银行从业资格证考试《个人理财》题库100题含答案（268版）.docx

银行从业资格证考试《个人理财》题库100题含答案1. 题型：判断题商业银行应通过事前、事中、事后的持续性披露，不断提高理财产品的透明度    A正确B错误 考点 个人理财业务相关法律法规 解析 本题题干说法正确《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》规定，商业银行应通过事前、事中、事后的持续性披露，不断提高理财产品的透明度 2. 题型：多选题我国《公司法》规定下列公司可发行公司债的有（  ）    A外资控股企业    B有限责任公司    C国有独资企业    D国有控股企业    E中外合资公司 考点 债券市场介绍 解析 我国《公司法》规定下列公司可发行公司债：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业故本题应选B、C、D选项         3. 题型：单选题保证收益的理财计划的起点金额，人民币应在（ ）万元以上，外币应在（  ）美元以上A5；5000B5；10000C10；5000D10；10000 考点 个人理财业务相关法律法规 解析 保证收益的理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元以上。

故本题应选A选项4. 题型：判断题与固定利率非分红产品相比，分红型产品仅增加了分红功能A正确B错误 考点 保险 解析 本题题干说法正确分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用与固定利率非分红产品相比，分红型产品仅增加了分红功能     5. 题型：判断题个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务中具有相同地位    A正确B错误 考点 个人理财业务相关主体 解析 本题题干说法错误个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务中具有不同地位 6. 题型：多选题个人理财业务专业化服务活动的性质（  ）A顾问性质    B受托性质    C同向性    D服务性    E动态性 考点 理财师的职业特征 解析 个人理财业务专业化服务活动表现出两种性质：顾问性质、受托性质 故本题应选A、B选项    7. 题型：判断题人身保险新型产品给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，另一部分是投资收益。

   A正确B错误 考点 保险市场介绍 解析 本题题干说法正确人身保险新型产品给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，另一部分是投资收益     8. 题型：单选题下列金融交易中不属于资本市场交易项目的是（  ）A某企业从银行购买了三年期国债B某人在银行购买了10000元的短期国库券C某公司普通股价格上涨，为此某人买入100股这个公司的股票D某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金 考点 货币市场和资本市场 解析 资本市场是筹集长期资金的场所因此，购买短期国库券不属于资本市场交易故本题应选B选项9. 题型：多选题商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资采取下列哪些措施？（  ）    A投前尽职调查    B风险审查    C投后风险管理    D信息筛选    E信息收集 考点 个人理财业务相关法律法规 解析 根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》的规定，商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理。

故本题应选A、B、C选项     10. 题型：判断题信任是客户关系的基础A正确B错误 考点 建立信任关系 解析 本题题干说法正确客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务     11. 题型：单选题男士着装三色原则是指（  ）A男士在正式场合穿着西服套装时，全身颜色尽量多于三种B男士在正式场合穿着西服套装时，全身颜色尽量限制在三种之内C男士在正式场合穿着西服套装时，全身颜色尽量等于三种D三色原则中“三”是泛指，只要颜色不要过于多就可以 考点 理财师金融服务技巧 解析 三色原则是指男士在正式场合穿着西服套装时，全身颜色尽量限制在三种之内，否则就会显得不伦不类，失之于庄重故本题应选B选项12. 题型：判断题国内的私募股权基金的普通合伙人往往向有限合伙人让渡部分决策权和管理权A正确B错误 考点 合伙制私募基金 解析 本题题干说法正确国内的私募股权基金的普通合伙人往往向有限合伙人让渡部分决策权和管理权，体现了国内私募股权基金在国内客观现实下的妥协。

    13. 题型：单选题属于外部因素发生变化导致理财规划需要调整的是（  ）A客户提前退休B公积金政策变化C家庭主要收入来源者病故D客户投资移民 考点 不定期评估和方案调整 解析 外部因素的变化包括：第一，宏观经济政策、法规等发生重大变化，比如政府决定对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等；第二，金融市场的重大变化，比如经济形势、经济数据明显异于理财方案的估计值，行业变革创新、战争、自然灾害带来的新的投资机会和风险故本题应选B选项14. 题型：判断题商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容   A正确B错误 考点 银行个人理财业务分类 解析 本题题干说法正确商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。

   15. 题型：多选题理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清楚，不得有下列行为（  ）       A在未提供客观证据的情况下，使用夸大过往业绩的表述    B虚假记载、误导性称述或者重大遗漏    C违规承诺收益或者承担损失    D登载单位或者个人的推荐性文字    E其他易使客户忽视风险的情形 考点 个人理财业务相关法律法规 解析 理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清楚，不得有下列行为：（1）虚假记载、误导性称述或者重大遗漏；（2）违规承诺收益或者承担损失；（3）夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述；（4）登载单位或者个人的推荐性文字；（5）在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等夸大过往业绩的表述；（6）其他易使客户忽视风险的情形。

故本题应选A、B、C、D、E选项         16. 题型：单选题根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中，正确的是（）A商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划B商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可C商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式D商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理 答案 D 解析 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，选项A，商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划；选项B，理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，理财业务人员应提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况；选项C，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式 17. 题型：判断题商业银行在开展理财业务活动中，若发现客户有洗钱、恶意逃避税收管理等行为的，可以直接冻结其理财账户的资金A正确B错误 考点 个人理财业务相关法律法规 解析 本题题干说法错误。

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十四条的规定，商业银行开展个人理财服务，发现客户有涉嫌洗钱、恶意逃避税收管理等违法违规行为的，应按照国家有关规定及时向相关部门报告 18. 题型：多选题国外有人把合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，其内容主要包括（  ）    A坚持以客户为中心    B沟通交流能力    C协调能力    D专业能力    E教育 考点 理财师的执业资格 解析 国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，即坚持以客户为中心（Client）、沟通交流能力（Communication）、协调能力（Coordination）、专业水平（Competence）和高尚的职业操守（Commitment to Ethics）故本题应选A、B、C、D选项19. 题型：单选题在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）A客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理 答案 C 解析 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业。