关于农信社合规风险管理的调查报告合规风险管理问题及对策
8页1、东北财经大学网络教育本科毕业论文关于农信社合规风险管理的调查报告-合规风险管理问题及对策作 者学籍批次学习中心层 次专 业指导教师 - 1 -内 容 摘 要 随着银行业金融机构的经营活动日益综合化,业务和产品越来越复杂,监管者和客户对金融服务质量的要求逐渐提高,我省农信社依法合规经营意识不断增强,各项管理规章制度逐步完善健全,合规风险管理水平不断提高。但也应该清醒地看到,有章不循、有禁不止、屡查屡犯的问题在各信用社仍然不同程度地存在,经营行为不规范、内控制度不落实的情况还时有发生。据中国银监会公布的统计显示,今年上半年银行业金融机构累计发生各类案件179件,其中发生百万元以上案件51件。面对市场化与国际化进程中的巨大竞争压力以及银行业严格监管的趋势,如何加强合规风险管理,提高合规风险管理能力,建立合规风险管理的长效机制,进一步提升价值创造能力和核心竞争能力,已经成为摆在农信社面前的重要课题。因此合规风险管理已经成为各金融机构防范经营风险实现可持续发展的一项重要内容,日益受到监管部门和各信用社的高度重视。完善合规风险管理体系,建立健全合规风险管理机制,进一步提高从业人员的合规意识,有效识
2、别、预警、控制合规风险对正处在改革发展关键时期的农村信用社来说同样具有重要的现实意义。 本文首先介绍了合规的来源及合规风险的定义,通过对所辖农村信用社合规风险现状的调研,在剖析其成因的基础上,最后就其存在的风险提出相关对策。下面本人就所在地区农村信用社合击规风险存在的主要问题及就如何提高合规风险管理对策,谈谈以下几点看法。关键词:农信社 合规风险管理 问题 对策 - 6 -目 录一、基本调查情况2二、农信社合规风险管理存在的主要问题2(一)合规风险管理意识淡薄21.重业务拓展,轻合规管理22.重事后管理,轻事前防范23.重执行层操作人员管理,轻管理层人员约束2(二)合规风险管理机制不健全31.合规管理没有完善、垂直的合规风险管理体制还没有完全形成32.合规风险管理职责分散3(三)合规风险管理法规制度缺乏可操作性31.内容不规范32.对内部规则的执行不到位,或者根本不执行33.备案审查工作不到位3三、加强农信社合规风险管理对策31.加强合规文化建设,塑造深厚的合规文化32.加强合规文化教育,提高经济效益43.科学设计合规风险管理职能部门业务流程44.建设合规风险管理队伍,提高合规风险管理
3、能力5参考文献6关于农信社合规风险管理的调查报告-合规风险管理问题及对策一、 基本调查情况 在我国,“合规”一词实为泊来品,是由英文“compliance”翻译而来,“compliance”的原意为“遵守、服从”,合规风险英文原为“compliance risk”。至于中文“合规”的肇始,尚有待于进一步的考证。权威的汉语词典中还尚未收录“合规”的相关条目,“合规”的提法只不过是众口相传而已。尽管我国商业银行在经营管理中经常提及“合规”一词,但并没有形成一个统一的认识,对它的理解往往是模糊和不严谨的,很多解释仅仅停留在表面。例如,有人将合规理解为银行及其分支机构的经营管理行为必须符合银行总行制定的规章制度;有人将合规简单地理解为合乎规定,而规定应包括哪些内容,应该限定到哪个层级,就不得而知了;还有些人将合规风险视为操作风险的一种,将合规风险管理职能与内审、稽核职能混同在一起。究其根源,前述认识误区的形成是由于对合规风险的理解不准确或不充分,不能恰当地定性合规风险。合规风险(Compliance Risks),根据新巴塞尔协议的定义,“合规风险”指的是:银行因未能遵循法律法规、监管要求、规
4、则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则,而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。从内涵上看,合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失。这种风险性质更严重、造成的损失也更大。二、当前农信社合规风险管理存在的主要问题(一)合规风险管理意识淡薄由于认识上的误区和理念上的偏差,农信社合规风险管理意识普遍比较淡薄:1、 是重业务拓展,轻合规管理。农信社各级机构往往把目光局限于完成考核任务和经营目标,注重市场营销和拓展,忽视业务的合规性管理,有些营业机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期绩效,加大了农信社合规经营风险。2、 是重事后管理,轻事前防范。农信社往往偏重于对已发生或已存在的风险采取事后的管理处罚措施,试图以严厉的处罚遏制风险的出现,而对事前的防范和事中的控制措施却关注较少。3、 是重执行层操作人员管理,轻管理层人员约束。农信社在合规风险管理上存在着一个根深蒂固的错误理念,即重视对执行层操作人员的管理,忽视对管理层人员的约束,似乎只有执行层操作人员才有引发合规风险的可能。事实上,由于管理
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