丹东银行经营分析报告.doc

丹东银行经营分析报告在当今复杂多变的金融环境下，以存储利率差为主要营利手 段的中小银行的竞争日益激烈在通涨的压力下，大量的民间富 余资金为保值，纷纷从银行中抽出，造成银行吸储困难为改变 这种不利局面，特对未来几年丹东银行的经营管理做出一系列的 调整，以改善本银行的经营前景 一、丹东银行概况 丹东银行采取的是总行、支行、储蓄所三级管理体制，与四 大国有商业银行和股份制银行类似，丹东银行主要以存款业务， 贷款业务，传统中间业务为主，遵循的是以扩大信贷投放规模为 主的业务模式和以赚取存贷利差为主的盈利模式 二、丹东银行当前所面临的挑战，主要有八点 （一）行业竞争日趋加剧 （二）资本充足率严重不足，历史包袱沉重 （三）公司治理亟待完善 （四）造血功能缺失，引进战略投资者困难重重 （五）经营区域受限，跨区域发展门槛提高 （六）各打各盘算，城商行联合重组步履维艰 （七）风险管理水平亟待提升 （八）业务系统需要升级换代 在中国的金融机构中，城市商业银行是一个颇为独特的群体 之所以称其“独特”，主要是基于以下几点原因：其一，从资产和 负债业务的规模上看，城市商业银行远逊于四大国有商业银行群 体，不仅如此，虽然机构数量占存款类金融机构（不包括城乡信 用社）1/3 左右，资产总额甚至不及 11 家股份制商业银行；其二， 从运营机制上看，城市商业银行虽较四大国有商业银行灵活，却 不及股份制商业银行以及境内的外资银行；其三，从总体上看， 经营效益不佳，较全国银行机构平均的资产利润率低、不良资产 率高。

城市商业银行群体所暴露出来的种种问题，并非没有引 起金融业的宏观调控部门和监管部门的足够注意，唯其由于在国 内信贷、存款总量中所占的份额较少，才在解决问题的优先次序 上排在了四大国有商业银行之后在此情势下，城市商业银行及其以地方政府为主的股东，该如何主要凭借自身的力量来扭转城 市商业银行在经营、业务竞争中的不利局面，才免于在今后的金 融开放进程中，为其他大型金融机构所吞并的命运，确实已经成 为摆在城市商业银行及其股东面前的一道难解的问题了对这道 难题，城市商业银行自身必须有紧迫的危机感，诚如国务院发展 研究中心金融研究所所长夏斌所言， “在一些监管措施对中小银行 提出了宽限期、过渡期的情况下，中小银行如果看不到对自己的 挑战，对自身宽恕和迁就，反而毫无压力，扬扬得意的话，是非 常危险的 ” 三、应对措施及改进方法 1、创新业务品种，增加非利息收入 据有关资料统计，发达国家商业银行的中间业务收入一般占 分部收入的 30%-80%，如美国花旗银行 80%的利润来自中间业务， 我国四大国有银行的中间业务收入占比约在 20%-30%，而丹东银 行中间收入最低时占比不到 10%虽然现在已有所改善，但仍然 不够。

在当今形势下，以存贷利差为主要收入来源的收入结构越 来越难以适应银行业发展需要，在发展传统信贷业务的同时，积 极创新业务品种，重视中间业务（表外业务）的发展，增加非利 息收入，是丹东银行在当前形势下的必然选择 现在正在开展的通存通兑、卡折并行、银行、代收水费、 电费、话费、代缴定额税款、代缴社会养老保险金、代缴医疗保 险金、代发工资等业务，即是丹东银行进行此项革新的成果 2、调整市场定位，大力发展零售业务 银行业所谓的零售业务，即以小额贷款为代表的金融服务 相对于批发业务，零售业务具有以下显著优点：一是公司客户的 融资能力和投资能力提高，中小银行争夺优质客户竞争加剧，导 致公司客户业务的盈利水平下滑；同时，银行维护客户关系的日 常支出较大，以至于向公司客户提供信贷服务的平均成本并不低 相比之下，零售业务收入和盈利较为稳定，规模经济和网络作用 也更为显著二是零售业务风险权重较低，资本占用较少零售 业务由于客户的广泛和分散，经营风险也能够得到有效分散，信 贷风险集中暴露的概率一般来讲要低于批发业务，风险权重较低3、创建良好的丹银文化，并服务于企业发展 任何一个成功的企业，它的背后有两样东西是必不可少的， 一个是文化营销，一个是文化管理，综合到一起就是：成功的企 业，它背后一定有成熟和优良的企业文化，它一定是依靠有效建 设企业文化来推动企业走向成功、不断成功的。