养殖业、林果种植业等大多都在6个月以上。一些非生产传统种养业的生产周期,有的超过一年甚至更长,而且农户这个群体受自然、政策、技术、市场等因素影响,小额信贷在支持“三农”中,不可避免地出现沉淀,形成不良贷款。而目前人民银行支农再贷款期限一般不超过一年甚至更短,到收回再贷款时只是一个电话或一纸凭证就便了事,再加之银监部门或主管部门对农信社的贷款规模按期间进行余额控制,这就客观要求农信社必须春放秋收。农信社这边不论是否出现沉淀、出现不良,也不论农业年景是否受灾,再贷款到期必须无条件归还。再次是小额信贷需求量大、面广与农信社资金实力有限之间的矛盾。随着党中央国务院对“三农”政策的高度倾斜,特别是减免农业税和扶持农业相关项目配套资金的投入,加之新农村建设有关惠农政策的落实,农
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