2022年《反电信网络诈骗法》重点解读

20222022年年反电信网络诈骗法重点解读反电信网络诈骗法重点解读汇报人：汇报人：XXXXXX出台背景及意义出台背景及意义一一电信网络诈骗犯罪主要类型电信网络诈骗犯罪主要类型二二明确电信、金融、网络机构为反诈主体明确电信、金融、网络机构为反诈主体三三CONTENTS目目 录录反电信诈骗守门人制度反电信诈骗守门人制度四四明确检察机关提起公益诉讼明确检察机关提起公益诉讼五五强调个人信息保护强调个人信息保护六六3引引 言言2022年9月2日，第十三届全国人民代表大会常务委员会第三十六次会议通过了中华人民共和国反电信网络诈骗法中华人民共和国反电信网络诈骗法（以下简称反电信网络诈骗法），将于2022年12月1日起施行。该法共七章五十条，包括总则、电信治理、金融治理、互联网治理、综合措施、法律责任和附则等。壹壹出台背景及意义出台背景及意义5一、出台背景及意义一、出台背景及意义（一）出台背景（一）出台背景 目前，与电信网络诈骗相关的法律规定较为分散，不够明确，针对性不强；实践中一些好的经验做法和政策文件需要上升为法律规定；在行业治理和制度建设方面还需要进一步完善，形成协同打击治理合力。在这样的情况下，急需有一部专门立法满足实践需要。6一、出台背景及意义一、出台背景及意义反电信网络诈骗法是“小快灵”立法的重要立法实践，是对全国人大常委会立法形式的进一步丰富，对关键环节、主要制度作出规定，建起四梁八柱，条文数量不求太多，立法进程快，体现急用先行。7一、出台背景及意义一、出台背景及意义（二）制定历程（二）制定历程8一、出台背景及意义一、出台背景及意义（三）重要意义（三）重要意义近年来，电信网络诈骗犯罪活动形势严峻复杂，案件多发，且呈现组织化、链条化、技术手段多变、跨境实施等特征，在刑事犯罪案件中占据很大比重，已到了相关部门必须发力的地步。9一、出台背景及意义一、出台背景及意义本部法律解决了过去治理电信网络诈骗相关法律分散、针对性不强和法律层级不高等问题，作为一次专门的立法，尤其涉及金融、通信、互联网领域，也覆盖到个人信息保护等领域。10一、出台背景及意义一、出台背景及意义此外，本部法律对相应的机关，在后续电信网络诈骗治理过程中应尽的职责和义务予以规定，并要求进一步履行。这部法律综合、全面、精准地对这类犯罪进行严厉打击惩处，解决当前迫切的需求，实质性地预防、遏制和惩治电信网络诈骗，是本部法律最重要的意义。贰贰电信网络诈骗犯罪主要类型电信网络诈骗犯罪主要类型12二、电信网络诈骗犯罪主要类型二、电信网络诈骗犯罪主要类型电信网络诈骗电信网络诈骗，是指以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，通过远程、非接触等方式，诈骗公私财物的行为。2022年5月11日，公安部公布五类高发电信网络诈骗案件，分别是刷单返利、虚假投资理财、虚假网络贷款、冒充客服、冒充公检法。13二、电信网络诈骗犯罪主要类型二、电信网络诈骗犯罪主要类型（一）刷单类诈骗（一）刷单类诈骗 网络刷单诈骗网络刷单诈骗是指犯罪嫌疑人利用招聘网站、兼职类QQ群等途径发布虚假兼职信息，以高额回报为诱饵，等刷单成功后，再以系统、网络问题等种种借口，要求受害人多次汇款的网络诈骗。“足不出户，日进斗金”“正规平台，诚邀刷单，按条结算，轻松上手”是刷单类诈骗的常用口号。14二、电信网络诈骗犯罪主要类型二、电信网络诈骗犯罪主要类型近年来，“刷单+网赌”的新型诈骗模式频繁涌现，刷单成为一种引流的工具，犯罪分子通过刷单的小利益诱惑，将目标引流至投资或网赌平台，实施巨额诈骗。15二、电信网络诈骗犯罪主要类型二、电信网络诈骗犯罪主要类型（二）冒充公检法、邮政工作人员（二）冒充公检法、邮政工作人员犯罪分子以法院有传票、邮包内有毒品，涉嫌犯罪、洗黑钱等，以传唤、逮捕、以及冻结受害人名下存款进行恐吓，以验资证明清白、提供安全账户进行验资，引诱受害人将资金汇入犯罪嫌疑人指定的账户，进而达到诈骗目的。16二、电信网络诈骗犯罪主要类型二、电信网络诈骗犯罪主要类型（三）借贷类诈骗（三）借贷类诈骗 借贷类诈骗借贷类诈骗是犯罪分子通过开设虚拟网站、手机短信、小卡片或在报纸上登载广告等途径发布“无抵押贷款”“免息贷款”等贷款信息，待受害人与其联系后，谎称可以无抵押无担保贷款，并且以较低的利率申请到贷款取得受害人信任，再诱骗受害人通过银行转帐形式预付利息、保证金、保险费等费用，从而达到诈骗目的。17二、电信网络诈骗犯罪主要类型二、电信网络诈骗犯罪主要类型（四）网赌类诈骗（四）网赌类诈骗网赌类诈骗网赌类诈骗通常是诈骗团伙通过虚假的网络赌博平台、广告、社交软件等，伪装成“白富美”“高富帅”以“时时彩”等为关键词，针对性地诱骗事主登陆虚假平台或安装虚假软件，进而对受害人实施诈骗。叁叁明确电信、金融、网络机构明确电信、金融、网络机构为反诈主体为反诈主体19三、明确电信、金融、网络机构为反诈主体三、明确电信、金融、网络机构为反诈主体本部法律不仅涉及国务院公安部门、金融管理部门、电信主管部门和国家网信部门等，也涉及公安机关、人民检察院、人民法院等单位，更涉及电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网服务提供者的共同反诈。20三、明确电信、金融、网络机构为反诈主体三、明确电信、金融、网络机构为反诈主体（一）电信反诈主体（一）电信反诈主体本法第二章对电信治理进行规定，对电信业务经营者的业务行为提出了更为严格的规范要求，包括但不限于以下几个方面：1.依法全面落实电话用户真实身份信息登记制度；2.限制办理电话卡数量、加强核查或拒绝异常情形办卡；21三、明确电信、金融、网络机构为反诈主体三、明确电信、金融、网络机构为反诈主体3.实名核验渉诈异常电话卡用户并根据风险等级采取有区别的、相应的核验措施；4.建立物联网用户风险评估制度、建立监测预警机制；5.封堵拦截和溯源核查改号电话，严格规范国际通信业务出入口局主叫号码传送；6.采取技术措施，及时识别、阻却用于实施电信网络诈骗等非法设备接入网络，并向公安机关和相关行业主管部门报告。22三、明确电信、金融、网络机构为反诈主体三、明确电信、金融、网络机构为反诈主体（二）金融、互联网反诈主体（二）金融、互联网反诈主体作为侵财类犯罪，电信网络诈骗团伙借助“互联网+金额”非接触式实施犯罪，诱导被害人使用网络转账，将被骗资金转入银行账户、支付账户、收款二维码等资金流渠道进行在线转移和“清洗”。23三、明确电信、金融、网络机构为反诈主体三、明确电信、金融、网络机构为反诈主体对此，本部法律对银行业金融机构、非银行支付机构亦提出反电信网络诈骗的要求：1.建立客户尽职调查制度；2.限制开立银行账户、支付账户数量，加强核查或拒绝异常情形开户；3.金融、电信、市场监管、税务等有关部门建立开立企业账户相关信息共享查询系统，提供联网核查服务；24三、明确电信、金融、网络机构为反诈主体三、明确电信、金融、网络机构为反诈主体4.加强监测银行账户、支付账户及支付结算服务；5.完善与电信网络诈骗犯罪资金流转特点相适应的反洗钱可疑交易报告制度；6.建立完善电信网络诈骗涉案资金即时查询、紧急止付、快速冻结、及时解冻和资金返还制度。25三、明确电信、金融、网络机构为反诈主体三、明确电信、金融、网络机构为反诈主体此外，针对互联网服务提供者除与以上监测识别、核验等相同的要求外，互联网服务提供者设立移动互联网应用程序应办理许可或备案手续，以及及时为公安机关办理电信网络诈骗案件依法调取证据提供技术支持和协助。26三、明确电信、金融、网络机构为反诈主体三、明确电信、金融、网络机构为反诈主体（三）各部门、企业和地方政府反诈职责（三）各部门、企业和地方政府反诈职责反电信网络诈骗法规定了各部门职责、企业职责和地方政府职责，明确有关部门、单位在反电信网络诈骗工作中应当密切协作，实现跨行业、跨地域协同配合、快速联动，加强专业队伍建设，有效打击治理电信网络诈骗活动。肆肆反电信诈骗守门人制度反电信诈骗守门人制度28四、反电信诈骗守门人制度四、反电信诈骗守门人制度从近年来我国的相关立法可以看出，在网络空间治理上引入守门人制度是非常高效且有效的模式。目前在网络空间的信息服务治理、内容治理、个人信息保护等相关立法中，均引入了守门人制度，通过赋予守门人相关的义务与责任，搭建国家-市场主体-用户的双层结构，来实现网络空间的共管共治。29四、反电信诈骗守门人制度四、反电信诈骗守门人制度此次出台的反电信网络诈骗法也是通过引入反电信诈骗守门人制度，完成了电诈犯罪的前端防范和全面治理。这一法律制度实现的关键在于通过市场主体在通信治理、金融治理和互联网治理三个层面上开展前端防范。反电信网络诈骗法预防性法律制度的实现依托于市场主体对守门人规则的适用或对相关义务的履行。30四、反电信诈骗守门人制度四、反电信诈骗守门人制度（一）抓住电诈犯罪的关键环节（一）抓住电诈犯罪的关键环节根据前述关于电诈犯罪特点的描述，要想真正预防电诈犯罪，就必须要想办法阻断潜在被害人与不法分子在网络空间中的各种有害连接。那在电诈犯罪实践中，不法分子都是通过哪些要素的组合，才能实现对被害人的侵害，这些要素就构成电诈犯罪的关键环节。31四、反电信诈骗守门人制度四、反电信诈骗守门人制度实际上，电诈犯罪中比较关键的要素有信息、资金、技术、人员等方面。因此在反电信网络诈骗法中，不论是对国家机关还是对市场主体，都是从这四个关键环节入手进行规制。只是不同的主体由于其有优势的关键环节不同，因此会在规制上有所不同。32四、反电信诈骗守门人制度四、反电信诈骗守门人制度（二）将关键市场主体设为反电诈守门人（二）将关键市场主体设为反电诈守门人反电信网络诈骗法在第二、三、四章中赋予涉电诈产业的电信业务经营者、银行业金融机构和非银行支付机构、互联网服务提供者等市场主体以“反电诈守门人反电诈守门人”的角色，通过市场主体在通信治理、金融治理和互联网治理三个层面实施前端防范。33四、反电信诈骗守门人制度四、反电信诈骗守门人制度具体而言，电信业务经营者所经营的电话卡和物联网卡是电诈犯罪实施的必备工具；银行业金融机构和非银行支付机构所经营的资金支付和流通渠道组成了电诈犯罪变现的资金链条；互联网服务提供者所经营的平台生态系统及网络空间构成了电诈犯罪的发生空间和具体情境；电信业务经营者和金融机构、支付机构更是须臾离不开互联网服务提供者所提供的数字基础设施。34四、反电信诈骗守门人制度四、反电信诈骗守门人制度三类市场主体虽同为反电诈守门人，但互联网服务提供者有着更广泛的社会渗透度和更具基础性地位，密切影响着其他两类守门人主体责任的履行。三类市场主体不仅直接针对服务的用户涉嫌电诈违法开展监测、预警和处置，还接受地方政府、公安部门及行业主管部门的指导和监督。35四、反电信诈骗守门人制度四、反电信诈骗守门人制度（三）为反电诈守门人赋予义务（三）为反电诈守门人赋予义务“技术变革可以重新配置不同机构的权力关系。技术的动态进步可以扩大原有权力的权力范围，并可通过分解有争议的权力来创造新的权力。”反电信网络诈骗法为前端防范模式的实现提供了以守门人规则为形式的规范性依据，守门人规则亦是国家为守门人设定的犯罪控制义务。在管控用户上，守门人拥有事实上的社会权力；在国家管控市场主体的层面，守门人被国家设定了体系化的犯罪控制义务。伍伍明确检察机关提起公益诉讼明确检察机关提起公益诉讼37五、明确检察机关提起公益诉讼五、明确检察机关提起公益诉讼民事诉讼法第五十八条规定：“对污染环境、侵害众多消费者合法权益等损害社会公共利益的行为，法律规定的机关和有关组织可以向人民法院提起诉讼。人民检察院在履行职责中发现破坏生态环境和资源保护、食品药品安全领域侵害众多消费者合法权益等损害社会公共利益的行为，在没有前款规定的机关和组织或者前款规定的机关和组织不提起诉讼的情况下，可以向人民法院提起诉讼。前款规定的机关或者组织提起诉讼的，人民检察院可以支持起诉。”38五、明确检察机关提起公益诉讼五、明确检察机关提起公益诉讼 本法第四十七条规定：本法第四十七条规定：“人民检察院人民检察院在履行在履行反电信