2022年金融-初级银行资格考试题库（难点、易错点剖析）附答案有详解31

1、2022年金融-初级银行资格考试题库（难点、易错点剖析）附答案有详解1. 多选题个人贷款管理的主要原则包括（ ）。问题1选项A.诚信申贷原则B.实贷实付原则C.全流程管理原则D.协议承诺原则E.审贷分离原则【答案】A;B;C;D;E【解析】个人贷款管理原则：全流程管理原则；诚信申贷原则；协议承诺原则；审贷分离原则；实贷实付原则；重视贷后管理原则。2. 单选题关于银行的营销策略，下列说法错误的是（ ）。问题1选项A.在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时成本领先战略特别奏效B.交叉营销的立足点主要在于争取新客户C.产品差异策略主要适用于竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时D.大众营销策略的特点是目标大、针对性不强、效果差【答案】B【解析】商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：（一）低成本策略低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。然而，低成本并不一定等同于低价格。银行在成本领先基础上的竞争旨在取得产品的效益，增加大额交易的客户，并减少银行在销售费用和服务上的投资，从而使预算和总体成本得到非常严

2、格的控制。在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格层面展开的，此时成本领先战略特别奏效。（二）差异化策略以差异性为基础的营销策略力求在客户的心目中树立一种独特的观念，并以这种独特性为基础，将它运用到市场竞争中。可以通过诸如形象设计或特殊服务等多种途径来实现差异化。当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，差异化策略就特别奏效。（三）专业化策略专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加大竞争力度。从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。专业化战略旨在专注于某个服务领域，瞄准特定细分市场，针对特定地理区域。（四）大众营销策略所谓大众营销是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。（五）分层营销策略所谓客户分层，是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分

3、成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的需求。（六）单一营销策略单一营销策略，又称一对一的营销。它是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。这种营销方式的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。（七）情感营销策略情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，它不局限于满足客户的一次性需要，而是用情感打动客户的心，成为一家银行的忠实客户。如某银行根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，使客户从小到大自觉接受银行的营销理念，主动选择适合自己的金融产品。（八）定向营销策略银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道，这就是银行的定向营销。银行应该及时了解客户，了解市场的动态需求变化，设计和发展满足客户需求的产品和服务，从而激发客户的消费行为；客户同样需要银行，针对自己的需要，他们想及时了解银行提供的产品和服务信息。银行可

4、逐步建立自己的数据库，定期给客户发送信件、E-mail，或者直接致电给客户，为他们推荐贷款产品。（九）交叉营销策略简单地说，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在留住老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被留住的机会就越大。交叉营销在于银行帮助客户寻求下一个需要的最佳产品，其步骤为：首先看客户拥有什么产品，接着对客户的资产、负债、年龄和职业等进行认真分析研究，看看他们可能需要哪些产品，然后分析判断他们购买每个产品的可能性，最后再推算出客户购买后银行可能的盈利。3. 多选题公积金个人住房贷款与商业银行个人住房贷款比较，有以下（ ）不同。问题1选项A.审批主体B.资金来源C.贷款用途D.承担风险的主体E.贷款对象【答案】A;B;D;E【解析】个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。公积金个人

5、住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。4. 多选题个人贷款定价应遵从的原则有（ ）。问题1选项A.参照市场价格原则B.风险定价原则C.成本收益原则D.组合定价原则E.逆经济周期原则【答案】A;B;C;D【解析】个人贷款定价的原则包括：1.成本收益原则个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差。个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率。2.风险定价原则为尽量降低个人贷款风险所带来的潜在损失，保护银行资金的安全，银行应该甄别个人信贷风险，利用风险定价技术，使贷款价格充分反映和弥补信

6、贷风险，把风险控制在可接受的范围之内。3.参照市场价格原则个人贷款市场竞争激烈，银行在确定贷款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，定价不仅要公平、合理，而且还要有市场竞争力。4.组合定价原则为了鼓励客户更多地购买银行的产品，银行可以对综合贡献度较高的个人客户，在个人贷款定价上给予一定的优惠。一方面，客户所需的金融服务不限于个人信贷，还需要银行提供其他金融服务；另一方面，个人贷款的资金来源不限于存款，还有其他成本不同的资金来源。因此，银行在组合资金来源以及组合信贷产品销售的情况下，可综合测算组合成本与组合收益，使两者相互匹配，并在确保适度利润的前提下定价。5.与宏观经济政策一致原则银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性。当宏观经济趋热时，提高个人贷款价格；反之，降低个人贷款价格。5. 多选题现阶段，我国按货币流动性不同主要将货币供应量划分为三个层次，其中M1包括（ ）。问题1选项A.企业单位定期存款B.企业单位活期存款C.农村存款D.城乡居民储蓄存款E.机关团体部队存款【答案】B;C;E【解析】根据我国实际情况，将我国货币供应量划分为M0、M

7、1、M2、M3。各层次的货币内容 如下：M0：流通中现金M1：M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款M2：M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款M3：M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单6. 单选题下列关于个人住房贷款利率和还款方式的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.个人住房贷款还款方式以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用B.借款合同签订后，未经贷款人同意，不得更改还款方式C.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定D.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式【答案】D【解析】贷款的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。借款人要按照借款合同中规定的还款方式进行还款。常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。个人住房贷款一般采用分期还款方式。这类方式中又有几种不同的还款方式，借款人在借款时采用何种还款方式，应根据个人住房贷款的贷款品种、贷款期限等条件，按借款人和银行双方协商结果在借款合

8、同中予以明确。一种还款方式能否变更为另一种还款方式需要根据银行的有关规定执行。个人住房贷款的计息、结息和重定价方式，由借贷双方协商确定。其中，采用浮动利率的商业性个人住房贷款，利率重定价周期最短为1年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。7. 多选题下列属于商业银行负债业务的有（ ）。问题1选项A.吸收存款B.财务顾问C.发放贷款D.同业借款E.代收代付【答案】A;D【解析】负债业务是银行借以形成其资产的业务。B项属于财务咨询顾问服务。C项属于资产业务。E项属于代理业务。8. 多选题汇率政策侧重的内容主要有（ ）。问题1选项A.确保充分就业B.确定适当的汇率水平C.选择相应的汇率制度D.促进经济增长E.促进国际收支平衡【答案】B;C;D;E【解析】率政策的主要内容包括选择适当的汇率机制，促进人民币汇率达到合理均衡水平并保持基本稳定，使国民经济在对内对外两方面同时实现平衡。A项为干扰项。9. 单选题下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（ ）。问题1选项A.驾驶证B.文职干部证C.居民身份证D.军官证【答案】A【解析】合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。10. 多选题福费廷是国际贸易融资的一种方式，下列关于福费廷的表述中，正确的有（ ）。问题1选项A.如果票据拒付，银行无权向出口商追索B.银行不承担票据拒付的风险C.福费廷属于中长期融资，带有长期固定利率的融资性质D.福费廷包含着出口商买断票据E.福费廷就是远期票据贴现【答案】A;C;E【解析】福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行（包买入）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。B项，银行可能承担票据拒付的风险。D项，福费廷是出口商卖断票据。从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行（包买入）放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基

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