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农村金融论文范文:分析金融生态视角下的农村金融风险的制约对策word版下载金融生态视角下的农村金融风险的制约对策论文导读：本论文是一篇 关于金融牛:态视角下的农村金融风险的制约对策的优秀论文范文，对 正在写有关于农村论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片 段：损失，导致风险累积在价格补偿方面，由于多年来我国一直实 行较严格的利率管制，农村金融机构儿乎不存在什么利率差异在市 场退出方面，正常情况下，当金融机构的资产净值变为零或负数时， 应该进入破产程序，但是，目前国内的通行做法是把有理由的金融机 构吸收金融生态视角下的农村金融风险的制约对策由优秀论文网站 {#GetFullDomai摘要：该文以金融生态视角下农村金融风险的制约为研究对象首 先，笔者对金融生态和农村金融风险的概念进行了界定，并分析了我 国农村金融牛态出现的理由与农村金融风险的目前状况然后，笔者 对农村金融风险的产生理由进行归纳总结，主耍包括5个方面：第一 产业发展的制约，参与主体的经营管理理由，不利的政策，法律法规 欠缺、缺乏监管和缺少风险补偿机制最后，笔者提出了3点制约农 村金融风险的策略，包括：完善农村金融机构的经营管理，加强法制 和信用建设和提供政策支持、完善风险补偿机制。

关键词：金融生态农村金融风险制约策略一、农村金融风险的目前状况分析(一)相关概念的界定和说明金融生态是指在一定的时间和空间范围内，各种金融要素之间、 金融要索和存活环境之间，通过资金融通、利率、汇率、金融产品等 金融工具或金融行为，所形成的一个统一整体而农村金融生态则是 指在我国农村地区所形成的一个相对独立的金融环境体系和生物学 上，生态系统对各种生物的影响类似，农村金融生态也同样对农村金 融风险产生着重要的影响，因此，鉴于两者之间的密切关系，对于农 村金融风险的制约研究离不开对农村金融生态的研究在已有的相关文献中，金融风险的研究已经比较成熟，而农村 金融风险的系统研究却并不多见综合相关专家学者的研究成果，笔 者认为农村金融风险是指：由于经济和金融等因索的变动，使农村 金融市场发生超岀行业预期的波动，进而导致参与农村金融活动的各 方主体遭受损失的可能性―)我国农村金融生态出现的理由与农村金融风险的目前状 况分析从目前来看，我国农村金融生态环境的质量欠佳，笔者认为主 要的理由表现在以下两点第一，城市金融和农村金融发展失衡我 国长期重视城市和工业的发展，而忽视农村和农业的发展，这种发展 战略使农村经济发展受到抑制，而农业和农村的自身资金的积累能力 又不充足。

农村金融发展失衡主要表现在农村金融的需求不足，而相 应的市场供给也不充分第二，农村金融市场化的程度较低在我国, 行政力量干预农村金融的现象比较严重，地方政府往往会对农村地区 的金融资源进行争夺近年来，农村金融得到了良好的发展，金融生态环境得到了一 定程度的改善，但是，农村金融风险的存在还是客观存在的，农村金 融风险会削弱金融机构的支付能力，损害存款人的利益和影响国民经 济的健康发展目前，农村金融风险主要表现有以下3点笫一，农 村金融供求中的风险农民或者乡镇中小企业的贷款需求旺盛，但由 于缺乏资产抵押和信用担保，在缺乏政策支持的情况下，很难在农村 金融机构得到融资，而在缺乏法律规范的情况下，多余的民间资金又 很难找到适当的投资渠道此外，从经济学的角度来看，农村金融机 构的涉农贷款比重逐渐降低，也存在着一定的合理性：资本总是追逐 风险更低、而相对收益率较高的项目2008年，有贷款需求的农户 约有1.2亿户，获得农村合作金融机构信用贷款的农户数仅占33. 2%第二，农村金融机构不良贷款率较高2008年，全国四大商业 银行的平均不良贷款率为8. 4%,而农村金融机构的不良贷款率却达 到13. 4%。

据央行统计资料显示，在中国农村金融机构中，处于经 营亏损状态的比例达到85%以ho第三，农村金融机构经营风险加大 在流动性方面，农村金融机构存贷款业务发展失调，短期资金紧张， 这种情况主要是由近年来活期存款的比重增加导致的另外，农村金 融机构的股本金结构单一，增资扩股难度较大二、农村金融风险的产牛:理由分析农村金融风险产生的理由是多方而的，这里而包括有产业发展、 产权模糊、政府政策、法律法规等等笔者认为农村金融风险产生的 理由主耍为以下5个方面)) 第一产业发展的制约具体表现在农业发展、农村中非农业经营低效率的制约和农村 居民生活环境的制约在农业发展的制约方面，冃前我国第一产业对 经济增长的贡献率，远远落后于其他产业对经济增长的贡献，而农业 是农村金融运转的主耍支持产业，农业增长减速势必会对农村金融机 构的业务增长造成消极影响在非农经营方面，乡镇企业大多是以 个体为主的小型企业，自身抵御风险的能力很弱，这就导致了农村金 融机构对乡镇企业的不良贷款率处于较高的水平在农村居民生活环 境的制约方面，单个农户农业经营活动仅能维持存活生活支出，而各 种外来风险导致种养经营收入减少，会打破这种均衡，从而增加农村 金融机构的风险。

)农村金融机构的管理理由产权模糊，资产负债管理不科学，内制约度执彳亍不严和员工的 业务水平不高在农村金融机构的产权不明晰方面，目前，在农村金 融机构中，公有产权仍然占极大的比例，导致其缺乏自主经营权，难 以理顺经营管理中的各种关系一般而言，金融机构的产权越不清晰, 就越容易导致公有企业和公有金融机构相互倚重，共同套取国家利 益在资产负债管理不科学方面，农村金融机构的资本金水平偏低， 其资产和负债的管理水平和能力普遍较低，这主要是由未建立科学的 资本金管理制度，资产和负债业务规模过快膨胀，风险资产的规模变 大和资产负债比例管理不当等理由导致的在内制约度方面，农村金 融机构存在着制约力薄弱的理由，具体表现在岗位责任制没有得到实 际贯彻执行，信贷和财务管理宽松等在员工的业务水平方面，农村 金融机构员工存在着风险意识淡薄和专业知识技能欠缺的理由三）政府政策的不利影响具体表现在税收政策、利率政策、财政政策和行政干预等方面 在税收政策方面，随着近年来金融市场改革的持续进行，国家对农村 金融机构的优惠政策进行逐步取消在利率政策方面，央行自1996 年以来，连续多次降低存贷款利率，使其利差缩小，经营出现亏损。

财政政策方面，农村金融机构在1994-1998年之间，吸收很多保值储 蓄存款，而国家财政不予补贴，在客观上给农村金融机构带来巨大负 担在行政干预方面，地方政府为了加速当地经济建设，往往在缺乏 详细论证的情况下，迫使农村金融机构发放贷款，而这种现象往往会 增加农村金融机构的不良贷款比率四）法律法规欠缺，缺乏监管农村金融市场的秩序需耍相关法律法规的确立和维护，然而， 目前，农村金融市场缺乏规范，经营主体一各个农村经营主体的地位 和职能等内容，没有明确确定下来，这就给农村金融机构经营太大的 弹性，容易受到市场的强烈干扰和行政干预此外，还有很多相关理 由都需要法律法规明确的规定，否定，势必会增加农村金融市场的潜 在风险在对农村金融机构的市场监管方面，相关监管单位，存在着 管理内容广泛，管理的层次简单，多头重复监管和监管真空等理由第五，缺少风险补偿机制，具体表现在呆帐准备金的计提与核 销不足，儿乎不存在价格补偿，不存在市场退出和缺乏有效的外部风 险补偿机制在呆帐准备金的计提与核销不足方面，目前金融机构的 呆帐准备金远远不能弥补风险损失，导致风险累积在价格补偿方面, 由于多年来我国一直实行较严格的利率管制，农村金融机构几乎不存 在什么利率差异。

在市场退出方面，正常情况下，当金融机构的资产 净值变为零或负数吋，应该进入破产程序，但是，目前国内的通行做 法是把有理由的金融机构吸收合并到其它较好的金融机构，这就导致 了风险的积累最后，冃前国内还缺乏有效的外部风险补偿机制三、农村金融风险的制约策略制约农村金融风险是一项系统工程，需要各个市场主体的积极 参与，通过对相关领域文献的比较研究和上文分析，笔者结合我国的 金融生态环境，并且针对农村金融市场的实际情况，提出以下3个方 面的倡议，以供参考一）完善农村金融机构的经营管理具体包括明晰产权、完善法人治理，处置不良资产，强化内部 制约，实施人才策略，提高服务质量、开展金融创新和构建良好公共 关系在明晰产权、完善法人治理方面，具体措施可以从以下两点着 手，即：拓宽资本金筹资渠道和按照现代企业制度的要求，进一步健 全法人治理结构在处置不良资产方面，我国农村金融机构不良贷款 的规模十分庞大，应该采取常规清收、分账经营、核销和内部消化等 方面积极处置不良资产在强化内部制约方面，农村金融机构应该坚 持决策系统、执行系统、监督反馈系统三权分立、相互制衡的原则， 具体措施如下：制定信用评级标准，做好等级评定工作；严格执行审、 贷、查分离制度，建立贷款管理的权力约束机制；完善贷款投放的纪 律约束机制，并加大稽核力度；健全贷款风险责任金融生态视角下的农村金融风险的制约对策论文导读：本论文是一 篇关于金融生态视角下的农村金融风险的制约对策的优秀论文范文, 对正在写有关于农村论文的写作者有一定的参考和指导作用,论文片 段：机制，落实贷款的担保、抵押；强化财务费用管理，严格财务内部 制约规范。

在实施人才策略方面，具体措施如下：加强金融机构各级 管理层的人才建设；重视对员工的培训；建立多样化、高透明的激励 机制；增强学校培养人才的针对性，大力开展订单式人才培养在提 高服务质量、开展金融创新方面，农村金融机构应该适应农业产业结 构调整的需要，拓展新的信贷领域，积极拓展农村金融业务，并且开 办中间业务，以分散经营风险在构建良好公共关系方面，农村金融 机构应该处理好与地方党政、乡镇企业和农民的关系，为农村金融机 构业务工作的顺利开展创造轻松的环境二）加强法制和信用建设具体包括4个方面加快法制建设、加强执法，提高全社会的 信用意识，强化外部监管及行业自律和规范民间金融在加快法制建 设和强化执法方面，一是明确农村金融机构的产权关系，二是依法准 入与退出，同时，耍加强法律宣传，强化公正执法在提高全社会的 信用意识方而，一是政府要在全社会范围内开展信用教育，二是建立 相应的信用激励约朿机制，以扭转目前农村社会信用环境差、农民守 信观念普遍比较淡薄的局势在强化外部监管及行业自律方面，要正 确定位农村金融监管主体的监管职责，抓好风险审慎性监管，充分农 村金融口律组织的作用在规范民间金融方面，应该建立民间金融准 入制度，保护正常合法的借贷活动，逐步推进民间金融正式化，提高 金融体系的稳定性。

三）提供政策支持和完善风险补偿机制首先，在政策支持方而，针对大部分农村金融机构存在的实力 弱、抗风险能力差的理由，国家应该给予这类金融机构适当的政策支 持，包括：税收、财政和金融等方面在税收政策方面，由于农村金 融机构在支持“三农”方面的特殊贡献和在经营发展上的实际困难， 国家应该在兼顾效率和公平的基础上，重新给予农村金融机构在税收 方而的优惠在财政政策方面，政府应该拿出专项资金对艰苦地区的 农村金融机构进行适当的财政补偿在金融政策方面，央行应该放宽 对农村金融机构发放再贷款的标准，并且允许合格的金融机构实行较 低的存款准备金率完善风险补偿机制包括完善农村金融机构内部风 险补偿机制和外部风险补偿机制：完善内部风险补偿机制的重点是提 高资本充足率，使其资本充足率要达到8%的标准；完善农村金融机 构外部风险补偿机制包括，扩大国家财政补贴范围，大力发展农业保 险，建立信用担保制度和建立公开的存款保险制度等参考文献：[1] 田新时•金融风险管理的理论与实践[M]・北京：科学出版 社.2006.[2] 沈冰.我国农村金融的脆弱性及风险防范[J].经济纵横.2006 (10)： 12-15。