产品组合国内信用证中介式转卖福费廷ppt课件.ppt

国内信誉证国内信誉证+福费廷福费廷国内信誉证业务的业务背景国内信誉证业务的业务背景n今年以来国内市场信贷规模紧张局面加剧,表内融资业务难度加大，银行需拓展新的业务种类及融资渠道，摆脱规模制约的姿态，缓解客户贸易融资需求增长的宏大压力由于用国内信誉证风险资产占用低，国内信誉证融资不占普通授信业务规模，且能为我行中间业务作出宏大奉献，因此大力开展国内信誉证业务意义艰苦n目前国内各商业银行银行有认识地将国内信誉证作为银行承兑汇票的替代品进展大力推行定义种类特点 Ø 不可撤销、不可转让的跟单信誉证Ø 结算币种为人民币Ø 只限于转账结算，不得支取现金 Ø 付款方式：即期付款、延期付款Ø〔国内证融资需开立成可议付的延期付款信誉证〕国国内内信信誉誉证的的概概念念Ø国内信誉证是指开证银行应恳求人要求开出的、凭符合信誉证条款的单据支付的付款承诺国内信誉证的根本概念国内信誉证的根本概念信誉证的根本功能信誉证的根本功能Ø 国内信誉证在支付结算方法中是属于国内人民币贸易结算的一种工具，具备结算工具的功能Ø普通国内的结算方式对合Ø 同 贸易背景并不严厉关联，Ø 而且都是被动地去完成合同的结算，但是国内信誉证却能有效地将合同和结算交叉结合，保证贸易的完成。

Ø与其它国内结算方式相比较，可以经过银行的资信保证了买卖双方的权益，平衡贸易双方的业务风险.Ø无论是买方还是卖方，都Ø可以经过信誉证向相关的.Ø 银行在不同的阶段进展融资，包括：敞口开证、打包放款、国内信誉证议付等国内贸易结算的工具国内贸易结算的工具 贸易双方权益的保证贸易双方权益的保证 贸易融资的功能贸易融资的功能 贸易合同的保证贸易合同的保证国内信誉证的根本功能Ø 国内信誉证在支付结算方法中是属于国内人民币贸易结算的一种工具，具备结算工具的功能国内贸易结算的工具国内贸易结算的工具 Ø 国内信誉证在支付结算方法中是属于国内人民币贸易结算的一种工具，具备结算工具的功能国内贸易结算的工具国内贸易结算的工具 Ø 国内信誉证在支付结算方法中是属于国内人民币贸易结算的一种工具，具备结算工具的功能国内贸易结算的工具国内贸易结算的工具 Ø与其它国内结算方式相比较，可以经过银行的资信保证了买卖双方的权益，平衡贸易双方的业务风险.Ø与其它国内结算方式相比较，可以经过银行的资信保证了买卖双方的权益，平衡贸易双方的业务风险.贸易双方权益的保证贸易双方权益的保证 Ø与其它国内结算方式相比较，可以经过银行的资信保证了买卖双方的权益，平衡贸易双方的业务风险.贸易双方权益的保证贸易双方权益的保证 Ø与其它国内结算方式相比较，可以经过银行的资信保证了买卖双方的权益，平衡贸易双方的业务风险.贸易双方权益的保证贸易双方权益的保证 Ø与其它国内结算方式相比较，可以经过银行的资信保证了买卖双方的权益，平衡贸易双方的业务风险.信誉证的产品优势信誉证的产品优势Ø国内信誉证信誉风险转换系数与国际信誉证一样，为20%，远低于保函的50%和银行承兑汇票的100%，占用较少风险资产； Ø国内信誉证结算方式添加Ø 买卖的平安性，可向买卖Ø 对手提供更优惠的买卖条件，有利于竞争客户和业务 Ø国内信誉证作为流动资金贷款和银行承兑汇票的一定程度的替代产品，可以拓宽客户融资渠道，有效缓解客户资金压力；运营单位资本占用费较少运营单位资本占用费较少 满足企业供应链融资需求满足企业供应链融资需求提高我行市场浸透力和产品覆盖率提高我行市场浸透力和产品覆盖率平安结算方式提高企业竞争力平安结算方式提高企业竞争力国内信誉证产品优势Ø作为具有一定融资功能的Ø 表外业务，国内信誉证易Ø 于被公司接受和欢迎。

大力推行此项业务，有利于提高我行市场浸透力、扩展客户群体、提高单一客户的产品覆盖率国内信誉证的根本规定国内信誉证的根本规定n〔1〕信誉证有效期 ：最长不得超越6个月 n〔2〕交单期：为提交运输单据的信誉证所注明的货物装运后必需交单的特定日期未规定该期限，银行不接受迟于装运日后15天提交的单据n〔3〕延期付款信誉证的付款期限：为货物发运日后定期付款，最长不得超越6个月n〔4〕保证金收取比例不得低于20%国内信誉证的名词解释国内信誉证的名词解释n开证恳求人是指提出开立信誉证恳求，并承当支付信誉证款项义务的法人或其他经济组织n 受害人是指有权收取信誉证款项的法人或其他组织，普通为买卖合同的卖方n信誉证的开证行是指接受开证恳求人的恳求，开立国内信誉证并承当审单付款义务的营业机构 n信誉证的通知行是指受信誉证开证行委托向受害人发出信誉证通知书的营业机构 n委托收款行是指按照信誉证受害人委托，向信誉证开证行办理委托收款的营业机构 2024/9/208福费廷的定义福费廷的定义n国内信誉证项下福费廷业务是指在可议付延期付款信誉证或延期付款信誉证结算方式项下，银行收到开证行真实、有效的到期付款确认书后，从卖方处无追索权地买入未到期债务。

国内信誉证的业务特点国内信誉证的业务特点结算工具和信誉工具〔银行信誉〕；结算工具和信誉工具〔银行信誉〕；开证行承当第一性付款责任；开证行承当第一性付款责任；信誉证是独立文件，不受购销合同约束；信誉证是独立文件，不受购销合同约束；信誉证业务只处置单据，一切以单据为准信誉证业务只处置单据，一切以单据为准国内信誉证的办理原那么国内信誉证的办理原那么n〔1〕国内信誉证与作为其根据的购销合同相互独立，银行在处置信誉证业务时，不受购销合同的约束一家银行作出的付款、议付或履行信誉证项下其他义务的承诺不受恳求人与开证行、恳求人与受害人之间关系的制约受害人在任何情况下，不得利用银行之间或恳求人与开证行之间的契约关系n〔2〕在国内信誉证结算中，各有关当事人处置的只是单据，而不是与单据有关的货物国内信誉证的产品系列国内信誉证的产品系列n国内信誉证项下授信开证国内信誉证项下授信开证n国内信誉证项下福费廷〔自营〕国内信誉证项下福费廷〔自营〕n国内信誉证项下福费廷〔转卖〕国内信誉证项下福费廷〔转卖〕n国内信誉证项下委托代理福费廷国内信誉证项下委托代理福费廷n国内信誉证项下议付国内信誉证项下议付n国内信誉证项下货押开证国内信誉证项下货押开证n国内信誉证项下打包贷款国内信誉证项下打包贷款n国内信誉证项下同业代付国内信誉证项下同业代付n国内信誉证项下买方融资国内信誉证项下买方融资n。

2024/9/20121 签署购销合同11发放融资7 寄单并提示承诺付款10到期付款确认书13 付款 融融融融融融资恳资恳资恳资恳资恳资恳求人求人求人求人求人求人〔 〔 〔 〔〔 〔销货销货销货销货销货销货方、受害人方、受害人方、受害人方、受害人方、受害人方、受害人〕 〕 〕 〕〕 〕开开开开开开证恳证恳证恳求人求人求人求人求人求人〔〔〔〔〔〔购货购货购货方〕方〕方〕方〕方〕方〕受害人开受害人开受害人开受害人开受害人开受害人开户户户行行行行行行〔委托收款行、〔委托收款行、〔委托收款行、〔委托收款行、〔委托收款行、〔委托收款行、通知行〕通知行〕通知行〕通知行〕通知行〕通知行〕【我行】【我行】【我行】【我行】【我行】【我行】恳恳恳求人开求人开求人开求人开求人开求人开户户户行行行行行行〔开〔开〔开〔开〔开〔开证证证行〕行〕行〕行〕行〕行〕【我行】【我行】【我行】【我行】【我行】【我行】2恳求开证5 发货6交单并恳求福费廷8来单通知9承诺到期付款国内信誉证〔延期付款〕及福费廷业务流程国内信誉证〔延期付款〕及福费廷业务流程3 开立信誉证4来证通知12到期付款1 签署购销合同5 发货国内信誉证及福费廷业务流程阐国内信誉证及福费廷业务流程阐明明 n第一步：开证恳求。

客户向我行运营机构存入开证保证金第一步：开证恳求客户向我行运营机构存入开证保证金并及提交开证恳求资料〔购销合同、开证恳求〔承诺书〕、并及提交开证恳求资料〔购销合同、开证恳求〔承诺书〕、国内信誉证业务审批表、董事会或股东会决议等〕国内信誉证业务审批表、董事会或股东会决议等〕n第二步：开证客户经理先将开证资料提交风险管理部审第二步：开证客户经理先将开证资料提交风险管理部审查审核，然后将放款通知书、开证恳求书等资料提交公司查审核，然后将放款通知书、开证恳求书等资料提交公司业务部操作公司部根据开证恳求采用信开的方式开立国业务部操作公司部根据开证恳求采用信开的方式开立国内信誉证；内信誉证；n第三步：通知我行向卖方通知国内信誉证；第三步：通知我行向卖方通知国内信誉证；n第四步：交单及恳求福费廷卖方向买方发货后，备齐信第四步：交单及恳求福费廷卖方向买方发货后，备齐信誉证所需单据向我行交单并恳求福费廷融资；誉证所需单据向我行交单并恳求福费廷融资；n第五步：审单我行审核单据后决议能否承诺到期付款；第五步：审单我行审核单据后决议能否承诺到期付款；n第六步：放款我行先确定福费廷受让行，然后进展福费第六步：放款。

我行先确定福费廷受让行，然后进展福费廷授信审查审批，最后扣除利息及手续费后向受害人发放廷授信审查审批，最后扣除利息及手续费后向受害人发放福费廷融资款项福费廷融资款项福费廷让渡业务流程阐明福费廷让渡业务流程阐明n第一步第一步: 询价我行在收到客户福费廷融资恳求后，先向同业询价，待询价我行在收到客户福费廷融资恳求后，先向同业询价，待找好福费廷受让行后才给客户报价及审批放款找好福费廷受让行后才给客户报价及审批放款n第二步：报价收到同业银行对福费廷转让价钱，包括利率及手续费第二步：报价收到同业银行对福费廷转让价钱，包括利率及手续费n第三步：恳求资料经过指定机向受让行提交第三步：恳求资料经过指定机向受让行提交<同业间福费廷业务恳求同业间福费廷业务恳求书书>、信誉证正本及信誉证项下未到期债务资料〔包括信誉证通知书、、信誉证正本及信誉证项下未到期债务资料〔包括信誉证通知书、寄单通知书、货物收据、增值税发票确认书〕的复印件以及开证行承兑寄单通知书、货物收据、增值税发票确认书〕的复印件以及开证行承兑电文n第四步第四步:收到回执同业决议能否接受恳求后，经过指定机向我行发送收到回执同业决议能否接受恳求后，经过指定机向我行发送<同业间福费廷业务恳求书同业间福费廷业务恳求书>回执。

回执n第五步：发加押电我行委托总行国际部经过第五步：发加押电我行委托总行国际部经过SWIFT系统向同业发出系统向同业发出MT799 格式格式<债务转让书债务转让书>及到期付款确认书，在其中列明付款途径及到期付款确认书，在其中列明付款途径n第六步：放款指定账户同业收到我行以第六步：放款指定账户同业收到我行以SWFIT MT799加押电的方式加押电的方式向乙方发出的向乙方发出的<债务转让书以及承兑付款确认债务转让书以及承兑付款确认>后将业务金额扣除业务利后将业务金额扣除业务利息和手续费后的款项按照我行指示的付款途径支付到我行指定的账户息和手续费后的款项按照我行指示的付款途径支付到我行指定的账户n第七步：到期日还款于信誉证承兑付款日当天，我行根据对同业发出第七步：到期日还款于信誉证承兑付款日当天，我行根据对同业发出的的<债务转让书以及承兑付款确认债务转让书以及承兑付款确认>中商定的付款途径自动将承兑的信誉中商定的付款途径自动将承兑的信誉证金额归还同业证金额归还同业开立国内信誉证恳求条件开立国内信誉证恳求条件n〔一〕依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组织；n〔二〕在我行开立人民币根本存款账户或普通存款账户n〔三〕资信情况良好，具有支付信誉证款项的可靠资金来源和才干；n〔四〕在我行有贸易融资开立开立国内信誉证授信额度〔低风险业务除外〕；n〔五〕保证金比例不低于开立国内信誉证金额的20%。

n〔六〕开证恳求人与受害人为非关联企业； n〔七〕买卖商品应在其主营业务范围之内，并且为非房产买卖开立国内信誉证的恳求资料开立国内信誉证的恳求资料n〔一〕<开证恳求书>；n〔二〕<开证恳求人承诺书>；n〔三〕真实合法的商品购销合同，合同中应注明运用国内信誉证作为结算方式；n〔四〕专户存储的足额保证金收取证明 ；n〔七〕开证行需求的其他资料2024/9/2017福费廷业务的恳求条件福费廷业务的恳求条件n〔一〕依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组织；n〔二〕在我行开立人民币根本存款账户或普通存款账户n〔三〕信誉证获得开证行到期付款确认书n〔四〕在我行交单2024/9/2018福费廷业务的恳求资料福费廷业务的恳求资料n〔一〕福费廷业务恳求书；n〔二〕福费廷业务报价确认书；n〔三〕福费廷业务合同 ；n〔四〕信誉证及单据全套正本；n〔五〕买断行需求的其他资料2024/9/2019福费廷同业协作银行福费廷同业协作银行n目前总行正在签定协议的银行：n〔一〕中国银行〔经过券商转卖让渡〕；n〔二〕中信银行〔直接让渡〕；n〔三〕民生银行〔直接让渡〕 ；国内信誉证业务的案例国内信誉证业务的案例 A A公司公司为贸易往来中的易往来中的买方，即作方，即作为国内国内证业务的开的开证恳求人，承当支付求人，承当支付2020％以上比例保％以上比例保证金、国内金、国内证开开证手手续费〔〔1.5‰1.5‰〕、承〕、承兑费〔〔1.0‰1.0‰〕和国内〕和国内证到期付款的到期付款的责任。

任 B B公司作公司作为贸易往来的易往来的卖方，即国内方，即国内证业务的受害人，承当支付交的受害人，承当支付交单议付付费〔〔1.25‰1.25‰〕、福〕、福费廷的融廷的融资费用〔同用〔同业报价价+ +我行加点〕的我行加点〕的责任谢谢！。