初级银行从业《银行管理》资格考试内容及模拟押密卷含答案参考84.docx

初级银行从业《银行管理》资格考试内容及模拟押密卷含答案参考1. 【多选题】财务公司可以经营（?）业务A.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资?B.协助成员单位实现交易款项的收付C.经批准的保险代理业务?D.对成员单位提供担保E.向成员单位提供财务和投资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理服务【正确答案】ABCDE2. 【多选题】根据《中华人民共和国外资银行管理条例》，下列关于外国银行分行的表述，正确的有()A.可以经营部分或全部外汇业务B.与中资银行分行经营业务范围一致C.目前只能做联络工作，还不能开展具体业务D.可以经营除中国境内公民以外客户的人民币业务E.与具有建立资格的法人银行经营业务范围一致【正确答案】AD3. 【单选题】按照()，对商业银行向个人客户和机构客户宣传推介、销售、办理申购、赎回的理财行为要规范，在产品开发中避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓等A.《商业银行产品销售管理办法》B.《商业银行理财产品管理办法》C.《商业银行理财产品销售办法》D.《商业银行理财产品销售管理办法》【正确答案】D4. 【多选题】商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（　　）A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力E.银行的信贷管理状况【正确答案】ABCDE5. 【单选题】【真题】经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（?）。

A.RAROC=(收益-预期损失)／非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)／预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)／收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)／收益【正确答案】A6. 【单选题】根据《资本管理办法》，商业银行资本充足率计算公式为（　）A.（总资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100%B.（一级资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100%C.（核心一级资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100%D.（总资本－一级资本－对应资本扣减项）/风险加权资产×100%【正确答案】A7. 【单选题】以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（　　）A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉【正确答案】C8. 【单选题】全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程A.正确B.错误【正确答案】A9. 【单选题】信用风险又被称为违约风险。

A.正确B.错误【正确答案】A10. 【多选题】下列关于不良资产业务作用及效果的说法中，正确的是（）A.对金融风险的防范和化解发挥不可替代的作用B.对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用C.资产公司运用处置经验，发挥管理专长，收购因流动性风险造成的不良资产并对其进行重组，将风险化解前移至实际产生损失之前，提前预防和化解经济金融领域的系统性风险D.在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，并未增加债务人的负担E.在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担【正确答案】ABCD11. 【单选题】【真题】专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是()A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行【正确答案】A12. 【单选题】我国银行业消费者权益保护基本要求不包括（)A.依法合规经营B.热情友好服务C.公开透明信息D.开展消费者教育【正确答案】C13. 【单选题】内部欺诈是指（　　）A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【正确答案】B14. 【单选题】金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（　　）。

A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【正确答案】A15. 【多选题】货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有（　　）A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易E.境内外外汇市场交易【正确答案】ACDE16. 【单选题】下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（　　）A.信托公司应当亲自处理信托事务B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务【正确答案】C17. 【多选题】商业银行绩效考评应当坚持的原则有()A.稳健经营B.合规引领C.战略导向D.综合平衡E.统一执行【正确答案】ABCDE18. 【单选题】（　）是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间A.提款期B.宽限期C.还款期D.放款期【正确答案】B19. 【单选题】以下关于风险的定义，说法不正确的是（　　）A.风险是未来结果的不确定性B.风险是一种损失C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险本质是一种不确定性【正确答案】B20. 【多选题】中国银监会对内部审计人员应具备的专业从业资格包括（）等方面。

A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D.道德准则E.执业资格【正确答案】BCD21. 【单选题】银行的监管指标包括资本充足、信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险A.正确B.错误【正确答案】A22. 【单选题】下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场正确答案】A23. 【单选题】银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合()的原则A.审慎经营和与外部审计相一致B.审慎经营和与内部监督相一致C.审慎经营和与自身能力相适应D.内部监督与外部审计相一致【正确答案】C24. 【多选题】金融类不良资产包括（）A.银行不良资产B.证券不良资产C.保险不良资产D.信托不良资产E.房贷不良资产【正确答案】ABCD25. 【单选题】下列不属于金融会计的主要特点的是（）A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.风险管理的严格性D.核算内容的社会性【正确答案】C26. 【单选题】银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。

A.正确B.错误【正确答案】A27. 【单选题】中国人民银行为执行货币政策，可以依照（　　）的有关规定从事金融业务活动A.《中国人民银行法》B.《商业银行法》C.《银行业监督管理法》D.相关立法【正确答案】A28. 【单选题】“经济增加值”（EconomicValueAdded，EVA），是美国斯腾斯特咨询公司在（）年提出A.1975B.1980C.1982D.1989【正确答案】C29. 【多选题】普惠金融中，健全多元化广覆盖的机构体系包括以下哪些方面（　　）A.充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次，全面覆盖的金融服务B.激励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本C.鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构D.推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用社服务小微企业和“三农”的能力E.鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息，资金、产品等全方位金融服务【正确答案】ABCD30. 【单选题】福费廷是指包买商从()那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

A.商业银行B.代理商C.出口商D.进口商【正确答案】C31. 【单选题】我国第一家金融租赁公司成立于()年A.1978B.1980C.1984D.1986【正确答案】D32. 【单选题】银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（?）A.全力支持重大战略实施B.丰富我国金融产品的多样性C.积极支持供给侧结构性改革D.大力推进普惠金融发展【正确答案】B33. 【多选题】商业银行“三性四自”经营原则包括（　　）A.安全性B.自主经营C.流动性D.效益性E.自我约束【正确答案】ABCDE34. 【单选题】完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石A.公司治理结构B.内部控制体系C.合规文化D.信息系统【正确答案】A35. 【多选题】信托公司开展信托业务，不得有下列行为（）A.利用委托人地位谋取不当利益B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D.以信托财产提供担保E.法律法规和中国银监会禁止的其他行为【正确答案】ABCDE36. 【多选题】根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，经营性的存款人，有下列()行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款。

A.伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户B.违反规定开立银行结算账户C.违反本办法规定不及时变更银行结算账户D.违反本办法规定不及时撤销银行结算账户E.在多家银行开立银行结算账户【正确答案】ABD37. 【单选题】以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精是（）A.审慎原则B.分类考核原则C.重要性原则D.客观公正原则【正确答案】C38. 【单选题】以下选项中，不属于内部控制环境要求的是（）A.银行应建立完善的公司治理组织架构，分权制衡B.银行应制定明确的内部控制政策，规定内部控制的原则和基本要求C.应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构D.银行应建立并保持信息交流与沟通的程序，应建立并保持必要的内部控制体系文件【正确答案】D39. 【单选题】经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只。