信用社(银行)票据兑付-内部控制管理制度的简要说明
6页1、信用社(银行)票据兑付内部控制管理制度的简要说明为全面规范业务发展,提高内部管理水平,统一法人改革后,我社深入开展了“制度建设年”活动,分专业、按岗位修订、完善各项管理制度 项,形成了涵盖综合、业务、财务会计、人事劳资、资产管理、审计稽核、监察保卫、资金清算调剂、电子化建设等各个专业的内部控制体系,有效地解决了业务先行与制度滞后、业务操作无制度可依的问题,使内控薄弱、管理较为粗放的局面得到了根本解决,保证了各项业务规范、有序、安全运营。一、建立了成本费用、内部核算、业务操作和利润分配制度共健全完善财务、会计、电子化建设等方面的管理制度 项,重点完善了成本费用控制制度、内部核算制度和利润分配制度。一是制定并实施了xx市xx区农村信用合作联社财务管理实施办法、xx市xx区农村信用合作联社费用报账制管理办法和xx市xx区农村信用合作联社机关费用开支管理暂行办法,实行营业费用总额控制、个人费用核定列支、公用费用包干、专项费用报批,发票联社集中审查入账,按月考核监控的报账制管理办法。强化了财务管理,明确了联社及各分支机构之间的财务管理权限及责任,杜绝了乱列乱支行为,压缩了非营业性支出,保持了费用
2、增幅低于收入增幅。二是制定并实施了xx市xx区农村信用合作联社会计核算管理基本办法、xx市xx区农村信用合作联社会计、出纳、储蓄重要环节控制规定和xx市xx区农村信用合作联社会计、出纳、储蓄操作规程等,形成了规范的会计工作秩序,提高了会计核算水平,最大限度地减少了操作风险。三是制定并实施了xx市xx区农村信用合作联社利润分配制度,确立了合理的利润分配顺序,妥善处理了弥补历年亏损挂账,严格控制了分红比例,各项拨备提取合规充足,实现了财务可持续的分配机制,账面利润、实际利润、资产利润率均呈逐年增加趋势,增强了我社的发展后劲。二、建立了授权授信、贷款定价、信贷管理和不良贷款责任追究制度共健全完善信贷和资产管理制度 项,重点完善了贷款授权授信、贷款定价和不良贷款责任追究制度。一是制定并实施了xx市xx区农村信用合作联社授权经营管理办法、xx市xx区农村信用合作联社信贷业务授权管理规定、xx市xx区农村信用合作联社法人客户内部授信管理办法和xx市xx区农村信用合作联社文明信用乡镇、信用村、信用户等级评定办法。按照逐级授权的管理模式,由理事长对主任进行授权,主任在理事长的授权范围内,根据经营班子下
3、设的委员会、职能部门及各分支机构的工作范围和职责,逐级对下授权,形成了分工明确、责权清晰的分级授权管理体系,促进了经营管理水平的提高。通过对法人客户授信和评定信用乡镇、村、户,营造了良好的信用环境,培养了农民的诚信意识,提高了信贷管理和金融服务水平,简化了贷款手续,促进了业务发展。二是制定并实施了xx市xx区农村信用合作联社贷款定价实施细则,根据贷款对象、担保方式和客户信用程序,分别确定不同的利率档次,使之与客户信用、贷款成本、承担风险和预期资金回报相匹配。同时,参照借款人信用状况,对借款人提前或到期归还贷款,表现出信用良好的,贷款利率适当少上浮,提高了贷款的市场竞争能力和综合回报收益,改善了支农服务。三是制定并实施了xx市xx区农村信用合作联社贷款责任划分及追究实施细则。对 年以来新增的贷款逐笔签订了贷款第一责任人书,对违规放贷人员,按规定给予经济处罚或行政处分,直至解除劳动合同。截止 年 月末,累计对 名客户经理给予了经济处罚、金额 万元,对 名客户经理给予了行政处分,并对名信用社主任、副主任进行了通报批评。其中,今年 月份,对往年责任不良贷款进行了赔偿清收,共赔偿清收责任贷款 笔
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