理财规划师重点大串讲
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3、休养老规划、财产分配与传承规划等。知识点2:理财规划的总体目标:财务安全和财务自由知识点3:理财规划目标的具体内容必要的资产流动性;合理的消费支出;实现教育期望;完备的风险保障;积累财富;合理的纳税安排;安享晚年;有效的财产分配与传承。 知识点4:理财规划的原则整体规划;提早规划;现金保障优先;风险管理优于追求收益;消费、投资与收入相匹配;家庭类型与理财策略相匹配。第二节 理财规划的内容、工具与流程一、生命周期理论与家庭模型概述二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划知识点:生命周期理论单身期;家庭与事业形成期;家庭与事业成长期;退休前期;退休期。三、理财规划的主要内容 知识点1:现金规划知识点2:消费支出规划知识点3:教育规划知识点4:风险管理与保险规划知识点5:税收筹划知识点6:投资规划知识点7:退休养老规划知识点8:财产分配与传承规划四、理财规划的主要工具共同基金;商业保险;固定收益证券;股票;期货;对冲基金;私募股权基金;外汇;黄金;法律;个人信托。五、理财规划的流程建立客户关系;收集客户信息;分析客户财务状况;制定理财计划;实施理财计划;持续理财服务。(放到后面的部分论述)
4、第三节 理财规划与理财规划职业知识点1:理财规划职业发展概况初创期;扩张期;成熟稳定期。知识点2:个人理财服务的三个层次个人理财、大众理财;富裕银行、贵宾理财;私人银行、财富管理 第四节 职业道德与操守知识点1:理财规划师职业道德准则 正直诚信原则;客观公正原则;勤勉谨慎原则;专业尽责原则;严守秘密原则;团队合作知识点2:理财规划师执业纪律规范 不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为;不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户;不得侵占或窃取客户的财产;客观公正的态度维护客户的利益;随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突;不得随意公开或使用客户的秘密信息;应维护行业整体形象,禁止任何形式的不正当竞争;应勤勉尽责,严格履行对客户的承诺。第一章 理财规划基础习题1.财务自由的主要体现是( C)。(A)是否有高收益稳定的投资(B)是否有丰厚的收入(C)投资收入是否完全超过个人或家庭发生的各项支出(D)是否有丰厚的现金准备2.个人或家庭进行理财规划的最终目标是要达到( D )。(A)社会安全 (A)财务独立(C)财务出清(D)财务自由3收入曲线一直在支出曲线的( C )时,就达到了财务安全
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