融资性担保行业调查与思考第1篇.docx

融资性担保行业调查与思考第1篇融资性担保行业调查与思索第1篇 近年来，融资担保行业为我市经济和社会开展作出了较大奉献，尤其对中小微企业安康开展，发挥着国有商业银行不行替代的作用我市担保行业虽起步较晚，但近几年开展较快，经验了从小到大，从粗放经营到标准管理，从鲜为人知到众所周知的过程，已成为工业经济开展的强力推手近期，市经信委组成专题调研组对全市担保行业开展进展了调研 一、全市融资担保行业开展概况 〔一〕开展速度不断加快经过近三年高歌猛进式的开展，我市具有独立法人资格的担保机构从2004年1家，开展到2022年21家，其中2022年后成立的有17家21家担保公司中，由各县、市、区财政出资成立的政策性法人担保公司7家，民营法人担保公司14家，已形成以民营、国有共同开展的新格局全市担保行业从业人员208人，其中本科以上学历88人 〔二〕覆盖范围逐步扩大全市融资性担保机构普及城区及各县、市、区，其中市直6家，曾都区9家，随县4家，市1家，市经济开发区1家在21家担保公司中，有13家担保公司分别与开行、农发行、农行、中行、建行、民生行、浦发行、农商行等8家银行签订了合作协议并开展担保业务，另外还有局部担保公司正在与银行合作洽谈。

〔三〕资本规模不断壮大截至2022年底，21家融资担保机构注册资本总额为16.8亿元，其中国有出资1.4亿元，注册资本亿元以上担保公司到达11家，累计为3110家中小微企业供应担保贷款总额51.66亿元 〔四〕担保业务趋于成熟通过多年实践，在担保公司内部制度建立、运营机制和风险限制等方面都有了明显提升建立了保前调查、保中审查、保后管理的担保流程，从企业申报，到贷款回收由专人负责，将责、权、利融为一体，谁担保放款，谁负责回收 〔五〕社会奉献日益凸出全市21家融资性担保公司充分发挥融资的扛杆作用，放大倍数最高达810倍，最低也到达3倍担保机构在必须程度上缓解了中小微企业融资难的压力，有效激发了银行放贷活力，拉动了经济增长2022年为1396家中小微企业担保贷款15101笔，担保总额达24.87亿元通过担保，促进了全市中小微企业快速开展，全市中小微企业新增就业岗位1.2万人，新增产值82.79亿元，新增利税5.28亿元 二、融资担保行业存在的问题 〔一〕信贷需求小尽管我市工业在经济下行压力下仍逆势上扬，但整个经济形势尚不明朗，加之大企业、运行质效好的企业已成为商业银行的宠儿，剩下的都是一些小、微、弱企业，生产不景气，贷款需求小。

调查发觉，大多数担保机构反映当前的经济形势对担保行业有较大影响，仅少数政府注资担保公司认为影响不大 〔二〕业务拓展难调查中发觉，全市21家担保公司有19家集中在城区内开展业务，占到担保公司总数的90.5%担保公司之间竞争剧烈，业务来源缺乏，经营收益没有保障，有超业务范围经营的风险隐患 〔三〕合作门槛高国有商业银行将注册资本金1亿元以上、具备国资背景作为合作准入条件我市21家担保公司中，14家为民营担保公司，11家注册资本金1亿元以上国有商业银行的合作准入门槛，导致担保机构与商业银行之间的合作受限目前全市只有13家担保公司与商业银行建立了合作关系，另外8家担保公司至今未能获得商业银行合作 〔四〕经营风险大从调查状况看，目前我市担保行业普遍还没有建立征信系统，也难以共享人民银行征信系统资源大多数担保公司仅凭经历或惯例，开展融资担保业务，埋下了风险隐患，少数客户贷款到期后不能归还，给担保公司业务开展带来了不良影响 〔五〕专业人才少担保行业对从业人员的素养要求较高，我市担保公司快速开展缺乏3年，人才造就和积累有限，担保公司从业人员水平参差不齐，相当多没有专业学问，没有从业经历，对担保业务流程把握不准，极易埋下风险隐患。

三、融资担保行业开展的对策和建议 〔一〕着力加强标准引导一是严格准入从注册资本的形式及来源、法人治理构造、高级管理人员以及内控机制建立等方面，制定一套严格的准入标准二是标准行业坚持按部就班，对融资担保机构建立信用评级制度，坚持不同的信用级别开展相应的担保业务三是加强整改市经信委、市工商局、市银监分局组成工作专班，将于4月对全市21家担保公司进展标准整改验收对根本合格的担保机构限期整改对于不合格的担保机构和没有开展业务的担保公司，将遵照《公司法》、《破产法》等法律法规，引导其实行兼并重组或者退出市场 〔二〕着力加大扶持力度一是广泛筹集担保资本金各级政府应在财政预算中支配融资担保体系建立专项资金，以资本金投入、业务补助、保费补贴、风险补偿、创新嘉奖等多种方式，提升担保和再担保机构对中小微企业的担保实力二是落实税收实惠政策各级政府应谨慎落实工信部、国家税务总局有关免征营业税要求，踊跃引荐符合条件的担保机构享受免征营业税政策各级经信、财政、税务等部门应加强协调，接着落实好中小企业融资担保机构各项打算金提取及代偿损失税前扣除政策三是扶持担保机构做大做强支持担保公司通过增资扩股、吸引外来资本等方式，不断扩大资本总量，做大一批实力强的担保公司。

依据担保机构经营业绩，每年开展担保机构排序活动，向社会公布业绩优良的担保机构名单在经营业绩排序根底上，制定担保机构业绩考核方法，组织开展全市融资性担保机构示范单位评比活动，评比和认定一批示范单位对经营业绩优良的担保机构，优先引荐申报中心或省级财政扶持工程，支持做大做强 〔三〕着力构建合作机制借助银行的信用评级、资产评估优势，为担保工程供应根本依据；对贷款本息实行比例担保，合理分担风险在有效防范风险的前提下，适当降低与银行合作担保机构的注册资本门槛，使更多资金实力较强、管理标准的融资性担保机构与商业银行机构建立长期稳定的合作机制；引导商业银行加大金融产品创新力度，对优质工程担保贷款利率适当下浮，降低担保公司风险，实现银行、担保机构与中小微企业的共赢 〔四〕着力促成资源共享推动各担保机构间的横向联合，加强担保公司间的信息沟通与合作，发挥资源共享和集合优势，提高整个担保行业的整体抗风险实力建立共保合作机制，通过联合担保，对大的担保工程尝试组织担保机构采纳共同考察和评审的方式，刚好开展分保、联保、再担保业务，以分散担保风险，弥补担保机构实力缺乏，最大限度地分散风险 〔五〕着力建立征信体系。

要进一步加强传播，引导公民和企业切实增加诚信意识；建立担保行业征信系统综合利用平台，实现资源共享，为担保公司开展业务供应便利；依法惩戒失信行为，严厉打击偷逃税费、恶意逃废银行债务、洗钱等违规行为，降低担保融资风险 〔六〕着力提升人才素养一方面严把准入关，着力把经历丰富的从业人员及财税金融专业人才吸纳到金融担保行业队伍中来另一方面加强担保人员专业培训，适时组织专题业务研讨，吸取胜利经历，发觉存在问题，努力提高实际业务操作水平 融资性担保行业调查与思索第2篇 近年来，为解决中小企业、城乡个体工商户及个人融资难、担保贵问题，我国接连审批成立了一批融资性担保公司，融资担保公司在支持县域普惠金融开展，促进资金融通，健全县域金融效劳体系，推动县域经济开展上有着非常重要的作用会宁县是农业大县，辖内两家担保公司在支持小微企业和三农上发挥着举足轻重的作用但随着政府补贴政策相应退出、监管缺位以及融资担保公司的粗放式经营，目前融资性担保公司面临一系列急需解决的问题 一、根本状况 会宁辖内有2家融资担保公司，分别为会宁县中小企业信用担保有限公司〔以下简称中小企业担保公司〕和会宁县金信通中小企业信用担保有限公司〔以下简称金信通担保公司〕，其中中小企业担保公司成立于2022年，注册资金3540万元；金信通担保公司成立于2022年，注册资本5000万元。

中小企业担保公司目前与中国农业银行会宁县支行合作开展银但合作担保贷款工作，截至2022年末，中小企业担保公司净资产3031.81万元，担保责任余额5929.36万元，全部为三农贷款，累计代偿329.101万元金信通担保公司目前与会宁农村商业银行和甘肃银行会宁县支行合作开展银担合作担保贷款工作，截至2022年末，金信通净资产5542.75万元，担保责任余额5138万元，其中担保小微企业贷款余额4520万元，担保三农贷款余额618万元，累计代偿2240.91万元 会宁县融资担保公司在经营中呈现以下特点：一是政府控股担保机构资产质量明显好于民营担保机构，截至2022年末，中小企业担保公司银但合作贷款不良贷款余额291.81万元，不良率4.93%，而金信通担保公司银但合作贷款不良贷款余额2315万元，不良率43.05%；二是民营担保公司银担合作业务根本处于停摆状态，2022年之后会宁农村商业银行停顿发放银担合作贷款，贷款规模从2022年的17095万元下降到目前的920万元另外，金信通担保公司与甘肃银行合作发放的银担合作贷款2022年之后也未产生新的贷户，仅通过借新换旧、转贷等方式维持原有贷款的正常运转；三是代偿比例高，自金信通担保公司成立以来，累计代偿2240.91万元，占注册资本金5000万元的44.82%，中小企业担保公司累计代偿329.101万元，占注册资本金3540万元的9.33%。

二、融资担保业务存在问题 〔一〕经济下行压力大，融资担保业务举步维艰 受经济下行压力影响，小微企业盈利实力不断下降，相应的银担合作贷款不良贷款大幅上升，从表一可知，截至2022年末，金信通担保公司银担合作贷款不良率高达43.05%，致使目前无法开展新的担保业务例如甘肃精王淀粉工贸有限公司从会宁农村商业银行获得银但合作贷款660万元，由于经济环境恶化，企业产品销路不畅，盈利实力下降，导致无法按期归还本付息，此笔贷款目前已经进入不良 〔二〕集中大额放贷，风险管控实力差 民营融资性担保机构银担合作贷款集中度高，风险大，会宁农村商业银行与金信通担保公司在《担保合作协议》中明确规定对单个借款人的担保额度不得超过保证金的10%，金信通存放会宁农村商业银行的保证金额度最高时只有554万元，因此按《担保合作协议》规定单笔贷款额度最高不能超过55.4万元，但自2022年以来会宁农村商业银行累计发放45笔17386万元银担合作贷款，户均贷款额384万元，远超55.4万元的上限 〔三〕盈利实力差，银行合作意愿下降 据统计资料显示，金信通担保公司近三年净利润分别为-22.21万元、-37.37万元和5万元，平均每年亏损18.19万元，中小企业担保公司近三年净利润分别为-116.69万元、-55.38万元和-28.09万元，平均每年亏损66.73万元。

银担合作贷款不良率逐年上升，代偿金额逐年扩大，截至2022年底，金信通担保公司累计代偿2240.91万元，占注册资本的44.82%，中小企业担保公司累计代偿329.101万元，占注册资本金3540万元的9.33%调查显示，金信通担保公司成立以来主要的收入来源为省工信委发放的担保扶持基金，累计收到担保扶持基金5101万元，但随着2022年之后随着扶持政策退出以及自身资产的恶化，金信通担保公司经营踊跃性不高，目前无固定营业网点，另外，会宁农村商业银行相关人员表示与金信通合作意愿下降，其主要缘由是无法补齐保证金，目前保证金账户余额仅为8万元，无法开展新业务，而甘肃银行也是以维持现有银担合作贷款为主，不发放新的银但合作贷款 〔四〕监管缺位，合规经营堪忧 民营融资性担保机构由各省公信委审批设立，但在后期的监管过程中存在监管缺位现象2022年3月，银监会、国家发改委等七部委联合下发了《融资性担保公司管理暂行方法》〔以。