论我国保险资金境外投资的风险及防范
51页1、 学校代码:例矽芗雷节贸易声学硕士学位论文论我国保险资金境外投资的风险及防范培养单位:国际经济贸易学院专业名称:国际贸易学研究方向:风险管理与保险者:张帆作指导教师:蒋先玲教授论文日期:二。一二年四月二十日鼍;学位论文原创性声明本人郑重声明:所呈交的学位论文,是本人在导师的指导下,独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外,本论文不含任何其他个人或集体己经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体,均己在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。特此声明厂月日山年学位论文作者签名:揪札学位论文版权使用授权书本人完全了解对外经济贸易大学关于收集、保存、使用学位论文的规定,同意如下各项内容:按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本;学校有权保存学位论文的印刷本和电子版,并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文;学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或部分的阅览服务;学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文;学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用学位论文,或将学位论文的内容编入相关数据库供检索;保密的学
2、位论文在解密后遵守此规定。知埠月日学位论文作者签名:驴听允导师签名:一乙年甩半日摘 要自我国政府逐步放开国内保险资金境外运用以后,我国保险资金已开始了境外投资的试水。由于缺乏足够的人才和相关经验技术,又面临陌生的域外环境,保险资金的境外投资潜在了各种风险。研究和防范此类风险已成为摆在我国保险业界面前的一个意义十分重大的课题,本论文就是对这一课题的研究探讨。本论文的主题为“论我国保险资金境外投资的风险及防范”。围绕这一主题分七章展开论述。第一章引言,主要是对本选题的确定作了简要背景分析。其中首先阐述了保险行业作为经营“风险”的特殊行业,其经营特点决定了保险资金运用风险的特殊性,保险资金的经营风险较之一般行业要高,其风险造成的后果要严重,因此风险防范注定成为保险业可持续发展的生命线。继而说明了保险资金投资是保险公司最主要的风险来源,因此防范资金运用的风险对保险业来说最为重要。最后指出了我国大势所趋的保险资金境外投资,潜在着远比保险资金国内投资大得多的风险,特别是当前面临着由全球性金融危机造成的险峻资本市场环境,资金境外投资的潜在风险更大了,这要求我们更要注意深入探讨如何防范我国保险资金境外
3、投资的风险。本章还综述了有关保险资金境外投资风险防范研究的主要文献及其主要观点。首先强调了中国保监会相继出台的有关文件,从政府监管角度对我国保险资金境外运用的风险做出全面警示,对风险的防范做了全方位的、原则性的规定。另外还简要介绍了一些学者的主要观点。第二章论述了我国保险资金境外投资的必要性与可行性。对于必要性,本文认为:第一,有利于保险公司拓宽资金投资渠道、提高收益和更好地分散投资风险;第二,有利于促进保险公司走出国门参与国际竞争;第三,有利于学习国外先进经验,提高我国保险资产管理水平;第四,有利于提高中国保险业乃至整个金融业的国际形象;第五,有利于促进我国国际收支平衡,缓解人民币升值压力,维护人民币汇率稳定。对于可行性,本文认为:第一,已打下了专业化运作的基础;第二,保险公司风险的防范意识和管控能力已经大大加强了;第三,具备了起码的人才条件;第四,已经有了保险资金境外运用的配套政策和有力的监管保障。第三章分析的是我国保险资金境外投资的现状。说明了监管机构及各家保险公司都做好了充分准备,有实力的保险公司已付诸境外投资的实际行动,但由于国外市场形势的严峻,这方面的进展不大,仍存在较大问
4、题。第四章论析了保险资金境外投资的风险。根据保监会的有关文件梳理了六个方面的风险,即资产错配风险、流动性风险、汇率和利率风险、证券市场风险、信用风险和政治风险。并结合某些案例逐一进行了分析论证,说明要确保我国保险资金境外投资的安全性,主要在于防范这六方面的风险。第五章介绍分析了发达国家对保险资金境外投资风险的规避经验,以图为我国保险资金境外投资风险的防范提供借鉴。发达国家保险资金的境外投资,时间比较久远、经验比较丰富,较我国刚起步的保险资金境外投资要成熟得多。它们规避保险资金境外投资风险主要有六个方面的举措:?第一,投资渠道分散、投资工具多样化,第二,投资趋于证券化,第三,选择成熟的资本市场投资,第四,实行专业化的资金投资管理,第五,实行有针对性的行政监管。这些举措都是值得我们借鉴的。第六章论述了我国保险资金境外投资风险的防范对策。这里论列了六项根本性和通用性的主要对策:一是建立严密的风险管理组织体系和稽核监督机制;二是严格实行专业化、规范化、程序化运作;三是坚持委托人、受托人、托管人三方制衡运作;四是坚持资产负债匹配,务求境外投资组合优化;五是健全风险预警机制,采用现代风险管理技术;
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