2023年银行专业资格考试综合试题（二科合一） (2).doc

2023年银行专业资格考试综合试题（二科合一）1.影响定期评估频率的因素不包括（ ）A. 客户个人财务状况变化幅度B. 客户的投资金额和占比C. 客户的投资风格D. 理财规划师的性格和工作习惯【答案】: D【解析】:定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比；②客户个人财务状况变化幅度；③客户的投资风格2.银行理财产品的主要风险包括（ ）A. 操作风险B. 违约风险C. 流动性风险D. 市场风险E. 政策风险【答案】: A|B|C|D|E【解析】:最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、交易对手管理风险、不可抗力及意外事件等风险3.商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）A. 70%B. 25%C. 80%D. 75%【答案】: B【解析】:流动性比例的计算公式为：流动性比例＝流动性资产余额÷流动性负债余额流动性比例的最低监管标准为不低于25%4.在代理证券资金清算业务中，（ ）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。

A. 国内联行清算B. 一级清算业务C. 二级清算业务D. 代收代付业务【答案】: B【解析】:代理证券资金清算业务主要包括：①一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；②二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务5.银行业的规模效益体现在（ ）A. 资产规模B. 市场份额C. 存贷款规模D. 客户规模E. 收入【答案】: A|B|C|D|E【解析】:银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面6.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（ ）项下的外汇资金收付、划转及结汇A. 进出口B. 旅游C. 购物D. 边境小额贸易E. 外汇人寿保险【答案】: A|B|C|D【解析】:根据《个人外汇管理办法》第十一条规定，个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转及结汇7.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容不包括（ ）。

A. 市场结构B. 市场行为C. 市场供给D. 市场绩效【答案】: C【解析】:行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容8.中国银行业协会的最高权力机构是（ ）A. 常务理事会B. 中国银行保险监督管理委员会C. 理事会D. 会员大会【答案】: D【解析】:中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责9.根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（ ）A. 现货市场和期货市场B. 一级市场和二级市场C. 场内交易市场和场外交易市场D. 货币市场和资本市场【答案】: A【解析】:按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场；期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）进行的市场。

10.商业银行在我国境内不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外A. 股票买卖B. 买卖政府债券C. 代理股票资金清算D. 发行金融债券【答案】: A【解析】:商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外11.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的由（ ）处以罚款A. 海关B. 公安机关C. 税务机关D. 建设部【答案】: B【解析】:出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款12.某人拿出100万元做投资，希望在若干年后可以变成200万元，下列投资可以达到预期目标的有（ ）A. 3%投资回报率，24年期限B. 8%投资回报率，9年期限C. 4.5%投资回报率，16年期限D. 6%投资回报率，12年期限E. 4%投资回报率，17年期限【答案】: A|C|D【解析】:由于货币具有时间价值，故而终值计算通常采用复利形式，复利终值公式为FV＝PV×（1＋r）tA项，复利终值为100×（1＋3%）24≈203.28（万元）。

B项，复利终值为100×（1＋8%）9≈199.90（万元）C项，复利终值为100×（1＋4.5%）16≈202.24（万元）D项，复利终值为100×（1＋6%）12≈201.22（万元）E项，用复利计算是100×（1＋4%）17≈194.79（万元）13.钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为2.70%，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0.72%，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（ ）元A. 135B. 108C. 139D. 132.05【答案】: C【解析】:逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息＝本金×年（月）数×年（月）利率＋本金×零头天数×日利率可得：利息＝10000×2.70%×0.5＋10000×0.72%×20/360＝139（元）14.若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（ ）A. 2011年1月1日B. 2010年1月1日C. 2009年4月1日D. 2009年7月1日【答案】: A【解析】:票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。

15.下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有（ ）A. 净稳定融资比率B. 流动性覆盖率C. 拨贷比D. 流动性比率E. 存贷比【答案】: A|B【解析】:第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆盖率（LCR），用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；②净稳定融资比率（NSFR），用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%16.按信托财产的不同，可将信托划分为（ ）A. 动产信托B. 不动产信托C. 法人信托D. 其他财产信托E. 资金信托【答案】: A|B|D|E【解析】:信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：①按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托；③按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等17.按照融资方式划分，金融市场可分为（ ）A. 发行市场和流通市场B. 有形市场和无形市场C. 直接融资市场和间接融资市场D. 货币市场和资本市场【答案】: C【解析】:A项，按照金融工具发行和流通特征，金融市场可划为发行市场和流通市场；B项，按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场；D项，按照交易期限不同，金融市场可划分为货币市场和资本市场。

18.在执行合同过程中发现对主要条款有重大误解，双方当事人（ ）A. 都有权向对方宣告此合同无效B. 都有权向对方宣告此主要条款无效C. 都有权请求仲裁机关予以变更或者撤销D. 都有权请求人民法院予以变更或者撤销E. 都有权解除合同【答案】: C|D【解析】:根据《合同法》的规定，因重大误解订立的合同，当事人任何一方均有权请求人民法院或者仲裁机构撤销或者变更19.下列关于小额贷款公司的表述，正确的有（ ）A. 不吸收公众存款B. 可以吸收公众存款C. 有独立的法人财产D. 是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的E. 其设立主要是为了改善农村地区和中小企业金融服务【答案】: A|C|D|E【解析】:小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司小额贷款公司从性质上来说是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其负债承担民事责任小额贷款公司的设立主要是为了引导民间资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区和中小企业金融服务20.（ ）是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

A. 投资者承诺B. 理财业务C. 投资者委托D. 信贷服务【答案】: B【解析】:2018年9月26日，中国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》，其中第三条明确了“理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务”21.下列属于金融诈骗罪的有（ ）A. 非法出具金融票证罪B. 吸收客户资金不入账罪C. 信用卡诈骗罪D. 票据诈骗罪E. 集资诈骗罪【答案】: C|D|E【解析】:金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪AB两项属于破坏金融管理秩序罪中的破坏银行和其他金融机构管理类犯罪22.下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述中，正确的有（ ）A. 外汇存款币种可以自由选择任何外币B. 个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户C. 两种存款都可以分为个人存款和单位存款D. 外汇储蓄账户一般不得转账E. 两种存款的具体管理方式相同【答案】: B|。