银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法评分原则.docx

银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法评分原则一、制度体系是否完备（得分区间［-13，0］）主要考察银行业金融机构内部规章制度建设的完备性，评 价其是否建立了与本机构组织架构、经营规模和业务性质等相 匹配的消费者权益保护制度体系评分原则：（一）关于董（理）事会及高级管理层职责的制度规定（得 分区间［-3，0］）关于消费者权益保护的董（理）事会及高级管理层责任的制 度规定内容详细、边界明晰，不再增减分数；否则，可在3分 （含）以内扣分二）其他消费者权益保护工作制度规定（得分区间［-10， 0］）1. 银行业金融机构就消费者权益保护工作组织架构和运行 机制制定全面详细的制度规定，特别是对消费者权益保护职能 部门所应发挥的作用及其权责进行科学界定，可操作性强，并 根据监管要求、市场变化和行业发展不断更新，不再增减分 数；否则，可在2 分（含）以内扣分2. 银行业金融机构就产品和服务的信息披露、投诉处理、 金融知识宣传教育、消费者权益保护工作的报告体系、考核评价、应急预案等制定全面详细的制度规定，且能够根据监管要 求和市场变化及时补充完善，不再增减分数；否则，可在4分 （含）以内扣分3. 银行业金融机构就产品与服务提供过程建立完备恰当的 消费者权益保护行为规范或操作准则，并建立科学有效的消费 者权益保护内审制度规定，严格监督产品与服务提供职能部门 的行为，且能够根据产品与服务、市场以及监管要求变化及时 进行动态更新，不再增减分数；否则，可在 4 分（含）以内扣 分。

二、制度执行是否有可靠保障（得分区间［-9，4］）（一）董（理）事会（得分区间［-2，2］）主要考察董（理）事会是否把消费者权益保护作为发展战略 的重要内容之一，并对高级管理层的消费者权益保护工作进行 指导，进而督促消费者权益保护职能部门积极有效开展相关工 作评分原则：1. 董（理）事会将消费者权益保护确定为银行业金融机构的 经营发展战略的重要内容，从总体规划上指导高级管理层认真 开展消费者权益保护工作，定期听取其相关专门报告，有效监 督其加强履职，并留有会议纪要或其它证明材料，不再增减分 数；否则，可在2 分（含）以内扣分2．银行业金融机构在董（理）事会下设立专门的消费者权益保护工作委员会，或者能够明确现有专门委员会职责中含有 消费者权益保护方面的相关内容，并且能够协助董（理）事会较 好履行上述职能，可在 2 分（含）以内加分二）高级管理层（得分区间［-4，0］）主要考察高级管理层对消费者权益保护工作的重视和支持 程度，包括是否有效协调相关工作的开展；确保整个机构为消 费者权益保护工作投入充足的人力、物力；对消费者权益保护 工作的实际效果进行考核督促等评分原则：1. 完全达到相关要求，不再增减分数。

2. 如果没有指派高级管理人员具体牵头协调消费者权益保 护工作，或虽然指派高级管理人员，却没有结合实际工作情况 或者考核评价结果对消费者权益保护工作进行系统有效的指导 （无相关会议纪要或其它证明材料表明指导），可在2 分（含） 以内扣分3. 由于高级管理层重视不足，导致消费者权益保护职能部 门员工在晋升发展上明显落后于前台业务部门，或者人员大量 流失，或者人员配备不足，或者无法保障整个银行业机构在消 费者权益保护方面投入充足的人力、物力（关于保障投入充足人 力、物力的行动，应留有相关会议纪要或其它证明材料以表明 确实发生；判断投入的人力、物力是否充足，应与银行业金融 机构规模和客户数量挂钩，原则上规模越大、客户数量越多， 投入的人力、物力也应越多），可在 2 分（含）以内扣分三）消费者权益保护职能部门（得分区间［-3，2］） 主要考察消费者权益保护职能部门的独立性和权威性，以 及部门配置的人员是否具有相应的专业能力和综合工作能力 其中，专业能力是指部门人员熟悉消费者权益保护工作政策法 规，了解工作发展动态，并且能够熟练运用这些知识去处理或 完善本机构的消费者权益保护工作；综合工作能力是指部门人 员为了推动本机构消费者权益保护工作的高效有序开展，应具 备丰富的工作经验、良好的协调沟通能力等。

评分原则：1. 完全达到相关要求，不再增减分数2. 银行业金融机构没有设立或指定专门部门负责消费者权 益保护工作；或者消费者权益保护职能部门形同虚设、无法正 常履职；或者由于部门选配人员不当，以致工作人员不具备开 展相关工作的专业能力和工作能力，影响消费者权益保护工作 的有效开展，可在 3 分（含）以内扣分3．银行业金融机构成立专职且向董（理）事长或行长（主 任）直接报告的消费者权益保护职能部门，可在 2 分（含）以内 加分三、工作开展是否有效（得分区间［-40，5］）（一）产品与服务管理（得分区间［-18，1］）1．售前管理主要考察银行业金融机构是否在产品和服务进入市场前， 采取有效措施避免侵害消费者合法权益行为的发生评分原则：产品与服务提供职能部门有效落实国家有关规定以及银行 业金融机构制定的相关行为规范和操作准则，在设计开发过程 中，注重强化责任意识，将消费者保护理念融入其中；在定价 管理、协议制定和审批准入过程中，秉持公平、公正原则，充 分征求消费者权益保护职能部门的意见，并获得同意，且有证 可查，不再增减分数；否则，可在6 分（含）以内扣分2. 售中管理主要考察银行业金融机构在产品和服务提供过程中，是否 尽到了保护消费者合法权益不受侵害的责任。

为此，银监会及 其派出机构可以参考二次投诉、负面舆情或重大突发事件、诉 讼或仲裁等资料，以及通过现场检查、抽查、暗访或其它相关 调查核实方式，判定银行网点工作人员是否在售中管理中有效 履职评分原则：银行业金融机构及其网点有效落实国家有关规定以及银行 业金融机构制定的相关行为规范和操作准则，在产品和服务推 介销售过程中，充分履行信息披露义务，对于产品与服务的性 质、主要风险以及收费标准等的介绍说明全面、真实，且做到 告知过程有证可查；销售行为统一规范，特别是对消费者的风险承受能力进行客观评估，避免主动提供与消费者风险承受能力不相符合的产品和服务；较好坚持了服务便利性原则，如通 过加强网点软硬件服务设施建设，尽量缩减排队等候时间，注 意照顾残疾人等特殊消费者的实际需要，不存在无故拒绝消费 者合理服务需求现象，不再增减分数；否则，可在 6 分（含）以 内扣分银行业金融机构自身或者借助第三方机构建立针对销售过 程的内部暗访或抽查机制，可在 1 分（含）以内加分3. 售后管理 主要考察银行业金融机构在提供产品和服务之后，是否建 立有效的反馈机制，及时纠正、弥补存在的问题或不足评分原则：银行业金融机构主动征询了解消费者对于产品与服务本身 以及销售过程的评价或建议，并及时加以完善或改进，且留有 相关记录；同时，根据监管机构要求或者市场变化，不断改进 产品或服务存在的缺陷，不再增减分数；否则，可在 6 分（含） 以内扣分。

二）宣传与教育活动（得分区间［-6，3］）1.内部学习与培训主要考察银行业金融机构是否有计划推动开展有关消费者 权益保护知识的学习、培训等，帮助从业人员自觉树立维护消 费者合法权益不受侵害的意识评分原则：为员工消费者权益保护方面的培训及相关考核制定了详细 规划，付诸实施，并且效果良好，不再增减分数；否则，可在 2 分（含）以内扣分2.公众宣传教育 主要考察银行业金融机构是否针对不同消费群体开展系 统、持续、深入的金融知识教育，从而帮助消费者提升金融素 质评分原则：积极响应监管机构发起的金融知识宣传教育活动，同时针 对各类消费群体开展公益性、常态化金融知识宣传教育，不再 增减分数；否则，可在 4 分（含）以内扣分在监管机构发起的 各类金融知识宣传教育活动中受到通报表彰，或者自主发起金 融知识宣传教育活动且表现特别突出，可在 3 分（含）以内加 分三）消费者投诉处理（得分区间［-9，1］）1．投诉渠道主要考察银行业金融机构是否建立并公布统一的投诉渠道 和流程评分原则：在营业场所和门户网站等醒目位置同时公布各类有效投诉 方式、基本处理流程和联系查询方式，不再增减分数；否则， 可在 3 分（含）以内扣分。

2.投诉处理主要考察银行业金融机构对于消费者投诉的处理过程是否 规范、有效评分原则：银行业金融机构指定消费投诉处理的牵头部门，并在规定 时限或者与消费者协商一致的时限内完成投诉处理，不再增减 分数；否则，可在 3 分（含）以内扣分3. 投诉改进主要考察银行业金融机构是否就投诉处理开展科学的统计 分析，并据此进行工作改进评分原则：银行业金融机构就消费投诉认真开展统计分析，提出整改 建议，最终实现投诉处理工作本身的改善，或者通过完善制度 和体制机制，有效减少类似消费纠纷的重复出现，不再增减分 数；否则，可在3 分（含）以内扣分银行业金融机构在投诉之外主动根据市场变化改进产品和 服务，或者对已有制度或体制机制进行重大调整或完善，有效 杜绝相关消费纠纷的发生，且有证据可查，可在 1 分（含）以内 加分四）对监管工作的配合（得分区间［-7，0］）1.监管调查 主要考察银行业金融机构是否实事求是，积极配合监管机 构对消费纠纷进行调查核实，以及对消费者权益保护开展考核 评价等工作评分原则： 银行业金融机构根据监管机构调查核实要求提供真实详尽 的报告或背景材料，并在监管机构针对消费者权益保护推动开 展的相关考核评价中积极配合，不再增减分数；否则，可在3 分（含）以内扣分。

2.监管意见和建议 主要考察银行业金融机构是否重视监管机构就其消费者权 益保护工作提出的意见和建议，有针对性地对工作进行改进和> U 1=1 o评分原则： 根据监管机构提出的意见和建议，有针对性地提出并落实 整改措施，且收效明显，不再增减分数；否则，可在 4 分（含） 以内扣分四、内部考核与管理是否得当（得分区间［-11，1］）（一）内部考评（得分区间［-2，0］）主要考察银行业金融机构针对消费者权益保护工作实施内 部考评的情况评分原则：银行业金融机构消费者权益保护工作内部考评报告内容翔 实、问题清晰、建议明确，且内部考评被纳入银行业金融机构 的综合绩效考评体系，不再增减分数；否则，可在 2分（含）以 内扣分二）内部审计（得分区间［-2，0］）主要考察银行业金融机构针对消费者权益保护工作开展内 部审计的情况相关审计工作应由银行业金融机构总部内审职 能部门牵头开展评分原则：银行业金融机构针对消费者权益保护制度体系是否完备、 制度执行是否有可靠保障以及工作开展是否有效进行审计，并 对消费者权益保护工作开展起到推动作用，不再增减分数；否 则，可在 2 分（含）以内扣分三）整改问责（得分区间［-3，0］）主要考察银行业金融机构通过内部考评或审计发现问题以 后，是否对相关产品和服务采取补救措施，并对相关部门和人 员给予适当处罚。

评分原则：如果内部考评和内部审计没有实施，以致未能发现问题并 进行整改或处罚，扣减 3 分；虽然内部考评和内部审计得以顺 利实施，但整改问责情况实施不力，可在 3分（含）以内扣分四）报告体系（得分区间［-2，1］） 主要考察银行业金融机构消费者权益保护工作报告体系是 否完备评分原则：1．总体工作报告银行业金融机构半年报告和年度报告内容翔实完整，且按 时提交（半年报告在 7月20日前，年度报告在次年 1 月20日 前提交），不再增减分数；否则，可在 1分（含）以内扣分2．内部考评和内部审计结果报送银行业金融机构在次年 1 月 31 日前按时提交关于消费者权 益保护工作的内部考评和内部专项审计结果，不再增减。