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题库版）银行专业资格考试试题题库-试题答案1.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元造成该事件风险的成因是（ ）A. 外部事件B. 人员C. 系统D. 内部流程【答案】: B【解析】:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险2.下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（ ）A. 期限越长，利率越低B. 期限越长，利率越高C. 利率高低与期限长短无关D. 相同期限，本金越多，利率越低【答案】: B【解析】:定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息3.下列关于绿色信贷的说法，错误的是（ ）A. 银行业金融机构应当将绿色信贷执行情况纳入内控合规检查范围，定期组织实施绿色信贷内部审计检查发现重大问题的，应当依据规定进行问责B. 银行业金融机构应当公开绿色信贷战略和政策，充分披露绿色信贷发展情况C. 银行业金融机构应当聘请合格、独立的第三方，对银行业金融机构履行环境和社会责任的活动进行评估或审计D. 对涉及重大环境与社会风险影响的授信情况，银行业金融机构应当依据法律法规披露相关信息，接受市场和利益相关方的监督【答案】: C【解析】:C项，根据《绿色信贷指引》第二十四条，必要时可以聘请合格、独立的第三方，对银行业金融机构履行环境和社会责任的活动进行评估或审计。

4.银行业金融机构应至少每（ ）开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告A. 一年B. 三年C. 半年D. 两年【答案】: D【解析】:根据《绿色信贷指引》第二十六条的规定，银行业金融机构应至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告此外，还需建立绿色信贷考核评价和奖惩体系，公开绿色信贷战略、政策及绿色信贷发展情况5.（ ）负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款和交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息A. 银行业协会B. 中国人民银行C. 商业银行D. 中国银行业监督管理委员会【答案】: A【解析】:《银团贷款业务指引（修订）》第五条规定，银行业协会负责维护银团贷款市场秩序，推进市场标准化建设，推动银团贷款与交易系统平台搭建，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制定行业公约等行业自律工作6.已知某商业银行总资产为2.5亿元，总负债为2亿元其中，流动性资产为0.5亿元，流动性负债为1.5亿元则该银行流动性比例为（ ）A. 20%B. 25%C. 33.3%D. 80%【答案】: C【解析】:流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。

计算公式为：流动性比例＝流动性资产余额/流动性负债余额×100%所以，该银行流动性比例＝0.5÷1.5×100%＝33.3%7.商业银行良好的公司治理内容不包括（ ）A. 健全的组织架构B. 良好的价值准则与社会责任C. 清晰的职责边界D. 部分信息披露制度【答案】: D【解析】:良好的银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度8.银行业从业人员相互之间可通过（ ）等多种途径和方式，充分开展行业间的信息交流与合作A. 参加学术研讨会B. 参加银行业协会活动C. 召开专题协调会D. 参加同业联席会议E. 日常信息交流【答案】: A|B|C|D|E【解析】:在不违反有关法律规定和所在机构内部保密规定的前提下，银行业从业人员相互之间可以通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业协会活动等多种途径和方式，共同解决一些外部性较强的问题，充分开展行业间的信息交流与合作9.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（ ）元/股。

A. 6.8B. 8C. 8.5D. 10【答案】: C【解析】:每股收益即EPS，指税后利润与股本总数的比率计算公式为：每股收益＝本期净利润/期末总股本该比率反映了银行每一股份创造的税后利润若银行只有普通股时，净收益是税后净利，股份数是指流通在外的普通股股数如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息所以该银行每股收益＝（2000－300）/200＝8.5（元/股）10.下列情形中，要约有效的是（ ）A. 要约人依法撤销要约B. 承诺在约定期限内到达要约人C. 受要约人变更合同标的物的数量D. 拒绝要约的通知到达要约人【答案】: B【解析】:有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人；②要约人依法撤销要约；③承诺期限届满，受要约人未作出承诺；④受要约人对要约的内容作出实质性变更11.某公司以其商标权担保，向银行贷款1000万元这种担保属于（ ）A. 动产质押B. 不动产抵押C. 权利质押D. 动产抵押【答案】: C【解析】:质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利质押根据质物特征的不同，分为：①动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保；②权利质押，是指债务人或者第三人将权利依法办理质押登记手续或将权利凭证移交债权人占有，作为债权的担保。

商标专用权是权利凭证，所以属于权利质押12.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（ ）A. 主观方面是否是故意B. 是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C. 银行是否被骗D. 所侵犯的客体是否是贷款【答案】: C【解析】:构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有在犯罪主体采取欺诈的方法使银行受骗的前提下才可以构成13.根据第三版巴塞尔资本协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于（ ）A. 3.5%B. 6%C. 7%D. 7.5%【答案】: B【解析】:第三版巴塞尔资本协议要求提高资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求14.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在（ ）A. 服务对象限于企业集团成员B. 不允许为非成员单位提供服务C. 不允许从集团外吸收存款D. 财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持E. 仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款【答案】: A|B|C|D【解析】:企业集团财务公司，是为企业集团成员单位提供财务管理的非银行金融机构。

题中ABCD四项由该机构的性质和创设目的所决定15.从理论上讲，银行持有资本是为了覆盖银行所面临的（ ）A. 极端损失B. 预期损失C. 非预期损失D. 贷款损失【答案】: C【解析】:非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度（如99.9%）下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖16.下列借款需求不合理的是（ ）A. 公司销售快速增长，无法按时偿还应付账款B. 公司希望换一家贷款银行来降低融资利率C. 公司为了规避债务协议限制，想要归还现有借款D. 公司上年度严重亏损，仍希望按往年惯例发放高额红利【答案】: D【解析】:D项，对于定期支付红利的公司来说，银行要判断其红利支付率和发展趋势：如果公司持续盈利及获取现金能力以及未来的发展已经无法满足现在的红利支付水平，那么红利发放就不能成为合理的借款需求原因17.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（ ）A. 交流未公开的财务情况B. 交流机构内部资料C. 交流客户信息D. 交流先进经验【答案】: D【解析】:银行业同业人员之间应该利用交流合作的机会，互相学习先进经验，提高自己的经营管理水平与业务技能。

银行从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息18.商业汇票持票人可以（ ）A. 对外支付B. 到期委托银行收款C. 办理转贴现D. 到期委托银行付款E. 持有该票据到银行申请贴现【答案】: A|D|E【解析】:汇票分为银行汇票和商业汇票，前者是由出票银行签发的；后者是由出票人签发的商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据符合条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现19.根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（ ）A. 委托人要为受益人的最大利益管理信托事务B. 委托人有权了解其信托财产的管理运用C. 委托人具有良好的信誉D. 委托人要将自有财产委托给受托人【答案】: D【解析】:信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人20.下列关于民事法律行为的说法，正确的是（ ）A. 民事法律行为的主体之间是平等的B. 民事法律行为依意思表示的内容而发生效力C. 限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不是民事法律行为D. 在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式E. 无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期法律后果的民事行为【答案】: A|B|E【解析】:C项，限制民事行为能力人、无民事行为能力人从事“纯获法律上利益”的行为是民事法律行为，如接受奖励、赠与等D项，在我国，民事法律行为有以下形式：①口头形式；②书面形式；③其他形式其他形式主要是推定形式和沉默形式21.关于失业率，下列说法正确的有（ ）A. 我国统计部门公布的失业率是全社会失业率。