初级银行从业资格之初级个人理财题库带解析答案.docx

初级银行从业资格之初级个人理财题库带解析答案第一部分 单选题(50题)1、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】： D 2、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】： A 3、以下选项属于财务信息的是（）A.风险承受能力B.价值观C.投资偏好D.收入状况【答案】： D 4、 个人理财业务是经（ ）批准的一项用户中间业务A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会【答案】： B 5、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】： C 6、 客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（ ）。

A.理财知识水平—兴趣爱好B.现有投资情况—投资偏好C.理财决策模式—保单信息D.雇员福利—养老金规划【答案】： B 7、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（ ）元答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383【答案】： D 8、（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（ ）A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】： A 9、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（ ）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（ ）步骤可以简化A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】： B 10、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。

A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】： C 11、（2020年真题）关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（ ）A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系，或以相关销售人员的进行替代，以便联系【答案】： C 12、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.212÷（1＋6%）×6%＝12万元B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88万元C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24万元D.212×6%＝12.72万元【答案】： C 13、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）A.家庭各类利润额度B.家庭各类资产额度C.家庭各类负债额度D.家庭储蓄额度【答案】： A 14、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）。

A.实物国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债【答案】： D 15、下列不能成为民事法律关系主体的是（ ）A.自然人B.法人C.标的物D.金融机构【答案】： C 16、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（ ）.A.货币市场基金B.房地产C.银行借款D.汽车【答案】： A 17、《中华人民共和国职业病防治法》规定，职业病防治工作坚持预防为主、防治结合的方针，建立（ ）负责、行政机关监管、行业自律、职工参与和社会监督的机制，实行分类管理、综合治理A.总承包单位B.劳务单位C.用人单位D.包工头【答案】： C 18、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（ ）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】： D 19、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】： D 20、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。

A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】： B 21、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（ ）A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】： A 22、下列不属于财务信息的是（ ）A.客户的收支情况B.财富观C.资产与负债情况D.保险账户情况【答案】： B 23、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（ ）A.财务安全B.财务自由C.财富增值D.财富保障【答案】： B 24、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理 ）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】： A 25、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（ ）。

A.适当性原则B.客观性原则C.主观性原则D.避免利益冲突原则【答案】： C 26、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（ ）A.债券货币收益的购买力下降B.债券的实际收益率降低C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D.投资者本金不受影响【答案】： D 27、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（ ）A.实现家庭财务的稳定性B.彻底杜绝风险可能性C.减少风险造成的损失D.降低风险事故发生概率【答案】： B 28、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（ ）A.股票B.商业票据C.银行定期存单D.短期企业债券【答案】： A 29、金融市场的中介可以分为（ ）A.交易中介和服务中介B.外部中介和内部中介C.信用中介和非信用中介D.理财中介和非理财中介【答案】： A 30、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（ ）阶段，一般建议投资组合中增加（ ）的比重A.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】： B 31、（2018年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。

A.自愿原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.公平原则【答案】： C 32、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（ ）A.家庭消费支出B.债务管理C.现金管理D.投资规划【答案】： D 33、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（ ）A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】： D 34、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】： D 35、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】： A 36、（2018年真题）（ ）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约A.金融远期合约B.金融期货C.金融互换D.金融期权【答案】： A 37、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（ ）。

A.股权B.保险费C.货币市场基金D.房地产【答案】： D 38、大户报告制度与()紧密相关A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】： C 39、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（ ）A.中等风险产品B.高风险产品C.低风险产品D.较高风险产品【答案】： D 40、（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述,正确的是（ ）A.家庭生命周期。