基础试题库和答案要点中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习题(二)及答案.doc

基础试题库和答案要点中级银行从业资格之中级银基础试题库和答案要点中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习题行业法律法规与综合能力练习题(二二)及答案及答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据民法典的规定，下列情形中，当事人不可以解除合同的是（）A.因不可抗力致使不能实现合同目的 B.因当事人一方不想履行合同义务 C.当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行 D.在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务【答案】B 2、构成金融安全网的三大支柱不包括（）A.业务层层审批 B.金融监管机构的审慎监管 C.最后贷款人制度 D.存款保险制度【答案】A 3、（）是银行根据各项内外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求，发展目标和管理需要的关于资本需求和补充的计划A.资产计划 B.资本计划 C.战略计划 D.发展计划【答案】B 4、通货膨胀是指一般物价水平在一段时问内（）地上涨A.持续、快速 B.持续、平稳 C.持续、普遍 D.持续、全面【答案】C 5、中国银行业协会属于()A.事业单位法人 B.机关法人 C.非法人组织 D.社会团体法人【答案】D 6、（）标志着银行监管制度的正式确立。

A.法律制度 B.监管模式 C.监管目标 D.监管原则【答案】A 7、在直接标价法下，银行报出的买人价、卖出价和中间价中最高的为(?)A.一样高?B.卖出价?C.中间价?D.买入价【答案】B 8、行政强制的设定分为（）和（）A.行政强制措施的设定，行政强制执行的设定 B.行政强制监管的设定，行政强制处罚的设定 C.行政强制措施的设定，行政强制监管的设定 D.行政强制执行的设定，行政强制监管的设定【答案】A 9、银行本票的出票人是（）A.保证人 B.第三方 C.银行 D.企业【答案】C 10、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?()A.礼貌服务 B.风险提示 C.守法合规 D.诚实信用【答案】A 11、()属于无民事行为能力人A.年满 18 周岁且精神正常的自然人 B.不满 10 周岁但精神正常的未成年人 C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人 D.年满 16 周岁、不满 18 周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人【答案】B 12、露封保管业务和密封保管业务的区别主要在于(?)。

A.保管期限不同 B.是否先将保管物品密封再交给银行 C.保管物品的种类 D.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库【答案】B 13、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达 30，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是()A.该从业人员的做法体现了“熟知业务”的要求 B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险 C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 D.没有做到向客户充分提示风险【答案】D 14、中央银行的公开市场业务的优点，不包括（）A.主动性 B.可逆转性 C.可持续操作 D.稳定性【答案】D 15、小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标（）以内(含)的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素A.1 倍 B.2 倍 C.2 个百分点 D.5 个百分点【答案】C 16、对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是()A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准 B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 C.商业银行不得违反规定低息揽储 D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息【答案】B 17、国际收支中的经常项目不包括(?)。

A.贸易收支?B.劳务收支?C.单方面转移?D.直接投资【答案】D 18、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）A.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险 B.董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任 C.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度，公平竞争制度和诚信举报制度 D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求【答案】C 19、中资商业银行设立境内分支机构须经开业和（）两个阶段A.筹建 B.实施 C.重组 D.开张【答案】A 20、商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例()A.不得低于 75 B.不得高于 75 C.不得低于 25 D.不得高于 25【答案】B 21、银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务上述体现的是（）A.信息充分披露原则 B.公平竞争原则 C.知识产权保护原则 D.风险可控原则【答案】C 22、下列属于民事法律行为的是（）。

A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同 B.张三依法委托李四为其申请贷款 C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱 D.7 岁的小明买银行理财产品【答案】B 23、目前我国划分货币层次的标准是货币的（）A.安全性 B.流动性 C.盈利性 D.灵活性【答案】B 24、行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业问的关系，其内容不包括（）A.市场结构 B.市场行为 C.市场供给 D.市场绩效【答案】C 25、银行卡根据结算币种分类不包括()A.外币卡 B.多币卡 C.单币卡 D.人民币卡【答案】C 26、利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量（）增值程度的数量指标A.流动资本 B.借贷资本 C.经营资本 D.自有资本【答案】B 27、张三向李四借款 10000 元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（）起设立A.合同签订 B.合同生效 C.质物交付 D.质押登记【答案】C 28、（）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施A.接管 B.合并 C.分立 D.解散【答案】B 29、下列大型商业银行中，在上海证券交易所上市和香港联合证券交易所同步上市是（）。

A.工商银行 B.农业银行 C.中国银行 D.建设银行【答案】A 30、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）A.董事会秘书 B.高级管理层 C.董事会办公室 D.董事【答案】B 31、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的()A.可以是任何单位和个人 B.只能是金融机构 C.只能是金融机构工作人员或金融机构 D.只能是金融机构工作人员【答案】A 32、商业银行应当依法保护存款人合法权益下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是()A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况【答案】C 33、商业银行最基本的职能的是（）A.信用中介 B.支付中介 C.清算中介 D.金融服务【答案】A 34、某市拥有 500 万人口，其中从业人数 450 万，登记失业人数 15 万，该市统计部门公布的失业率应为()A.3 B.3.2 C.3.5 D.3.8【答案】B 35、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是()。

A.北京银行 B.南京银行 C.上海银行 D.威海市商业银行【答案】C 36、关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（）A.行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定 B.公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可 C.地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定 D.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可【答案】A 37、现代商业银行的核心是（）A.经营和管理风险 B.创新金融工具 C.效益指标最优化 D.简化业务流程【答案】A 38、当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为（）A.系统内联行清算 B.跨系统联行清算 C.联行往来 D.内部转账型【答案】C 39、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是(?)A.向同事打听与自身工作无关的信息 B.将自己保管的印章交给同事保管 C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行 D.出于好奇或其他目的向其他同事大厅客户的个人信息和交易信息答案】C 40、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于()。

A.法律风险 B.操作风险 C.合规风险 D.违规风险【答案】C 41、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用改变招股说明书所列资金用途，必须经()批准A.发行审核委员会 B.董事会 C.股东大会 D.证监会【答案】C 42、根据行政处罚法的规定，限制人身自由的行政处罚只能由下面哪种规范性文件规定？（）A.法律 B.法律.行政法规 C.法律.法规 D.法律.法规和规章【答案】A 43、我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是()A.Tibor B.Shibor C.Lobor D.Labor【答案】B 44、证券发行管理制度不包括（）A.核准制 B.审批制 C.审核制 D.注册制【答案】C 45、前进机械厂购买批设备急需资金 500 万元，向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，按照法律规定，该医院（）A.可以担保 B.不能担保 C.银行同意即可担保 D.如有足够清偿能力即可【答案】B 46、中华人民共和国民法典规定，诉讼时效期间自权利人（）以及义务人之日起计算A.主张权利时 B.提起诉讼时 C.知道或者应当知道权利受到损害时 D.侵害行为发生时【答案】C 47、2015 年 5 月 11 日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（）A.1.5 倍 B.1 倍 C.2 倍 D.3 倍【答案】A 48、按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为()。

A.集团贷款和个人贷款 B.短期贷款和银团贷款 C.短期贷款和中长期贷款 D.商业贷款和个人贷款【答案】C 49、普通诉讼时效期间为（）A.1 年 B.2 年 C.3 年 D.4 年【答案】B 50、银行给予持卡人一定的信用额度，持法人可在信用额度内先使用，后还款的银行卡称为（）A.贷记卡 B.借记卡 C.储蓄卡 D.商务卡【答案】A 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于风险偏好的说法错误的有（）A.商业银行应当制定书面的风险偏好，主要以定量指标为主 B.商业银行的风险偏好应根据市场环境的变化及时调整 C.风险偏好陈述书的生成应遵循自下而上的原则 D.风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量 E.风险偏好指标体系的设定应主要体现股东的期望【答案】AC 2、以下关于商业银行内部资本评估程序的表述，正确的有（）A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告 B.在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新 C.第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，至少每半年实施一次 D.确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配 E.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应【答案】A 3、依照破产法，债权人可以向人民法院提出的申请有(?)。

A.重整?B.和解?C.重组?D.破产清算 E.延期偿还债务【答案】AD 4、根据行业与生命周期的关系，可以将行业分。