2022-2023年金融-初级银行资格模拟考试题(含答案解析)第1期
13页1、2022-2023年金融-初级银行资格模拟考试题(含答案解析)1. 多选题2006年4月1日,A企业向B企业签发一张银行承兑汇票,汇票金额100万元,到期日2006年10月1日,承兑银行为甲银行。之后,B企业将该汇票背书转让给C企业,C企业又将该汇票背书转让给D企业。D企业于2006年10月5日向甲银行提示付款,甲银行以出票人A企业的资金账户上只有60万元为由拒付。下列说法正确的有( )。问题1选项A.甲银行应承担延迟付款的法律责任B.甲银行的主张不成立,不符合有关规定C.汇票一经承兑,承兑人甲银行即成为汇票的主债务人,甲银行于票据到期日必须向持票人无条件地足额付款D.甲银行应及时向A企业催收未到位款项E.甲银行不应以其与出票人A企业之间的资金关系来对抗持票人D企业【答案】A;B;C;D;E【解析】银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑后,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。汇票一经承兑,承兑人甲银行即成为汇票的主债务人,甲银行于票据到期日必须向持票人无条件地足额付款,C项正确。2. 判断题债权人在借贷、买卖等民事活
2、动中,为保障实现其债权,需要担保的,可以依照中华人民共和国民法典和其他法律的规定设立担保物权。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】中华人民共和国民法典第三百八十七条,债权人在借贷、买卖等民事活动中,为保障实现其债权,需要担保的,可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。3. 单选题下列关于内部控制措施的表述,错误的是( )。问题1选项A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点,采取适当的控制措施,执行标准统一的业务流程和管理流程,确保规范运作B.建立相应的授权体系,明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限,并实施动态调整C.建立健全内部控制制度体系,对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度,并定期进行评估D.明确哪些是重要岗位,对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度;不相容岗位人员之间应该轮岗【答案】D【解析】根据经营管理需要,合理确定部门、岗位的职责及权限,形成规范的部门、岗位职责说明,明确相应的报告路线。对业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位,实施相应的分离措施,形成相互制约的岗位安排。此外,还需要明确哪些是重要岗位,并制定相应的内部控制要
3、求;对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度,原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。D项错误。4. 多选题银行工作人员在对贷款项目的实地考察中,主要调查内容包括( )。问题1选项A.开发商从事房地产建筑和销售的资格认定B.工程进度是否到达政府部门规定预售的进度C.检查开发商所提供的资料和数据是否与实际一致D.考察房屋售价是否符合市场价值E.企业资信等级或信用程度【答案】A;B;C;D【解析】对项目的实地考察:银行除对项目有关资料进行调查外,还需对项目进行实地调查,其主要目的:一是检查开发商所提供的资料和数据是否与实际一致,是否经过政府部门批准,从而保证项目资料的真实性、合法性;二是开发商从事房地产建筑和销售的资格认定,检查项目的工程进度是否达到政府部门规定预售的进度内;三是检查项目的位置是否理想,考察房屋售价是否符合市场价值,同时对项目的销售前景作出理性判断。5. 多选题依据商业银行法,商业银行不得向“关系人”发放信用贷款,下列属于“关系人”的有( )。问题1选项A.商业银行的董事长B.商业银行信贷业务人员的近亲属C.商业银行行长的同班同学D.商业银行的董事投资的公司E.商业银行的监事【答案】
4、A;B;D;E【解析】根据商业银行法规定:“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”上述所称关系人是指:商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。6. 多选题保险合同的当事人有( )。问题1选项A.投保人B.保险经纪人C.被保险人D.保险人E.受益人【答案】A;D【解析】保险合同的主体分为当事人和关系人。签订保险合同的双方是保险合同的当事人,即保险人和投保人;与保险合同发生间接关系的是保险合同的关系人,包括被保险人和受益人。(1)保险人,又称承保人,是指与投保人订立保险合同,并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。保险人享有收取保险费的权利,同时当约定的保险事故发生时,承担损失赔偿或给付保险金的责任。(2)投保人又称要保人,是指与保险人订立保险合同,并按照合同约定负有支付保险费义务的人。7. 单选题一般而言,( )是负责客户营销与维护,也是银行的利润中心。问题1选项A.信贷部门B.风险管理部门C.内审部门D.前台部门【答案】D【解析】一般而言
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