2023年银行专业资格考试历年题库汇总.doc

2023年银行专业资格考试历年题库汇总1.商业银行在不良贷款清收中，委托第三方清收属于（ ）A. 依法清收B. 以资抵债C. 常规清收D. 现金清收【答案】: C【解析】:常规清收包括直接追偿、协商处置抵（质）押物、委托第三方清收等方式2.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（ ）A. 项目贷款B. 固定资产贷款C. 流动资金贷款D. 房地产贷款【答案】: C【解析】:根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足3.下列属于商业银行操作风险表现形式的有（ ）A. 外部欺诈B. 就业制度和工作场所安全性有问题C. 信息科技系统事件D. 执行、交割和流程管理事件E. 内部欺诈【答案】: A|B|C|D|E【解析】:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：①内部欺诈事件；②外部欺诈事件；③就业制度和工作场所安全事件；④客户、产品和业务活动事件；⑤实物资产的损坏事件；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。

4.下列属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有（ ）A. 争议处理B. 团结合作C. 兼职D. 爱护机构财产E. 互相监督【答案】: A|C|D【解析】:BE两项是对银行业从业人员与同事间的职业操守规定5.按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（ ）A. 已到期的未承兑票据B. 未到期的未承兑票据C. 已到期的已承兑票据D. 未到期的已承兑票据【答案】: D【解析】:票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为出票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任6.下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是（ ）A. 侵犯的客体是国家的银行管理制度B. 主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C. 自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D. 单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚【答案】: C【解析】:C项，根据《刑法》第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

7.质押与抵押最重要的区别是（ ）A. 抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押，而同一质物不能重复设置质权B. 抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有C. 质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标的物可以是动产和不动产D. 抵押权人没有保管标的物的义务，质权人对质物则负有善良管理人的注意义务【答案】: B【解析】:质押与抵押的区别有：①质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同；②标的物的占有权是否发生转移不同，抵押权的设立不转移抵押标的物的占有权，而质权的设立必须转移质押标的物的占有权；③对标的物的保管义务不同；④受偿顺序不同；⑤能否重复设置担保不同；⑥对标的物孳息的收取权不同其中，第二项是质押与抵押最重要的区别8.治理通货紧缩的政策包括（ ）A. 扩张性的财政政策B. 扩张性的货币政策C. 引导公众预期D. 减少信贷资金投入E. 提高利率【答案】: A|B|C【解析】:通货紧缩的治理对策：①扩大有效需求；②实行扩张的财政政策和货币政策；③引导公众预期DE两项属于紧缩的货币政策9.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。

A. 客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B. 保管物品的金额不同C. 保管物品的种类不同D. 保管期限不同【答案】: A【解析】:代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封10.商业银行在进行押品估值时，对于活跃交易市场，有明确交易价格的押品，应参考市场价格确定押品价值采用其他方法估值时，下列关于评估价值表述正确的是（ ）A. 可在当前合理市场价格上下波动20%B. 可在当前合理市场价格上下波动5%C. 可在当前合理市场价格上下波动10%D. 不可以高于当前合理市场价格【答案】: D【解析】:商业银行应遵循客观、审慎原则，依据评估准则及相关规程、规范，明确各类押品的估值方法，并保持连续性原则上，对于有活跃交易市场、有明确交易价格的押品，应参考市场价格确定押品价值采用其他方法估值时，评估价值不能超过当前合理市场价格11.我国《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起（ ）内A. 2个月B. 3个月C. 6个月D. 1个月【答案】: C【解析】:根据《担保法》第二十五条规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

12.客户评级主标尺是指将所有客户的信用评级对应到违约率区间，即设定一个能够区分客户风险程度、便于客户差别化管理且符合监管要求的全行统一的违约概率和信用等级对应的标准尺度以下关于其特征的表述错误的是（ ）A. 每个风险等级的客户数占比没有严格的限制B. 各个违约率区跨度（差值）应该是单调且最好是按几何级数方式增加C. 主标尺应该以债务人真实的违约概率为标准划分D. 违约率映射要综合考虑银行现有的评级和客户分布【答案】: A【解析】:主标尺应具备以下基本特征：①主标尺应该以债务人真实的违约概率为标准划分；②主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级，应该涵盖银行整体资产的信用风险；③风险等级的划分足够精细可以分辨不同类型的风险等级，相邻等级的违约率不能变化过大，各个违约率区间跨度（差值）应该是单调且最好是按几何级数方式增加；④客户不能过于集中在单个风险等级，每个风险等级的客户数不能超过总体客户数的一定比例；⑤违约率映射要综合考虑银行现有的评级和客户分布13.商业银行可采取（ ）来管控市场风险A. 交易限额B. 标准法C. 损失数据库D. 应急计划E. 风险对冲【答案】: A|E【解析】:商业银行管控市场风险的手段有：①限额管理，包括交易限额、风险限额和止损限额；②风险对冲。

B项，标准法是操作风险的计量方法之一；C项，损失数据库是操作风险的管控工具；D项，应急计划是流动性风险的管控手段14.银行的成本中心涵盖的机构包括（ ）A. 管理部门B. 运作中心C. 培训机构D. 分支机构E. 产品线【答案】: A|B|C【解析】:在银行组织架构的内部管理上，按照管理会计角度划分，将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等15.从理论上讲，银行持有资本是为了覆盖银行所面临的（ ）A. 极端损失B. 预期损失C. 非预期损失D. 贷款损失【答案】: C【解析】:非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度（如99.9%）下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖16.外汇需要具备的前提条件包括（ ）A. 以外币表示的外国金融资产B. 能自由地兑换成其他支付手段C. 是在国外能得到偿付的货币债权D. 以黄金储备为基础E. 与特别提款权相关联【答案】: A|B|C【解析】:外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：①以外币表示的外国金融资产；②在国外能够得到偿付的货币债权；③可以兑换成其他支付手段的外币资产。

17.在利率市场化条件下，商业银行存款定价应综合分析考虑的因素有（ ）A. 银行承受能力B. 资金价格走势C. 对存款人的吸引力D. 盈利能力E. 资金用途【答案】: A|B|C|D|E【解析】:在利率市场化条件下，存款定价是商业银行经营过程中必不可少的经营环节商业银行自主定价，应综合分析对存款人的吸引力、银行承受能力、资金用途、盈利能力、资金价格走势等因素后制定最有利于自己的价格标准18.物的担保方式主要有（ ）A. 处分权B. 留置权C. 质押权D. 抵押权E. 书面承诺权【答案】: B|C|D【解析】:担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保其中，物的担保方式主要有抵押权、质押权以及留置权，但操作手续较为繁琐19.从资产负债表来看，可能导致长期资产增加的因素包括（ ）A. 短期销售增长B. 商业信用减少C. 固定资产重置及扩张D. 红利支付E. 长期投资【答案】: C|E【解析】:A项可能导致流动资产增加；B项可能导致流动负债的减少；D项可能导致资本净值的减少20.银行业金融机构环境责任的主要内容包括（ ）A. 优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展B. 倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审核C. 热心慈善捐赠、志愿者活动D. 积极主动地参与环境保护的实践和宣传活动E. 维护银行业良好的市场竞争秩序，促进银行业健康发展【答案】: A|B|D【解析】:C项属于银行业金融机构社会责任包含的内容；E项属于银行业金融机构经济责任包含的内容。

21.以下关于间接法从企业净利润出发计算经营活动产生现金流量净额，说法正确的有（ ）A. 应扣减未收到现金的应收账款增加B. 应加上未发生现金支付的折旧C. 应加上未销售出去的存货增加D. 应加上未进行现金支付的应付账款增加E. 应扣减未发生现金流出的应付税金【答案】: A|B|D【解析】:间接法，即以利润表中最末一项净利润为出发点，调整影响净利润但未影响经营活动现金流量的事项：加上没有现金流出的费用，减去没有现金流入的收入，扣除不属于经营活动的损益，调整经营性应收应付科目的变动值——减去（加上）应收（应付）科目增加值22.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（ ）A. 计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种B. 具体采用何种计息方式由储户决定C. 储户在。