模拟考试试卷A卷含答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(二)及答案.doc

模拟考试试卷模拟考试试卷 A A 卷含答案初级银行从业资格之初级卷含答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题银行业法律法规与综合能力练习题(二二)及答案及答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据中华人民共和国票据法，下列关于汇票背书的表述，错误的是（）A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为 B.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责 C.以背书转让的汇票，背书应当连续 D.背书人在汇票上记载不得转让字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任【答案】B 2、下列属于我国财务公司业务的是（）A.投资不动产 B.代理期货期权业务 C.承销成员单位企业债 D.吸收存款【答案】C 3、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）A.人文关怀 B.竞争意识 C.个人主义 D.团队精神【答案】D 4、商业银行在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法是（）A.负债 B.结算 C.清算 D.交易【答案】C 5、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户A.期货交易保证金 B.信托资金 C.政策性房地产开发资金 D.注册验资【答案】D 6、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质 的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。

A.个人消费额度贷款 B.个人权利质押贷款 C.个人经营贷款 D.个人住房最高额抵押贷款【答案】B 7、银行监管的最高层次是（）A.银行自我监管 B.外部监管 C.行业自律 D.市场约束【答案】B 8、（）指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构A.保险代理人 B.保险代理机构 C.保险经纪人 D.保荐代表人【答案】C 9、下列机构从业人员中，不必遵守银行业从业人员职业操守的是（）A.信托公司工作人员 B.基金管理公司工作人员 C.企业集团财务公司工作人员 D.村镇银行工作人员【答案】B 10、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）A.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行 C.存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密 D.存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行【答案】A 11、单位存款人的主办账户是（）A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户【答案】A 12、信用证业务的特点不包括（）A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务 B.开证行负首要付款责任 C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为 D.信用证是一种无条件的支付承诺【答案】D 13、钱先生 2015 年 11 月 8 日存入 10000 元，定期整存整取半年，假定年利率为 270，到期日为 2016 年 5 月 8 日，支取日为 2016 年 5 月 28 日。

假定2016 年 5 月 28 日，活期储蓄存款年利率为 072，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元A.108 B.132.05 C.135 D.139【答案】D 14、以下不属于商业银行类型划分方式的是（）A.从企业法人角度划分 B.从内部管理模式划分 C.从盈利能力划分 D.从会计角度划分【答案】C 15、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（）A.现场检査 B.监管谈话 C.非现场监管 D.信息披露监管【答案】A 16、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定垄断能力，但他们之间又 A.寡头垄断的行业 B.完全竞争的行业 C.垄断竞争的行业 D.完全垄断的行业【答案】C 17、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（）A.贷款人经营状况严重恶化 B.贷款人转移财产、抽逃资金 C.贷款人丧失商业信誉 D.借款人项目未产生预期收益【答案】D 18、（）不属于普惠金融的激励机制A.对普惠金融业务在准备金、再贷款、宏观审慎评估等方面予以支持 B.完善税收优惠、风险补偿等措施 C.逐步建立符合普惠金融业务特点的专项绩效考核制度 D.支持银行完善服务网络，合理把握小微企业、“三农”、扶贫等业务不良贷款容忍度【答案】C 19、准贷记卡透支（）。

A.不享受免息还款期 B.享受最低还款额待遇 C.透支按月计收复利 D.享受免息还款期【答案】A 20、国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一A.总体 B.具体 C.国际 D.长期【答案】A 21、没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是()A.有形变造 B.无形伪造 C.无形变造 D.有形伪造【答案】D 22、金融市场的主体是（）A.各类融资活动的参与者 B.金融交易对象 C.货币资金 D.金融工具【答案】A 23、下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是（）A.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者 B.银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产 C.银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担 D.资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式【答案】D 24、单位结算账户中，（）是存款人的主办账户A.一般存款账户 B.基本存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户【答案】B 25、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。

A.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本 B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域 C.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比 D.经济资本反映了银行为应对未来资产的非预期损失而应持有的资本【答案】C 26、根据商业银行大额风险暴露管理办法，大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露A.2.5 B.1 C.2 D.0.5【答案】A 27、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督 管理机构对银行业金融机构进行检査监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日 起（）天内予以回复A.15 B.20 C.30 D.60【答案】C 28、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线维护商业银行声誉的根本所在要求银行从业人员做到()A.守法合规 B.勤勉尽职 C.品行正直 D.专业胜任【答案】C 29、（）是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等A.银行监管 B.银行监督 C.银行管理 D.银行自律【答案】C 30、存款是银行最主要的（）。

A.资金来源 B.风险来源 C.资金用途 D.投资业务【答案】A 31、下列不包括少数股东资本可计入部分的是()A.二级资本 B.资本扣除项 C.其他一级资本 D.核心一级资本【答案】B 32、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示 B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】D 33、银行业从业人员应当尊重同事，不包括下列哪个方面()A.禁止带有任何歧视性的语言行为 B.尊重同事的个人隐私 C.发现同事有违法行为时基于尊重不问不管 D.尊重同事的工作成果【答案】C 34、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险 C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】B 35、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是()。

A.资本充足率不得低于百分之八 B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十 C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五 D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五【答案】C 36、()是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约A.远期外汇交易?B.即期外汇交易?C.货币互换?D.利率互换【答案】D 37、下列可以作为保证人的是()A.企业法人 B.企业法人的分支机构 C.医院 D.国家机关【答案】A 38、按照中华人民共和国公司法的规定，下列关于普通工商企业增减注册资本的表述，正确的是（）A.由公司董事会作出决定 B.由代表二分之一以上表决权的股东表决通过 C.须进行相应的变更登记 D.需工商行政管理机构批准【答案】C 39、存款包括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为（）A.个人存款、单位存款 B.个人存款、单位存款和同业存款 C.个人外汇存款和机构外汇存款 D.硬币存款和纸币存款【答案】B 40、中国邮政储蓄银行的挂牌时间是()A.2005 年 10 月 27 日 B.2006 年 12 月 31 日 C.2007 年 3 月 20 日 D.2012 年 1 月 21 日【答案】C 41、以下属于我国商业银行二级资本工具的是()。

A.优先股 B.盈余公积 C.资本公积 D.次级债【答案】D 42、发行市场和流通市场的主要区别是（）A.金融工具交割日期不同 B.融资方式不同 C.金融工具发行和流通不同 D.交易工具类型不同【答案】C 43、（）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程A.汇率渠道 B.利率渠道 C.信贷渠道 D.资产价格渠道【答案】A 44、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为()A.6 B.1 C.8 D.2.5【答案】D 45、个人住房贷款的流程包括（）A.受理和调查一签约和发放一审查与审批一贷后与档案管理 B.受理和调查一审查与审批一签约和发放一贷后与档案管理 C.审查与审批一受理和调查一签约和发放一贷后与档案管理 D.审查与审批一签约和发放一受理和调查一贷后与档案管理【答案】B 46、汇出行用加押电传或 SWIFT(环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指 定收款人的汇款形式称为（）A.电汇 B.信汇 C.票汇 D.托收【答案】A 47、（）是最常用、最重要的风险缓释措施A.担保 B.净额结算 C.抵押 D.保证【答案】A 48、下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是()。

A.管理人员之间统一口径 B.提供内部管理基本情况 C.提供检查经费 D.转移相关账本【答案】B 49、近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于（）A.银行业员工学历偏低 B.银行业相关法律法规尚不完备 C.银行业务单一 D.银行业从业人员职业操守教育薄弱【答案】D 50、下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（）A.每股收益 B.风险调整后资本回报率 C.平均总资产回报率 D.资本充足率【答案】D 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是（）A.分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议 B.拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序 C.按规定经营管理国家外汇储备 D.制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇 管理 E.负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表【答案】ABCD 2、下列关于证券发行管理制度的说法。