银行从业资格证考试《个人理财》题库100题含答案（181版）.docx

银行从业资格证考试《个人理财》题库100题含答案1. 题型：单选题信托公司推介信托计划时,委托人以___认购信托单位,可由___代理收付  ）A现金方式;政策性银行B现金方式;商业银行C份额方式;政策性银行D份额方式;商业银行 考点 信托产品 解析 银行一般不直接代销信托公司的信托计划信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险故本题应选B选项2. 题型：判断题在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行按照约定方式获取或承担    A正确B错误 考点 银行个人理财业务分类 解析 本题题干说法错误在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或者由客户与银行按照约定方式获取或承担3. 题型：多选题避免利益冲突原则包括（  ）。

A避免银行与产品委托人的利益冲突B避免银行与客户的利益冲突C避免客户与产品委托人的利益冲突D避免客户与监管部门的利益冲突E避免银行与监管部门的利益冲突 考点 合伙制私募基金 解析 避免利益冲突原则是指银行在代销金融产品时应避免与客户利益发生冲突，尽职调查、产品筛选和产品销售之间应相互独立避免银行与产品委托人以及银行与客户的利益冲突 故本题应选A、B选项      4. 题型：单选题王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约是（  ）A0.1B0.1038C0.1031D0.1057 考点 有效利率的计算 解析 有效年利率是能给投资者相同回报的年收益率，计算公式为其中EAR为有效年利率，r为名义利率，m为一年内盈利次数EAR≈10.38%故本题应选B选项5. 题型：单选题从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）A养老险B退休年金C股票型基金D平衡型基金 答案 C 解析 养老护理和资产传承是衰老期阶段的核心目标，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

6. 题型：单选题商业银行总行应当在销售前（  ）日，将内部审核文件向中国银监会负责法人机构监管的部门或属地银监局报告A5B8C7D10 考点 个人理财业务相关法律法规 解析 商业银行总行应当在销售前10日，将内部审核文件向中国银监会负责法人机构监管的部门或属地银监局报告故本题应选D选项7. 题型：单选题理财师队伍迅速扩张的原因不包括（  ）A理财服务需求大B收入稳定、受人尊敬C行业自理和规范管理D居民理财技能欠缺 考点 理财师队伍状况 解析 理财师队伍迅速扩张的原因有：（1）理财服务需求大；（2）理财师培养工作推动；（3）行业自理和规范管理；（4）收入稳定、受人尊敬；（5）合格理财师的职场选择多、提升空间大；（6）终身的职业，越老越吃香故本题应选D选项8. 题型：判断题股票价格指数是将某一基期股价与计算期的股价相比较的相对变化指数  A正确B错误 考点 股票市场介绍 解析 本题题干说法错误股票价格指数简称股价指数，编制股价指数通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数。

    9. 题型：单选题（）是保险产品的直接保险形式A投保单B暂保单C保险凭证D保险合同 答案 D 解析 保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议选项A、B、C都是保险合同的具体表现形式 10. 题型：判断题商业银行应按照“实质重于形式”的原则，依法合规地开展金融创新    A正确B错误 考点 个人理财业务相关法律法规 解析 本题题干说法正确《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》规定，商业银行应按照“实质重于形式”的原则，依法合规地开展金融创新 11. 题型：判断题开展个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示客户确认栏应载明规定的风险提示语句，并要求在客户阅读这些语句后签名A正确B错误 考点 个人理财业务相关法律法规 解析 本题题干说法错误根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示风险提示应设计客户确认栏和签字栏。

客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险     12. 题型：单选题下列关于基金的风险说法中，错误的是（  ）A基金的风险包括系统风险和非系统风险，风险可消灭 B成长型基金适合风险承受能力强，追求高回报的投资者 C收入型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者 D基金产品主要包括两种风险：价格波动风险、流动性风险  考点 基金 解析 可以通过基金的组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损故本题应选A选项 13. 题型：单选题商业银行个人理财业务的特点不包括（）A风险低B管理简单C业务广D经营收益稳定 答案 B 解析 从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位 14. 题型：判断题商业银行应比照自营贷款管理流程，对标准化债权资产投资进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理 。

  A正确B错误 考点 个人理财业务相关法律法规 解析 本题题干说法错误《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》规定，商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理     15. 题型：判断题在营销会谈中，理财师应先多问封闭式问题以获得客户的认同 A正确B错误 考点 理财师金融服务技巧 解析 本题题干说法错误在营销会谈中，应先多问开放式提问，充分发掘客户需求；当某项客户需求已较为明确时，再进行封闭式提问，以获得客户的认同    16. 题型：多选题我国《公司法》规定下列公司可发行公司债的有（  ）    A外资控股企业    B有限责任公司    C国有独资企业    D国有控股企业    E中外合资公司 考点 债券市场介绍 解析 我国《公司法》规定下列公司可发行公司债：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业故本题应选B、C、D选项         17. 题型：单选题有限合伙企业至少应当有（  ）个普通合伙人。

A1B2C3D4 考点 个人独资企业法和合伙企业法 解析 《中华人民共和国合伙企业法》第61条：有限合伙企业由2个以上50个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外有限合伙企业至少应当有1个普通合伙人故本题应选A选项18. 题型：单选题理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（  ）A资产负债分析B家庭流动性现状分析C支出结构分析D储蓄结构分析 考点 分析客户财务现状 解析 家庭财务状况分析的内容有资产负债分析、收入结构分析、支出结构分析和储蓄结构分析故本题应选B选项19. 题型：判断题商业银行只要违反《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，监管部门就可依据《银行业监督管理法》的有关规定，追究相关人员的责任，暂停该机构发售新的理财产品  A正确B错误 考点 个人理财业务相关法律法规 解析 本题题干说法错误根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行因违反相关规定，或因相关责任人严重疏忽，造成客户重大经济损失，监管部门将依据《银行业监督管理法》的有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门以及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。

20. 题型：多选题下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有（）A居民财富积累B居民理财需求上升C居民理财技能提高D投资理财工具日趋丰富E金融机构转型的客观需要 答案 A,B,D,E 解析 个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要因素概括为如下几方面：①居民财富积累；②居民理财需求上升；③居民理财技能欠缺；④投资理财工具日趋丰富；⑤金融机构转型的客观需要 21. 题型：多选题商业银行研发新的投资产品，应当（  ）    A编写新产品介绍和宣传材料    B制定新产品开发审批程序    C分析拟销售的潜在目标客户群    D编制新产品开发报告    E建立新产品风险跟踪评估制度 考点 个人理财业务相关法律法规 解析 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十六条规定，商业银行根据理财业务发展需要研发的新投资产品的介绍和宣传材料，应当按照内部管理有关规定经相关部门审核批准，故A项正确；第五十八条规定，商业银行研发新的投资产品，应当制。