商业银行经营学复习题

1、商业银行经营学练习题第一章 导论一、名词解释商业银行:商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，再通过资产业务,把它投向需要资金的部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金融通。支付中介：是指商业银行利用活期存款账户,为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。格拉斯斯蒂格尔法：也称作1933年银行法.在1930年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。该法案禁止银行包销和经营公司证券,只能购买由美联储批准的债券。分行制银行：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行.持股公司制银行：有一个集团公司成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。流动性：指银行资产的变现能力。商业银行制度：是指一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。 五、问答1、

2、什么是商业银行？它有哪些功能？ 商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济和风险管理.2、 商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则?安全性目标；流动性目标；盈利性目标；如何贯彻这些原则：从第1章第五节自己凝练 第二章 商业银行资本一、名词解释 普通股：普通股是指在公司的经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份,代表满足所有债权偿付要求及优先股东的收益权与求偿权要求后对企业盈利和剩余财产的索取权，它构成公司资本的基础。 优先股:优先股也是一种股票，兼有普通股与债券的特点，优先股持有人按固定利息率取得股息，对企业清算的剩余资产的分配权优于普通股持有人，但不拥有对公司经营的表决权。 资本盈余：是指发行普通股时发行的实际价格高于公司财务上用于记账的票面价值的部分,即平常所说的股票的发行溢价部分。 留存盈余：是指商业银行的税后利润中扣除优先股股息,普通股股息之后的余额，因而，留存盈余是商业

3、银行普通股股东权益的重要组成部分。 资本票据:是一种以固定利率计息的小面额后期偿付证券，该证券的期限为715年不等。债券：是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。 银行股本：是经银行章程授权、代表银行所有权的全部股份,既包括普通股也包括优先股. 债务资本：是所有者的求偿权排在商业银行各类存款所有者之后的一种外源资本,列作银行补充资本，用来防止银行兑现危机，保证存款人利益。 银行盈余：是银行经营收入扣除成本费用后的余额，包括资本盈余和留存盈余两部分。 储备金：是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金等.核心资本：是银行资本的构成部分，主要包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。 附属资本：是银行资本的构成部分,主要包括资产重估储备、非公开储备、一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。银行资本充足性：是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成,应该符合银行总体经营目

4、标或所需新增资本的具体目的.风险资产:指商业银行及非银行金融机构资产结构中未来收益率不确定且可能招致损失的那部分高风险资产，如股票和衍生金融产品 风险加权资产：是指对银行的资产加以分类,根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数，以这种风险系数为权重求得的资产。 合并:是指两家以上的公司依契约及法令归并为一个公司的行为。公司合并包括吸收合并和创新合并两种形式：前者是指两个以上的公司合并中，其中一个公司因吸收了其他公司而成为存续公司的合并形式,后者是指两个或两个以上的公司通过合并创建了一个新的公司。收购：是指一个公司通过产权交易取得其他公司一定程度的控制权，以实现一定经济目标的经济行为。 成本效益分析：是通过比较项目的全部成本和效益来评估项目价值的一种方法。成本效益分析作为一种经济决策方法,将成本费用分析法运用于经营主体的计划决策之中，以寻求在投资决策上如何以最小的成本获得最大的收益。五、问答1、 简述银行资本的各种不同组成部分及其作用。股本：包括普通股和优先股。商业银行发行的普通股和优先股是银行股东持有的主权证书.银行股本资本是最基本、最稳定的银行资本。盈余：包括资本盈余和留存盈余。

5、是银行资本的重要组成部分，对银行调节资本金、制定股息政策具有重要作用.债务资本：包括资本票据和债券。被列作银行补充资本，用来防止银行兑现危机，保证银行存款人的利益。储备金：包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。用于应付银行未来回购、赎回资本债务和防止意外损失。2、 为何充足的银行资本能降低银行经营风险？ 充足的银行资本是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成,应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。充足的银行资本能够使银行从容应对兑现危机;充足的银行资本意味着银行资本结构非常合理，资本成本较低；充足的银行资本意味着银行能够协调好安全性和盈利性目标，银行盈利能力较强,经营较为稳定。充足的银行资本意味着符合中央银行银行业监管机构的要求，当银行发生机经营危机时,容易获得中央银行及其他金融机的援助；充足的银行资本意味着银行综合实力较强，易于树立和维持较好的信誉和形象.3、 为何巴塞尔协议有关银行资本规定对国际银行间的公平竞争具有特别重要的意义？根据巴塞尔协议的要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到

6、8%以上,其中核心资本至少要占总资本的50%,一级资本比率不应低于4.附属资本内普通贷款准备金不能高于风险资产的1.25%，次级长期债务的金额不能超过一级资本的50%。巴塞尔协议是当今国际银行业最重要、公认度最高的公约之一,其目的为了促进世界各国银行间的公平竞争，增强国际金融体系的安全性。在当今金融自由化、金融全球化背景下，商业银行遵守巴塞尔协议对于统一标准、拓展业务显得相当必要.4、 银行如何确定其资本金要求？应考虑哪些关键因素？银行应该根据自身的信用风险、市场风险和操作风险，运用适当内部评估方法估计出各类风险敞口,同时还要遵从国内银行业监管机构和国际银行业公约的资本要求，遵从市场约束，据此确定最低的资本要求.应考虑的因素：自身信用风险、市场风险、操作风险;银行业监管机构的要求；公众对银行的评价及约束；银行的盈利性及安全性目标.5、 如何看待银行间的并购问题？银行并购实质上是一种投资活动,最根本动因是追求利润和迫于竞争压力，具体而言：一是追求企业发展,二是追求协同效应,三是管理层利益驱动。银行并购是一种技术进步，也是制度创新，通过并购可以迅速增加资本投入,扩大资产规模；可以满足和实现

7、巴塞尔协议的资本充足率要求;可以使银行资产产生规模效益；可以减少银行间的过度竞争，保证银行利润持续稳定.但过度的银行并购很容易导致垄断，妨碍银行业公平竞争。第三章 负债业务经营一、名词解释负债业务 可用资金成本 连锁反应成本 自动转帐存款 大面额定期存单 同业拆借 再贴现 转贴现 回购协议 欧洲货币市场借款 次级债 混合债 可转债 可分离债五、问答1、 简述存款创新的原则和存款商品的营销过程。2、 简述商业银行短期借款的渠道和管理重点.3、 简述金融债券的种类及其经营要点。4、 在当前我国银行间储蓄存款竞争激烈的环境下，请你为某一银行设计一个储蓄存款新品种，并为这一新品种的推出规划营销步骤。第四章 现金资产业务一、名词解释存放同业存款 在途资金 法定准备金 超额准备金 资金头寸 基础头寸 可用头寸 五、问答1、 商业银行的现金资产由哪些构成？其主要作用是什么？2、 如何预测商业银行的资金头寸？3、 商业银行现金资产管理的原则是什么？4、 影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些？5、 银行如何调节超额准备金数量？第五章 贷款业务一、名词解释 贷款承诺费 补偿余额 信用贷款 担保贷款 抵押

8、贷款 质押贷款 票据贴现 信用分析 抵押率 不良贷款 关注贷款 次级贷款 可疑贷款 审贷分离制五、问答1、 商业银行贷款定价的原则是什么？2、 影响贷款价格的主要因素？3、 确定贷款抵押率应考虑哪些因素？各种因素对抵押率有何影响？4、 结合例题搞懂保留补偿与余额定价法。第六章 银行证券投资业务一、名词解释国库券 公司债券 流动性准备方法 梯形期限策略 杠铃结构方法 利率周期期限方法 投资避税组合 五、问答1、 证券投资在商业银行投资组合中的主要功能是什么？2、 为什么大多数国家立法限定商业银行证券投资的范围？3、 简述市场利率与证券收益率和证券价格的关系。4、 商业银行证券投资各种策略的内容和优缺点是什么？第七章 租赁和信托一、名词解释经营性租赁 转租赁 回租赁 杠杆租赁 融资信托 信托投资五、问答1、 简述商业银行开展租赁业务的意义.2、 什么是融资性租赁？有何主要特征？3、 试分析影响租金的几个主要因素.4、 你认为我国商业银行应当怎样规范发展信托业务？第八章 表外业务一、名词解释表外业务 备用信用证 商业信用证 票据发行便利 远期利率协议 互换业务 货币互换 利率互换 金融期货交

9、易 金融期权 贷款承诺 贷款出售 外汇期货 利率期货 股票指数期货五、问答1、 什么是表外业务？它有什么特点？商业银行为什么要发展表外业务?2、 票据发行便利有哪些种类?我国是否有条件开展该项业务？3、 远期利率协议为什么会受到国际商业银行的确普遍重视而迅速发展？4、 简述互换业务的交易程序及其特点.5、 贷款出售有哪些类型？商业银行为什么要从事贷款出售业务?6、 为何要对表外业务加强监管？如何加强对表外业务的监管？第九章 其他业务一、名词解释支付结算 汇票 支票 本票 信用证结算 保函结算 代理融通 保付代理 基金托管业务 代理证券业务 投资银行业务第十章 国际业务一、名词解释国际业务 进出口融资 国际贷款 离岸金融业务 外汇业务 出口信贷 银团贷款 福费廷 应收账款融资 银行承兑 外汇市场 外汇交易二、问答1、 区别跨国银行在国外的分支机构的异同点和作用。2、 何为银团贷款?其组织形式如何？为何国际贷款多为银团贷款形式?3、 银行经营的福费廷和票据贴现业务有何不同?4、 离岸金融业务与传统国际金融市场业务的区别是什么？第十一章 商业银行资产负债管理策略一、名词解释 资产管理思想 负债管理思想 资产负债管理思想 一级准备 二级准备 利率敏感性资金 持续期 持续期缺口 融资缺口 敏感性比率五、问答1、 商业银行管理理论中，资产管理思想与负债管理思想，各自强调的管理重心和所处

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