2024-2025年度重庆市初级银行从业资格之初级银行管理真题练习试卷A卷附答案.docx

2024-2025年度重庆市初级银行从业资格之初级银行管理真题练习试卷A卷附答案一单选题(共80题)1、合规部门与内部审计部门的关系为( )A.相互独立B.相互联系C.相互制约D.相互平衡【答案】 A2、银行损益是一种( )指标，是银行经营成本的最终反映A.综合性B.普遍性C.特殊性D.基本性【答案】 A3、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B.不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间C.不得代客户签署文件D.可以以不正当竞争手段推销理财产品【答案】 D4、( )是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动A.个人信贷业务B.资金交易业务C.风险管理业务D.法人信贷业务【答案】 B5、我国目前信用卡的透支利率为每日( )，按月收取复利A.万分之一B.万分之二C.万分之三D.万分之五【答案】 D6、下列关于国别风险的表述中，正确的是（ ）A.国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国别风险是由债权人所在国家的行为引起的，已超出了债务人的控制范围C.国别风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政策风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 A7、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是( )。

A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡银行应当提供对账服务【答案】 C8、关于《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则，下列说法错误的是（ ）A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.私自吸收存款D.依法保护存款人合法权益【答案】 C9、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）A.严格执法，深入整治银行业市场乱象B.处置一批重大风险点C.弥补监管制度短板D.多设立银行监督管理机构【答案】 D10、持有期收益率的计算公式为( )A.持有期收益率=票面利息／面值×100％B.持有期收益率=票面利息／购买价格×100％C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％D.持有期收益率=C1／(1+y)1+C2／(1+y)2+…+Cn／(1+y)n【答案】 C11、资产处置的范围按资产形态划分不包括( )A.股权类资产B.债权类资产C.实物类资产D.现金类资产【答案】 D12、根据《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表杠杆率不得低于（　　），未并表的杠杆率不得低于（　　）。

A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】 B13、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防这体现了商业银行( )A.全面的风险管理范围B.全程的风险管理过程C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化【答案】 D14、当市场利率( )时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失A.不变B.上升C.变化较大D.下降【答案】 B15、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（　　）A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出【答案】 C16、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】 D17、《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括（　　）A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】 A18、根据《商业银行操作风险管理指引》，在大多数情况下，操作风险损失( )A.存在风险与收益一一对应关系B.小于收益C.与收益的产生没有必然联系D.大于收益【答案】 C19、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行的董事、监事、高级管理人员可以有的行为是（　　）。

A.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.利用未公开信息从事或者明示，暗示他人从事相关的交易活动D.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现【答案】 D20、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（ ）A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 B21、教育储蓄存款属于（　　）定期储蓄存款A.零存整取B.整存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 A22、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】 D23、( )是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失A.意外损失B.内部损失C.账面减值D.追索失败【答案】 D24、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。

A.1／2B.1／3C.1／4D.1／5【答案】 B25、信托公司的主营业务是（　　）A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】 B26、( )是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】 C27、下列属于贷款业务创新的是（　　）A.可转换债券B.可交换债券C.结构性票据D.背对背贷款【答案】 D28、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于( )A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】 C29、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（　　）A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】 A30、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 A31、 ( )的设立标志着财务公司在中国诞生。

A.东风汽车工业财务公司B.中国中金财务公司C.东风集团投资公司D.中信财务公司【答案】 A32、贷款公司属于( )A.大型商业银行B.农村金融机构C.城市商业银行D.非银行金融机构【答案】 B33、目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在( )的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场A.市场细B.资源共享C.利益分配D.行业自律【答案】 A34、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（ ）A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【答案】 A35、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务等。

A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 B36、下列不属于财政政策工具的是（ ）A.税收B.存款保险条例C.政府投资D.公共支出【答案】 B37、根据《金融企业准备金计提管理办法》，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为( )A.2％B.25％C.3％D.30％【答案】 C38、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是( )A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】 A39、全面风险管理的要素不包括( )A.内部环。