陕西省与浙江省个人投资理财认知与习惯对比分析研究财务管理专业

陕西省与浙江省个人投资理财认知 摘 要 随着我国经济的不断发展，互联网技术的应用和普及，使得我国居民投资理财的意愿和能力都不断上升。但居民的投资理财认知与习惯参差不齐，且有许多机构借助互联网进行非法融资，给投资者造成了不小的财产损失。因此作者计划挑选陕西省和浙江省两地居民进行分析。主要采用文献分析法、问卷调查法以及对比分析法对两地居民投资理财的认知与习惯进行分析。 本文将阐述居民家庭投资理财模式研究的意义、内容和方法，并界定居民家庭投资理财的概念和目标。论述家庭投资理财相关背景，总结国内投资理财现状，并分析两地居民的投资理财渠道，如股票、基金、债券、保险、储蓄等。并对其理财渠道的收益、风险、流动性进行比较分析。最后给出适合两地居民投资理财的合理建议。 关键词：投资理财；风险；收益 Abstract With the continuous development of China's economy and the application and popularization of Internet technology, the willingness and ability of Chinese residents to invest in financial management are increasing. However, residents' cognition and habits of investment and financing are uneven. Many institutions have illegally financing with the help of Internet, which has caused huge losses to investors. Therefore, the author plans to select the residents of Shaanxi and Zhejiang provinces for analysis. This paper mainly adopts the method of literature analysis, questionnaire survey and comparative analysis to analyze the cognition and habits of the investment and financial management of the residents of the two places. This article will explain the meaning, content and method of the research on the model of household investment and financial management, and define the concept and goal of household investment and financial management. This paper discusses the background of family investment and financial management, summarizes the current situation of domestic investment and financing, and analyzes the investment and financing channels of residents, such as stocks, funds, bonds, insurance, savings and so on. The income, risk and liquidity of the seven financial channels are compared and analyzed. Finally, it gives a reasonable proposal for the investment and financial management of the residents of the two places. Key words : Investment and financial management,Risk,Income 目 录 一、投资与理财的概念 1 （一）投资的概念 1 （二）理财的概念 1 二、陕西省与浙江省个人投资理财现状及分析 1 （一）两省各年龄段对投资理财了解程度对比 2 （二）两省投资者掌握金融知识途径对比 3 （三）两省投资者的理财依据对比 3 （四）两省投资者对金融市场的认知对比 4 （五）金融机构推出的金融产品缺乏吸引力 5 （六）两省投资者对于想了解的投资种类倾向不同 5 （七）两省投资者的投资比例不同 6 （八）两省投资者投资时限较长 7 三、陕西省与浙江省个人投资理财原因分析 7 （一）影响陕西省投资者理财认知与习惯的因素 9 （二）影响浙江省投资者理财认知与习惯的因素 11 （三）陕西省和浙江省投资者存在的共同问题 10 四、对陕西省与浙江省个人投资理财的建议 12 （一）对陕西省的建议 12 （二）对浙江省的建议 13 （三）给陕西省和浙江省的共同建议 14 五、结论 19 参考文献 20 致 谢 21 20世纪90年代以来,我国经济的快速增长经济体制开始从计划经济转变为市场经济，我国经济和社会发生了翻天覆地的变化。其中,个人投资理财更是获得了突飞猛进的发展。但同时,我们必须看到,同发达国家的个人投资理财相对比,同不断增长的居民收入相对比,我国居民理财的发展仍存在着许多有待解决的问题。央行货币政策委员会在最近的一份报告中指出,我国间接融资比例过大,直接融资特别是股票融资比例太小,必须把居民的储蓄资金尽快分流到股票市场。 一、投资与理财的概念 （一）投资的概念 投资是指特定的经济主体为了在未来的一定时期获得一定的收益或者增值，而向某一领域投放资金或者货币等价物的行为。 （二）理财的概念 理财是指资金的筹措和使用，是一种财务管理技巧，同时又是使投资收益达到最大化所采取的方法和手段，是一种生财之道。 理财是一个系统的规划，而投资只是理财的一个方面，是实现理财目标的一种手段，但不能和理财等同起来。理财包含投资，但不限于投资，理财是投资的组合。 二、陕西省与浙江省个人投资理财现状及分析 此次共发放问卷200份，有效问卷137份，其中陕西省有效问卷占68份。浙江省有效问卷占69份。为保证数据真实性，还对问卷填写人员进行抽样电话确认，根据问卷数据显示。 陕西省和浙江省个人投资理财问卷调查内容统计结果显示，本次调查内容涉及20个具体内容，可以归纳为：理财的年龄段；理财的不同的收入阶层；理财产品的选择；对股票、储蓄、信托、基金、保险等的选择偏好；风险承受能力等方面，每个方面从不同角度进行调查，有的问题根据不同情况设置了单选或多选，使得被调查人数一目了然。 （一）两省各年龄段对投资理财了解程度对比 图1 两省各年龄段对投资理财了解程度 可以看出，在不同地域，以及不同的年龄段之中，对理财知识的了解程度也是不尽相同的。在陕西的数据中，其中21至25岁之间，不了解的比例占了绝大多数，其余各年龄段有一定的了解占了大部分，其中精通且有投资比例最多的在31岁至40这个区间。可以看出只有很少一部分人对理财是精通且有投资的。 浙江地区21至25岁之间，不了解但是有兴趣想了解的比例占到了80%。26至30岁中有一定了解的比例达到75%，在其余两个年龄区间中，精通且有投资的占比较多。 综合看两地的情况，总体占比类似，都呈现出低龄人群了解程度低的现象，两地的人群都表现出了对理财的兴趣，不过了解的程度以及深度各有不同，综合来看，浙江地区对理财产品的接触比较多且相关知识更为完备。但是两地都存在大量人群不了解相关知识的情况，而且从上图可知被调查者中年龄段多位于21至40，所以不了解的人群及占比一目了然。 （二）两省投资者掌握金融知识途径对比 图2 两省投资者掌握金融知识途径对比 陕西省的投资者中有11.76%会通过购买书籍的方式进行学习，32.35%的投资者会通过会议讲座的方式进行学习，83.82%的投资者选择和亲友交流，89.71%的投资者选择电视、网络等，11.76%的投资者选择其他方式。 浙江省的投资者中有2.9%会通过购买书籍的方式进行学习，36.23%的投资者会通过会议讲座的方式进行学习，89.86%的投资者选择电视、网络等，84.06%的投资者选择电视、网络、媒体等，11.76%的投资者选择其他方式。 综合来看两省投资者掌握知识来源类似，不过在书籍阅读方面陕西省投资者所占比例高于浙江省投资者，通过与亲友交流过程中进行学习的比例中浙江省投资者占比较大。可以从侧面反映出两省的学习偏好大体类似，不过也有一定区别。 （三）两省投资者的理财依据对比 图3 两省投资者理财依据 陕西省的个人投资有91.18%会考虑金融机构的信誉，55.88%的投资者考虑周围人的选择，48.53%的投资者考虑产品的收益及安全性，38.24%的投资者侧重于自己对其了解程度。 浙江省的个人投资有84.06%会考虑金融机构的信誉，42.03%的投资者考虑周围人的选择，43.48%的投资者考虑产品的收益及安全性，59.42%的投资者侧重于自己对其了解程度。 综合对比下来，两地投资者多考虑金融机构的信誉，以及周围人的选择，但是在对产品的了解程度这个数据中，浙江的投资者占比更大。如果自己身边的投资者都是比较资深的，有一定经验的，跟从周围人的选择是比较明智的选择，可是从前面的数据中可以得知，事实并不乐观，实际上真正了解投资的人数少之又少，能让自己碰到的几率就更少。所以在这个层面上来讲，投资的认知需要自己培养。 （四）两省投资者对金融市场的认知对比 图4 两省各投资者对金融市场的认知 陕西省的个人投资者中有83.82%会认为是风险太大，80.88%的投资者认为是缺乏监管，26.47%认为是收益太慢，有23.53%的投资者认为是收益太小。 浙江省的个人投资者中有91.3%会认为是风险太大，92.75%的投资者认为是缺乏监管，17.39%认为是收益太慢，有20.29%的投资者认为是收益太小。 综合对比来看，两地大部分的投资者都认为金融市场中最大的问题是缺乏监管和风险太大，在风险和收益面前，人们对风险更为敏感。这一点可以用损失厌恶来解释。 （五）金融机构推出的金融产品缺乏吸引力 图5 两省各投资者未理财原因 陕西省的个人投资理财中，其中有80.88%的投资者认为金融机构推出的理财产品缺乏吸引力，其次有63.24%的投资者对理财产品缺乏了解，有47.06%的投资者受制于资金面的问题，32.35%的投资者认为机构推出的可信度不高，所以没有选择。可以看出觉得理财产品缺乏吸引力是主要原因。 浙江省个人投资理财中，有85.51%的投资者认为理财产品缺乏吸引力，57.97%的投资者因为对理财产品缺乏了解，所以没有选择投资，44.93%的投资者认为推出的产品缺乏可信度，43.48%的投资者受困于资金面问题。 对比来看，两地投资者没有选择理财的因素非常相似，都认为机构推出的产品缺乏吸引力，其次对理财产品缺乏了解，由此可以看出金融机构还有待在产品开发中投入心思。 （六）两省投资者对于想了解的投资种类倾向不同 图6 两省投资者对投资资产配置情况 陕西省个人投资理财中，银行及各类产品的占比达到48.53%，信托产品达到50%，金融衍生品占比45.59%，其余占比均在20%多左右。可以看出在投资选择中，客户对储蓄的倾向还是很大的，另外值得