投资公司标准操作程序
34页1、XX投资公司风险控制部 原则操作程序(SOP)目录1 资料审核2 法律评审3评审会议召集4 反担保措施的贯彻审查5 保后审查6 逾期追偿程序7 责任和罚则8 档案管理附件:细化执行模板与工具资料审核 客户申报资料审核程序 资料审核操作1.0目的:资料审核是业务评审之前的基本工作,是对公司业务部所收集和整顿的申请担保公司的资料和信息进行审核,以拟定这些信息的有效、完整性。对上述资料审核过程中需要进一步明确、补充、核算之处以及发现的漏洞、疑点即是审核的重点。2.0 责任:风控员应保证客户申保资料与公司所规定的条件相符,资料完整合规、清晰有效。3.0 范畴:合用于公司保证类业务。4.0 环节:1.资料受理:(一) 有关资料移送风控部时,风控员应对资料进行检查,并做好移送记录。(二)非经公司业务部客户经理移送的资料不得进行交接。(三)资料应在风控部办公区域内交接。(四)按规定填写执行工具上有关项目。 2.资料审核:风控员应对资料逐件仔细核对,初步分析并记录疑点。在符合公司规定并确认无误后,在管理执行工具上登记并存档;如发既有问题,请按下列规定解决:(一)资料不齐:风控员应在管理执行工具上记录并
2、及时与资料移送人联系解决,按公司的规定补齐资料,然后签收存档;如客户经理无法及时补齐资料,风控员应及时将所有资料退还给资料移送人,并在管理执行工具有注栏注明因素。(二)资料无效:风控员应在管理执行工具上记录,并及时将有问题的资料退还给资料移送人解决,在提供有效资料后签收存档;如客户经理无法及时补齐资料,风控员应及时将所有资料退还给资料移送人,并在管理执行工具有注栏注明因素。(三)资料污损:不容许污损的资料存档,如果污损,应规定资料移送人重新更换。3.资料存档: 风控员应在收到资料后三天内做好审核工作,并按照档管理规定及时存档,并做好有关登记及记录工作,存档前,应保证所审核的资料完整、合规、合法。4.资料审核要点:(一)按清单规定提供的材料与否齐全、有效,规定提供的原件与否为原件,复印件与否和原件一致,复印材料与否加盖公章。多种文献与否在有效期内,应年检的与否已办理手续;(二)有关各文献的有关内容要核对一致,逻辑关系要对的,通过对公司成立批文、合同、章程、董事会决策、验资报告、立项批文、可研、资信级别、环保及市场准入等具体文献的审核,了担保申请人和反担保人与否具有资格、合法合规;(三)财
3、务报表与否由会计师事务所出具了审计报告,与否是无保存意见报告,初步分析财务状况,记录疑点,以便实地调查核算。 (四)对反担保人提供的文献资料的审核与以上三项基本相似,重点是审核反担保人提供的反担保措施与否符合担保法和有关法律法规(如房地产、土地、海商)及有关抵押登记管理措施的规定,抵押物、质物的权属(权力凭证)与否明晰。法律评审 法律评审程序 法律评审操作1.0目的:控制和防备担保风险,并运用法律工具,对的地为担保债权的实现设立有效的保护屏障。2.0 责任:从法律专业角度合理地预见法律风险,为公司领导的决策提供支持。3.0 范畴:合用于公司保证类业务。4.0 环节:1.合同审核:风控员对所承办审核项目有关的公司与合伙单位所签订的各类合同、合同等文献从法律角度进行评审,提出审核意见。2.反担保措施审核:风控员对所承办审核的由公司业务部为担保债权设定的反担保措施从法律角度进行评审,提出审核意见。评审会议召集 会议召集程序 评审会议召集操作1.0目的:为公司业务提供支持与服务。 2.0 责任:拟定会议时间、会场,邀请评审会委员及参会人员、淮备会议资料布置会场,准备视听设备,做好会议记录并形成
4、文书、资料归档保管。3.0 范畴:合用于公司保证类业务。4.0 环节:1.会议准备:经风控部审核通过的项目,由专人整顿汇总并将担保项目评审书连同其她资料一并准备提交会议评审。应在会议前安排会议时间、会场,准备会议资料与视听设备,拟定除评审会委员以外的参会人员。会议参与人员为:(一) 评委会全体成员;(二) 项目负责人和协办人;(三) 评委会觉得须参与的人员。2.会议告知:会议由风控部指定专人召集,风控部至少在会议召开前2天,将会议内容告知以电话或口头的形式告知参与会议人员;会议告知应在当天完毕并确认登记,若参与会议的评审会委员因特殊状况不能出席,请按下列规定解决:(一)未达应参与会议人数的半数,则会议改期进行;(二)超过应参与会议人数的半数,则提请主任委员由主任委员决定是如期进行,还是改期进行。3.会议改期:若会议改期,则根据实际状况另行安排会议时间,召集程序按以上述程序执行。4.会议准备:风控部指定专人在会议开始前一种小时布置会场,准备会议资料并调试视听设备,保证会议顺利进行。5.会议记录:议记录的格式分为两部分,一部分是会议的组织状况,规定写明会议名称、时间、地点、出席人数、缺席人
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