个险团险渠道新人岗前培训之团险产品体系之意外篇（2017版）.ppt

团险产品体系团险产品体系 ——意外篇意外篇目目 录录CONTENTSCONTENTS一、人保寿险团体意外产品体系一、人保寿险团体意外产品体系二、团体意外险主销产品组合二、团体意外险主销产品组合三、团体意外伤害保险适用政策解读三、团体意外伤害保险适用政策解读四、团体意外伤害保险展业方向分析四、团体意外伤害保险展业方向分析课程目标一、熟悉和了解人保寿险的产品体系，找准意外险定位明确人保寿险意外险产品内容并知晓重点熟悉意外险产品的重要概念掌握意外险产品组合在团体意外保险销售的过程中灵活运用相关政策了解销售目标市场并针对性采取策略4 4人保寿险团体意外产品体系人保寿险团体意外产品体系- -产品分类产品分类团险产品团险产品长期险产品长期险产品意外险意外险寿险寿险健康险健康险短期险产品短期险产品意外险意外险寿险寿险健康险健康险费用补偿型费用补偿型定额给付型定额给付型5 51.1.团体意外伤害保险（新标准版）团体意外伤害保险（新标准版）2.2.建筑工程团体意外伤害保险（新标准版）建筑工程团体意外伤害保险（新标准版）3.3.公共交通工具意外伤害保险（新标准版）公共交通工具意外伤害保险（新标准版）4.4.手术平安意外伤害保险（新标准版）手术平安意外伤害保险（新标准版）5.5.机动车驾乘人员意外伤害保险（新标准版）机动车驾乘人员意外伤害保险（新标准版）……......住宿、观光景点、娱乐场所意外，航意险、旅游险、农村住宿、观光景点、娱乐场所意外，航意险、旅游险、农村小额意外小额意外……意外类意外类人保寿险团险渠道意外产品体系人保寿险团险渠道意外产品体系- -险种分类险种分类6 6人保寿险团体意外产品体系人保寿险团体意外产品体系- -基本特色基本特色公司实力，服务保障公司实力，服务保障同质风险，全面覆盖同质风险，全面覆盖缴费低廉，操作简便缴费低廉，操作简便政策支持，员工福利政策支持，员工福利7 7人保寿险团体意外产品体系人保寿险团体意外产品体系- -重要概念重要概念Ø意外伤害意外伤害: :指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件到伤害的客观事件Ø团体意外伤害保险：团体意外伤害保险：以团体方式投保的人身意外伤害保险，其以团体方式投保的人身意外伤害保险，其保险责任、给付方式与个人意外伤害保险相同。

由于意外伤害保险责任、给付方式与个人意外伤害保险相同由于意外伤害保险的保险费率与被保险人的年龄和健康状况无关，而是取决于被保险的保险费率与被保险人的年龄和健康状况无关，而是取决于被保险人的职业，一个团体的成员从事风险性质相同或者相近保险人的职业，一个团体的成员从事风险性质相同或者相近（同质风险）的工作，所以与人寿保险、健康保险相比，意外（同质风险）的工作，所以与人寿保险、健康保险相比，意外伤害保险最有条件采用团体投保的方式伤害保险最有条件采用团体投保的方式8 8人保寿险团体意外产品体系人保寿险团体意外产品体系- -重要概念重要概念Ø公共交通工具：公共交通工具：指领有营运执照、以客运为目的且以收费方式合法指领有营运执照、以客运为目的且以收费方式合法载客的民航班机、列车（包括地铁、轻轨列车以及其载客的民航班机、列车（包括地铁、轻轨列车以及其它它客运列车）客运列车）、、汽汽车（包括公共汽车、电车、出租汽车）、轮船（包括轮渡）车（包括公共汽车、电车、出租汽车）、轮船（包括轮渡）Ø责任免除：责任免除：被保险被保险人人的理赔申请不属于保险责任范围内，保险人有权依的理赔申请不属于保险责任范围内，保险人有权依据法律和合同约定拒绝给付保险金，如故意诈骗据法律和合同约定拒绝给付保险金，如故意诈骗、、违法违纪、战争、违法违纪、战争、军事行动等。

军事行动等Ø报销比例：报销比例：为控制医疗费用的过度支出，促进被保险人为控制医疗费用的过度支出，促进被保险人节约节约开支，通开支，通常以一定的比例给付保险金，剩余未给付部分由常以一定的比例给付保险金，剩余未给付部分由被被保险人自行承担保险人自行承担9 9人保寿险团体意外产品体系人保寿险团体意外产品体系- -重要概念重要概念Ø免赔额：免赔额：为尽可能降低保费，避免处理赔款产生的管理费用超过赔款额，为尽可能降低保费，避免处理赔款产生的管理费用超过赔款额，在条款中设立免陪额在条款中设立免陪额Ø认可的医院：认可的医院：指本公司指定的医院若本公司没有指定，则指国家卫生指本公司指定的医院若本公司没有指定，则指国家卫生部医院等级分类中的二级或二级以上的医院不包括康复医院或康复病房、部医院等级分类中的二级或二级以上的医院不包括康复医院或康复病房、精神病院、疗养院、护理院、戒酒或戒毒中心、精神心理治疗中心、急诊或精神病院、疗养院、护理院、戒酒或戒毒中心、精神心理治疗中心、急诊或门诊观察室、无相应医护人员或设备的二级或三级医院的联合医院或联合病门诊观察室、无相应医护人员或设备的二级或三级医院的联合医院或联合病房。

房 Ø医疗的合理性：医疗的合理性：医疗保险承保的医疗诊治是指合理、必须的诊治手段和医疗保险承保的医疗诊治是指合理、必须的诊治手段和药品开支，符合当地社会基本医疗保险相关规定（药品，诊疗项目管理规定药品开支，符合当地社会基本医疗保险相关规定（药品，诊疗项目管理规定等）等）目目 录录CONTENTSCONTENTS一、人保寿险团体意外产品体系一、人保寿险团体意外产品体系二、团体意外险主销产品组合二、团体意外险主销产品组合三、团体意外伤害保险适用政策解读三、团体意外伤害保险适用政策解读四、团体意外伤害保险展业方向分析四、团体意外伤害保险展业方向分析11 11团体意外险主销产品组合团体意外险主销产品组合序号序号产品简称产品简称投保范围投保范围保险期间保险期间保险责任保险责任应搭配的主险应搭配的主险1团体意外伤害保险（新标准版）3人及以上团体可附属一年意外身故/伤残2附加意外伤害团体医疗保险（A款）同主险同主险意外医疗团意3附加意外伤害住院定额给付团体医疗保险同主险同主险意外住院津贴团意4附加住院团体医疗保险 同主险同主险意外/疾病住院医疗须附加在团意、团体定寿、团体重疾5附加重疾保障团体疾病保险（A款）同主险同主险重疾须附加在团体定寿里面1212实力篇 投保人投保人被保险人被保险人团体团体团体成员、团体成员的配偶、子女和团体成员、团体成员的配偶、子女和父母父母团体意外伤害保险（新标准版）团体意外伤害保险（新标准版）保险期间保险期间不超过一年不超过一年团体意外险主销产品组合团体意外险主销产品组合- -团体意外团体意外1313 保险责任保险责任 身故保险金身故保险金团体意外伤害保险（新标准版）团体意外伤害保险（新标准版） 伤残保险金：（二选一）伤残保险金：（二选一） I I类伤残保险金：类伤残保险金：根据根据《《人身保险伤残评定标准（行人身保险伤残评定标准（行业标准）业标准）》》赔付赔付 IIII类伤残保险金：类伤残保险金：根据根据《《劳动能力鉴定劳动能力鉴定——职工工伤与职工工伤与职业病致残等级职业病致残等级》》（（GB/T16180-2006GB/T16180-2006）赔付）赔付团体意外险主销产品组合团体意外险主销产品组合1414实力篇团体意外险主销产品组合团体意外险主销产品组合团体意外伤害保险（新标团体意外伤害保险（新标准版）准版）ⅠⅠ类伤残给付类伤残给付比例（行业标准）比例（行业标准）1515 保险费率保险费率团体意外伤害保险（新标准版）团体意外伤害保险（新标准版）职业类别职业类别一一二二三三四四五五六六年费率年费率0.870.87 1.091.09 1.241.24 1.671.67 2.112.11 3.423.42职业类别职业类别一一二二三三四四五五六六年费率年费率2.132.13 2.662.66 3.013.01 4.084.08 5.145.14 8.338.33身故保险金身故保险金 每千元身故保险金额每千元身故保险金额 单位：元单位：元ⅠⅠ类伤残保险金类伤残保险金 每千元伤残保险金额每千元伤残保险金额 单位：元单位：元团体意外险主销产品组合团体意外险主销产品组合- -产品费率产品费率1616 保障全面保障全面保障范围广保障范围广涵盖了意外身故和伤残、意外门诊和住院、意外住院津贴、涵盖了意外身故和伤残、意外门诊和住院、意外住院津贴、疾病住院、重大疾病等风险。

疾病住院、重大疾病等风险意外保障不仅承担工作中的意外风险，还包括生活中的意意外保障不仅承担工作中的意外风险，还包括生活中的意外风险保费低廉保费低廉享受团体保险的优惠费率享受团体保险的优惠费率有效弥补社有效弥补社保的不足保的不足社保有起付线的门槛、且按比例赔付，住院医疗保险可对社社保有起付线的门槛、且按比例赔付，住院医疗保险可对社保未赔的部分予以赔付，降低医疗费用支出保未赔的部分予以赔付，降低医疗费用支出团体意外险主销产品组合团体意外险主销产品组合- -产品特色产品特色17 17市场定位市场定位所有团体客户：所有团体客户： 企事业单位，国有、外资、股份制企业企事业单位，国有、外资、股份制企业 中小型民营企业中小型民营企业 自然人团体自然人团体团体意外险主销产品组合团体意外险主销产品组合- -产品定位产品定位1818市场应对市场应对 了解国家政策和公司规定了解国家政策和公司规定 掌握产品掌握产品 积累客户积累客户 团体意外险主销产品组合团体意外险主销产品组合- -市场应对市场应对1919团体意外险主销产品组合团体意外险主销产品组合- -建工险建工险序序号号产品简称产品简称投保范围投保范围保险期间保险期间保险责任保险责任应搭配的主险应搭配的主险1 1建筑工程团体意外建筑工程团体意外伤害保险伤害保险(B(B款款)()(新标新标准版准版) )合法在建工合法在建工程程一年一年（工期）（工期）意外身故意外身故、伤残、伤残2 2附加建筑工程意外伤附加建筑工程意外伤害团体医疗保险（害团体医疗保险（A A款）款）同主险同主险同主险同主险意外医疗意外医疗建意险（B款）（新标准版）3 3附加建筑工程意外伤附加建筑工程意外伤害住院定额给付保险害住院定额给付保险同主险同主险同主险同主险意外住院定额给付意外住院定额给付建意险（B款）（新标准版）4 4附加建筑工程急性病附加建筑工程急性病身故团体定期寿险身故团体定期寿险同主险同主险同主险同主险急性病身故急性病身故建意险（B款）（新标准版）2020实力篇 1 1、、建筑工程团体意外伤害保险建筑工程团体意外伤害保险（（B B款）（新标准版）款）（新标准版） 2 2、附加、附加建筑工程意外伤害团体医疗保险（建筑工程意外伤害团体医疗保险（A A款）款） 3 3、附加、附加建筑工程意外伤害住院定额给付团体医疗保建筑工程意外伤害住院定额给付团体医疗保险险 4 4、、附加建筑工程急性病身故团体定期寿险附加建筑工程急性病身故团体定期寿险团体意外险主销产品组合团体意外险主销产品组合- -建工险建工险 建筑工程保险组合建筑工程保险组合2121实力篇 投保人投保人被保险人被保险人施工企业或对被保险人具有保险利益的团体在建筑工程施工现场从事管理和作业并与施工企业建立劳动关系的人员建筑工程团体意外伤害保险建筑工程团体意外伤害保险（（B B款）（新标准版）款）（新标准版）保险期间保险期间一年，或根据投保人与本公司的约定并在保险单或批注单上载明团体意外险主销产品组合团体意外险主销产品组合- -建工险建工险2222 保险责任保险责任 身故保险金身故保险金建筑工程团体意外伤害保险建筑工程团体意外伤害保险（（B B款）（新标准版）款）（新标准版） 伤残保险金：（二选一）伤残保险金：（二选一） I I类伤残保险金：根据类伤残保险金：根据《《人身保险伤残评定标准（行人身保险伤残评定标准（行业标准）业标准）》》赔付赔付 II II类伤残保险金：根据类伤残保险金：根据《《劳动能力鉴定劳动能力鉴定——职工工伤与职工工伤与职业病致残等级职业病致残等级》》（（GB/T16180-2006GB/T16180-2006）赔付）赔付团体意外险主销产品组合团体意外险主销产品组合- -建工险建工险2323实力篇人保寿险团体意外产品体系人保寿险团体意外产品体系- -建工险建工险建筑工程团体意外伤害保建筑工程团体意外伤害保险（险（B B款）（新标准版）款）（新标准版）ⅠⅠ类伤残给付类伤残给付比例（行业标准）比例（行业标准）2424 保险费率保险费率建筑工程团体意外伤害保险（建筑工程团体意外伤害保险（B B款（新标准版）款（新标准版）身故保险金身故保险金 每万元身故保险金额每万元身故保险金额 单位：元单位：元I类伤残保险金伤残保险金 每万元伤残保险金额每万元伤残保险金额 单位：元单位：元计收方式按被保险人人数（元/人年）按工程总造价（元/万元造价）按建筑总面积（元/平米）费率17.51 1.45 0.07 计收方式按被保险人人数（元/人年）按工程总造价（元/万元造价）按建筑总面积（元/平米）费率42.68 3.53 0.18 团体意外险主销产品组合团体意外险主销产品组合- -建工险建工险目目 录录CONTENTSCONTENTS一、人保寿险团体意外产品体系一、人保寿险团体意外产品体系二、团体意外险主销产品组合二、团体意外险主销产品组合三、团体意外伤害保险适用政策解读三、团体意外伤害保险适用政策解读四、团体意外伤害保险展业方向分析四、团体意外伤害保险展业方向分析2626团体意外伤害保险适用政策解读团体意外伤害保险适用政策解读意外伤害保险政策介绍（一）意外伤害保险政策介绍（一）•一、《企业财务通则》（财政部[2006]41号令） 企业应当按照劳动合同及国家有关规定支付职工报酬，并为从事高危作业的职工缴纳团体人身意外伤害保险费，所需费用直接作为成本（费用）列支。

•二、 《关于加强境外中资企业安全生产监督管理工作的通知》 （安监总协调字[2005]113号） 出资人要履行境外企业安全生产的监督管理职责，境外的中方出资企业要确保中方从业人员参加意外伤害保险•三、建设部《关于加强建筑意外伤害保险工作的指导意见 》（建质[2003]107号 ） 建筑施工企业应当为施工现场从事施工作业和管理的人员，在施工活动过程中发生的人身意外伤亡事故提供保障，办理建筑意外伤害保险、支付保险费已在企业所在地参加工伤保险的人员，从事现场施工时仍可参加建筑意外伤害保险2727意外伤害保险政策介绍（二）意外伤害保险政策介绍（二）•四、财政部 商务部《关于做好2008年度对外经济技术合作专项资金申报工作的通知 》（财企[2009]95号 ）对在境外开展对外经济技术合作业务的企业为其在外工作的中方人员，向保险机构投保的人身意外伤害保险费用予以补助，每人最高保险金额不超过50万元人民币，支持比例不超过实际保费支出的50% •五、财政部监察部关于印发《关于党政机关及事业单位用公款为个人购买商业保险若干问题的规定》的通知（财金[2004]88号）党政机关和依照公务员管理的事业单位用公款为干部职工购买商业保险，应严格遵守下列规定：(一)购保的险种。

仅限于旨在风险补偿的人身意外伤害险，包括公务旅行交通意外伤害险、特岗人员的意外伤害险，以及为援藏援疆等支援西部地区干部职工购买的人身意外伤害险二)受保的人员范围一般仅限于单位在职的干部职工，但离退休人员参加单位组织的集体活动、赴外就医的，可以购买交通意外伤害险 团体意外伤害保险适用政策解读团体意外伤害保险适用政策解读2828意外伤害保险政策介绍（三）意外伤害保险政策介绍（三）•(三)保费的财务列支渠道公务旅行交通意外伤害险的费用在单位的差旅费中列支特岗人员、援藏援疆等支援西部地区干部职工人身意外伤害险费用，应首先在单位按照规定计提的职工福利费中列支；职工福利费不足的，党政机关在人员经费中列支，事业单位在职工福利基金中列支•不依照公务员管理的事业单位用公款为干部职工购买商业保险，应严格遵守下列规定：(一)购保的险种限于意外伤害险，以及与建立补充医疗保险相关的险种购买补充医疗保险的只能是未享受公务员医疗补助或公费医疗的事业单位二)保费的财务列支渠道公务旅行交通意外伤害险、特岗人员以及援藏援疆等支援西部地区干部职工人身意外伤害险费用的财务列支渠道，应首先在单位按照规定计提的职工福利费中列支；职工福利费不足的，党政机关在人员经费中列支，事业单位在职工福利基金中列支。

团体意外伤害保险适用政策解读团体意外伤害保险适用政策解读目目 录录CONTENTSCONTENTS一、人保寿险团体意外产品体系一、人保寿险团体意外产品体系二、团体意外险主销产品组合二、团体意外险主销产品组合三、团体意外伤害保险适用政策解读三、团体意外伤害保险适用政策解读四、团体意外伤害保险展业方向分析四、团体意外伤害保险展业方向分析3030目标市场目标市场个人客户个人客户激活卡业务法人客户法人客户事业单位、国企、中小型民营企业、外资企业渠道业务渠道业务建委建工险教委学平险小额借意险3131渠道渠道业务业务即以某即以某类类特定人群特定人群为为目目标标客客户户的一的一类业务类业务，，这类业务这类业务往往往是通往是通过过一个一个处处于保于保险险公司和被保公司和被保险险人中人中间间位置的渠道管理方位置的渠道管理方进进行行办办理 常常见见的渠道的渠道业务业务建委建工险教委学平险银行小额贷款借款人保险酒店住宿旅游行业协会旅游意外目标市场目标市场3232渠道团意险的业务特点渠道团意险的业务特点u每个渠道每个渠道产产品都品都对应对应一个特定人群一个特定人群u以以团团体意外体意外伤伤害保害保险为险为主主u开拓渠道开拓渠道时时关系的关系的寻寻找，建立和找，建立和维护维护是重点是重点u一旦建立平台，在一定一旦建立平台，在一定时时期内有期内有较较强强的排他性，的排他性，业务质业务质量好量好目标市场目标市场3333目标市场目标市场法人客户产品法人客户产品 法人客户是指以各类企业为法人客户是指以各类企业为主的经营实体主的经营实体 利用商业保险公司设计的以利用商业保险公司设计的以意外伤害保险为核心的企业综合意外伤害保险为核心的企业综合福利保障计划，来完善企业福利福利保障计划，来完善企业福利机制已成为各家企业主体在市场机制已成为各家企业主体在市场竞争中提高市长竞争力，留住企竞争中提高市长竞争力，留住企业人才的重要手段业人才的重要手段3434法人客户特点法人客户特点u以一年期意外伤害保险为核心，搭配各种附加健康险种以一年期意外伤害保险为核心，搭配各种附加健康险种而成综合性较强的保险计划而成综合性较强的保险计划u不同的企业法人客户需求差异性大，需要较强的挖掘需不同的企业法人客户需求差异性大，需要较强的挖掘需求方案设计的能力求方案设计的能力u企业客户开拓周期长，对服务要求高企业客户开拓周期长，对服务要求高u大部分业务质量较好，可续性强，是未来团险市场的主大部分业务质量较好，可续性强，是未来团险市场的主要保费来源要保费来源目标市场目标市场3535销售建议销售建议建工险业务拓展建议建工险业务拓展建议可动员人脉关系资源，介入和拓展有实力建筑企业的建工意外险业务。

借助与企业关系，拓展建筑类法人客户 可通过参与建委、行业协会等统一招标建工险业务，开拓地区业务通过建委、行业协会等开拓地区业务 借助各种监测、评价机构、工程担保公司、风险管理咨询公司等建筑中介机构，共享信息，合作共赢，更经济地拓展建工意外险市场借助中介力量，更经济地拓展市场 3636销售建议团体意外伤害保险拓展建议团体意外伤害保险拓展建议 卖点及目标客户卖点及目标客户 适合所有团体客户适合所有团体客户 缴费低，保障全，客户接受度高缴费低，保障全，客户接受度高 政策支持，政策支持，单位为员工单位为员工购买感 谢 聆 听。