银行全面风险管理办法
12页1、银行全面风险管理办法第一章 总则第一条 为贯彻公司合规稳健经营理念,推进公司可持续发展战略,将公司经营风险控制在可控范围之内,确保公司各项业务持续、稳定、健康发展,推进公司经营管理目标和战略规划的实现。根据中国银行业监督管理委员会颁布的贷款法、贷款公司管理办法、贷款公司集合资金贷款计划管理办法、贷款公司净资本管理办法等法规、政策,结合本公司发展实际,特制定本办法。第二条 公司风险管理的总体思想是:追求稳健,以适度承担风险获得适中的回报;反对不计风险盲目追求高收益的激进经营行为;果断把握较低风险较高收益的市场机会,实现业务拓展与风险控制的平衡。第三条 公司风险管理的目标是建立与公司业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的风险管理体系,树立风险管理理念,确定有效的风险管理政策,制订详实的风险管理制度,建立全面的风险管理程序,及时识别、计量、监测和控制各类风险。风险管理体系应包括如下基本要素:(一)董事会和高级管理层的有效监控;(二)完善的风险管理政策和程序;(三)完善的风险识别、计量、监测和控制程序;(四)完善的内部控制和独立的外部审计;(五)适当的风险资本分配机制。第四条 风险管
2、理的具体要求是:(一)严格遵守国家有关法律、法规、行业规章以及公司内部管理规定,倡导规范运作、稳健经营的企业文化;(二)创建与公司发展相适应的风险管理机制,支持公司可持续发展战略,在有效风控的同时兼顾效率、价值的均衡,实现资源的最优配置,确保贷款受益人的合法权益最大化、公司价值的最大化;(三)不断提高经营管理水平和风险管理能力,降低公司经营目标实现过程中的不确定性,支持业务拓展和创新,保障公司的经营目标的实现;(四)保证公司贷款资产、固有资产的安全完整及业务信息的保密性;(五)维护公司的良好形象,创建“诚信为本,客户至尊”的信誉法人机构和知名品牌。第五条 风险管理工作应遵守以下原则:(一)全面性风险管理应覆盖贷款、固有资产全部业务;贯穿事前、事中和事后全业务流程和操作节点;调动公司全员主动风控意识,提供风控能力,将风险理念渗透到各岗位。(二)独立性风险管理部门应独立于公司其他部门。(三)相互制衡公司部门和岗位设置应权责分明,相互制约,前台业务拓展与后台支持保障适度分离,强化风险管理部门的监督审核职能。(四)防火墙隔离公司贷款/固有资产管理从研究、投资决策、资金运作和交易清算等环节应在空
3、间上、制度上严格隔离。(五)前瞻性在保证所有风险控制措施切实有效的基础上,各类风控制度应具有前瞻性。(六)风险管理与业务发展同等重要公司高度重视风险管理在业务发展中的作用,倡导可持续经营的发展理念,追求风险与效益的平衡,是推进公司可持续发展战略实现的有力保障。(七)定性与定量分析相结合有效的风险管理应采用更具科学性、操作性强的风险控制方法,通过定性与定量分析方法,构建有效的风险控制体系。 第二章 组织架构及职责第六条 公司构建由决策层、执行层和业务层组成的自上而下的三级风险管理体系,以满足公司发展中内部风险持续控制的要求。(一)决策层:董事会及下属专门委员会;(二)执行层:高级管理层及下属职能部门;(三)业务层:各部门风险管理岗位。第七条 董事会承担公司风险管理的最终责任,是公司风险管理的最高决策机构。董事会应确保公司有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类风险;审批公司风险管理的战略、政策和程序,确定可以承受的风险水平,督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制风险;定期获得关于公司面临风险性质和水平情况的报告,监控和评价公司风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在风
4、险管理方面的履职情况。董事会可以授权其下设的风险控制委员会履行以上部分职能,风险控制委员会应当定期向董事会提交有关报告。第八条 高级管理层负责制定、定期审查和监督执行风险管理政策、程序以及具体的操作规程,及时了解公司风险水平及其管理状况,确保公司具备足够的人力、物力、信息系统和技术水平来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类风险。第九条 公司指定合规风控部负责公司全面风险管理的具体工作,与承担风险的业务经营部门保持相对独立,向董事会和高级管理层提供独立的风险报告;具备履行风险管理职责所需要的人力、物力资源,风险管理岗位人员应当具备相关的专业知识和技能,充分了解公司各类业务、对应所承担的风险以及相应的风险识别、计量、控制方法和技术。合规风控部应当履行下列职责:(一)根据国家有关法律法规,拟定公司风险管理政策、风险管理制度、程序,提交高级管理层和董事会审查批准;(二)执行公司确定的风险管理政策和制度,识别、评估和监测各类各类风险;(三)监督相关业务部门、其他管理部门在业务调查、决策执行、操作行为、后续管理等风险控制情况;(四)识别、评估新产品、新业务中所包含的风险,审核相应的操作
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