私人银行培训私人银行业务中的风险管理和投诉应对大纲.docx

私人银行业务中的风险管理和投诉应对（1天）一、 国内银行开展私人银行业务的法律环境1. 国内有《私人银行管理办法》吗？2. 国内与私人银行业务相关的法规汇总• 我们从2002年至2014年，中国银监会发布的318个法规中，选取了 14项法规, 并选取了其中与私人银行有关的内容，构成了 "私人银行风险管理”的内容二、 私人银行客户开户与〃了解你的客户（KYC）”1. 开户步骤• 中国大陆银行开户需递交的文件• 中国香港地区银行开户递交的文件2. 姓名判别3. 地区分类判别• 政治敏感国家--尼泊尔国王的例子• 特别政治风险敏感国家，政治不稳定和/或公共、私有部门腐败猖獗的政体， 比如：原利比亚、叙利亚（巴沙尔）等• 高风险国家和地区名单4. 资金来源调查5. 什么样的职业容易产生洗钱风险？6. 知晓客户家庭背景7. 身份核查，甚至需要向公安、工商等部门核实8. 客户接纳和审批三、 私人银行反洗钱1. 反洗钱定义2. 私人银行反洗钱日常操作步骤3. 私人银行客户日常取现、汇入汇出款项的监控和报告制度• 现金人民币5万元以上的取款• 银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易4. 如何识别私人银行客户可疑交易• 根据中国人民银行令（2006）第2号《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法》的可疑交易标准5. 案例说明：对可疑交易的询问技巧6. 小组讨论：未发现交易可疑，可以豁免报告的大额交易？四、 涉嫌恐怖融资活动1. 涉嫌恐怖融资活动定义和具体行为2. 反洗钱与涉嫌恐怖融资活动的区别3. 恐怖嫌疑分子（包括涉嫌恐怖主义的政界人士）名单来源4. 不与任何恐怖分子和"高风险实体/个人”建立直接或间接的业务关系或进行交易五、 职业操守1. 《中国银行业从业人员职业操守》规定了与私人银行顾问、客户经理密切相关的多项 要求2. 提供合适的建议• 推荐不合适程度最低的产品给客户合适吗？• 销售雷曼迷你债券的教训3. 公平竞争、礼物收送• 贵金属、消费卡和有价证券大家都在送，怎么办？4. 监管规避• 法无禁止皆可为5. 内幕交易• 李旭利案与马乐案• 大学教授10天股市获利千万，首例个人内幕交易被查六、私人银行产品风险控制1. 个人贷款• 个人贷款产品设计两原则•"认贷不认房”• 北、上、广、深个人住房信贷差别化政策• 对中、小、微企业的贷款优惠政策2. 实践中总结出的银行理财产品七大设计原则• 谨防"杀熟”• 确定确有还款来源• 挂钩产品好不好？• 中国特色的另类投资3. 银信合作理财产品和银证合作理财产品• 期限规定•"融资类银信理财合作业务余额比例管理”的应对措施• 如何面对"72号文”• 银证合作定向资产管理业务为什么火爆？七、私人银行销售风险控制1. 个人贷款销售风险控制• 贷前调查• 贷款发放和自主支付方式• 首创的贷后检查顺序原则2. 银行理财产品销售风险控制• 宣传和销售文本风险管理——某大型银行"至尊4号”事件• 理财产品风险评级• 客户承受能力评估• 客户经理角色错位• 东方电视台曝光某外资银行违规销售Accumulate产品• 客户经理私自代销其他金融机构产品的风险控制3. 银信合作销售风险控制• 银行推介信托产品风险控制• 银行代理收付信托产品风险控制• 信托产品中投资管理公司投资行为的风险控制 ——"国贸盛乾一期”事件及该案 的启示4. 银行代理保险产品销售的风险控制• 保险产品宣传和销售文本的风险控制• 对购买保险客户风险承受能力的测评• 禁止性销售规定• 客户办理保险产品购买手续中的风险防范5. 如何在法规空白处，探索和创新私人银行业务• 开展私人银行业务中的法律空白• 什么样的人可以成为私人银行顾问帮助客户理财？是通过银行业从业人员资格认 证考试？CFP？还是CFA？• 除QDII外，法律既没有禁止也没有同意银行代销海外产品，客户的境外资产私人 银行如何管理？• 私人银行向客户提供的增值服务超出银行的经营范围怎么办？如果提供的增值服 务出现质量问题导致客户投诉，影响银行（上市公司）的股价怎么办？八、私人银行业务中的投诉应对1. 私人银行投诉产生的原因2. 应对3. 中国银行"优汇通”与记者暗访• 2014年7月9日央视"曝光”中国银行"优汇通”业务• 中国银行声明• 对中国银行"优汇通”业务的几点看法，是用旧法苛责，还是在创新中解决问题？• 事件中中国银行有无不妥之处？不受任何诱供式暗访的"政策宣传方式”讲师介绍徐浩(John Hao Xu)先生• 上海雷赛投资管理公司CEO• 前交通银行总行私人银行中心负责人，所管理的交行私人银行获得2008年《欧洲货币》 杂志颁发的“中国最佳私人银行”奖；2009年，在和讯网主办的“2009年度第七届中 国财经风云榜”评选中，摘取“年度中国最佳私人银行”桂冠；2010年，在《理财周 报》发起主办的“2010中国零售银行峰会”上获得“2010最佳私人银行”奖• 截至目前，已举办近100场的私人银行与财富管理培训• 受训人员合计4900多人，分别来自五大银行与20多家商业银行、城商行与农商行• 教育背景：美国伊利诺斯州立大学MBA，上海财经大学金融学硕士提供者：上海雷赛投资管理公司(另而意流而起起巴起巴流)。