有关担保业务
10页1、目 录第一部分 经营项目2一、贷款担保2贷款担保流程:2二、票据承兑担保31、含义32、担保范围33、申请程序34、收费标准45、代位求偿4三、贸易融资担保4四、项目融资担保41、含义:42、项目担保在项目融资中有两个作用43、项目融资的主要担保形式5(1)信用担保形式:5(2)主要物权担保5(3)其他担保形式6五、信用证担保61含义62、信用证担保有两种情况6六、其他融资性担保业务。7第二部分 兼营项目7一、诉讼保全担保7(一)申请人提出申请并提交下列资料7二、投标担保81、含义:82、担保范围83、申请程序8四、收费标准9五、代位求偿9三、预付款担保9四、工程履约担保91、含义92、工程合同履约担保103、工程招投标履约担保10第一部分 经营项目一、贷款担保贷款担保流程:1、申请:企业提出贷款担保申请 2、考察:考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况,初步确定担保与否。 3、沟通:与贷款银行沟通,进一步掌握银行提供的企业信息,明确银行拟贷款的金额和期限。 4、担保:与企业鉴定担保及反担保协议,资产抵押及登记等法律手续,并与贷款银行签定保证合同,正
2、式与银行、企业确立担保关系。 5、放贷:银行在审查担保的基础上向企业发放贷款,同时向企业收取担保费用。 6、跟踪:跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况,通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。 7、提示:企业还贷前一个月,预先提示,以便企业提早作好还贷准备,保证企业资金流的正常运转。 8、解除:凭企业的银行还款单,解除抵押登记,解除与银行、企业的担保关系。 9、记录:记录本次担保的信用情况,分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次,为后续担保提供信用记录。 10、归档:将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。二、票据承兑担保1、含义:是债务人以外的第三人对票据承兑所发生的债务予以保证的行为。其目的在于通过第三人保证票据承兑,使被保证人经营资金部分免于占压,提高资金利用率。2、担保范围 :企业向银行申请开立汇票时,就票面金额扣除担保金后的差额部分。3、申请程序 申请项目经担保机构初步选定后,由申请企业填写委托担保申请书,并需提供以下文件: 1营业执照副本复印件、法人代码证书复印件、税务登记证(国税、地税)副
3、本复印件并加盖公章; 2贷款卡电脑查询结果复印件并加盖公章; 3注册验资报告复印件; 4公司章程,法定代表人资格证明及身份证复印件,具体经办人员授权书及身份证复印件,主要负责人(董事长、总经理、主管财务人员)简历; 5董事会或股东会决定对外借款、申请担保的决议; 6当期财务表,近两年经会计事务所验证的财务报表,财务报表编报说明; 7公司一般情况及业务内容简介,企业主要产品技术专利证书、获奖证书等; 8落实反担保措施文件; 9与申请担保项目有关的其他文件。 经担保机构内部评审,做出担保决定。拟担保项目经银行批准后,由该担保机构出具合同文本,办理签订有关合同手续。 4、收费标准 1担保费。按照担保费率与担保金额的乘积计算。担保费率根据担保项目的风险程度、担保期限、担保金额确定,一般为年135。 2评审费。按照评审费率与担保金额的乘积计算。评审费率为0305。 5、代位求偿 担保机构代债务人履行债务后,即取代债权人地位,向债务人(或反担保人)追偿该担保机构所垫付的款项和其他损失。三、贸易融资担保贸易融资担保是银行在为企业提供国际贸易和国内贸易项下资金融通时所需要的担保。贸易融资业务是指服务于
4、国际及国内经济贸易的短期资金融通业务,包括信用证(含国际及国内信用证)、托收、汇款、保理等业务项下的授信及融资(包括由此派生的远期结售汇项下授信)业务和本外币非融资类保函项下的授信。其中,信用证、托收、汇款项下授信及融资业务包括打包贷款、出口押汇、出口贴现、福费廷、风险参与、进口授信开证、进口押汇、提货担授信开立国内信用证及国内信用证议付等,贸易融资(包括货物贸易融资和服务贸易融资),又称应收,应付款融资,按交易空间又分为出口贸易融资;进口贸易融资;国内贸易融资,三大类。四、项目融资担保1、含义:项目融资担保是指借款方或第三方以自己的信用或资产向贷款或租赁机构做出的偿还保证。2、项目担保在项目融资中有两个作用: 第一,采用担保形式,项目的投资者可以避免承担全部的和直接的项目债务责任,项目投资者的责任被限制在有限的项目发展阶段之内或者有限的金额之内。 第二,采用担保形式,项目投资者可以将一定的项目风险转移给第三方。3、项目融资的主要担保形式(1)信用担保形式:1、项目完工担保 项目完工担保主要属于仅仅在时间上有所限制的担保形式,即在一定的时间范围内,项目完工担保人对贷款银行承担着全面追索
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