我国金融机构推荐.pdf

我国金融机构一、导读熟悉我国金融机构的产生、发展与演变过程；掌握我国金融机构类别及其构成，不同金融机构的职能、作用及相互之间的关系二、内容讲解第一节金融机构概述学习目标熟悉金融机构的概念， 了解我国金融机构的分类 掌握我国金融机构经营管理的模式一）金融机构的概念金融机构是指以货币资金为经营对象，从事货币信用、 资金融通、 金融交易以及相关业务的组织机构二）金融机构的分类金融机构通常分为银行与非银行金融机构两大类银行与非银行金融机构的主要区别在于前者可以向社会各界吸收存款同时放贷款，即从事社会信用中介活动，后者只能从事特定的金融交易与金融服务，不具备社会信用中介的职能金融机构根据其在金融体系中的地位和作用又可以分为金融调控、监管机构与金融业经营机构前者是调控、监管主体，后者是被调控、被监管者目前，在我国金融调控与金融监管机构有：中国人们银行（简称央行）、银行业监督管理委员会（简称银监会）、中国证卷监督管理委员会（简称证监会）、中国保险监督管理委员会（简称保监会）现阶段我国的金融业实行分业经营，分业监管的模式例题：单选金融机构通常分为 ( )两大类A银行与非银行金融机构B银行与证券机构c银行与保险机构D 中央银行与商业银行答案： A 第二节我国金融机构的产生与发展学习目标了解、熟悉历史上我国各个时期产生的金融机构与金融业务的概况。

熟悉改革开放以来我国多层次、 多形式金融体系的形成过程 熟悉我国社会主义金融体系现有格局及发展趋势一）我国历史上的金融机构现代银行业起步晚， 但金融业务与金融机构产生较早早在西周时期， 就有了官府向居民赊贷事物或货币的信用机构，称为为 “ 泉府” 南北朝时期的寺庙就办理了存、放款业务明朝中叶产生了经营存、放、汇业务的钱庄一般认为，钱庄是我国近代银行业的先驱清代产生的金融机构主要是票号例题：单项选择题1.我国最早出现的货币信用机构是（）A.泉府B. 质库C. 柜坊D. 票号答案： A 在我国领土上最早出现的现代是外国资本家在华开办的银行分支机构，其中英国的银行进入中国最早数量也最多在国民党统治时期所成立的银行主要有“ 四行二局一库 ” ， 即中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行、中央信托局、邮政储金汇业局与中央合作金库二）我国社会主义金融业的产生与发展1.改革开放前我国社会主义金融体系的形成与演变1948年 12 月 1 日， 在合并解放区华北银行、 北海银行和西北农业银行的基础上，于石家庄成立了中国人们银行1949年 10 月 1 日，中华人们共和国成立，在原见方区成立的中国人们银行迁至北京，成为新中国第一家国家银行。

银行体制“ 统存统贷 ” 2.改革开放以来我国金融体系的发展1979年 2 月，恢复设立中国农业银行同年3 月，中国银行从中国人民银行当中分离出来，作为国家指定的外汇外贸展业银行1979年 8 月，批准中国人民建设银行作为国务院直属机构，并扩大了其业务范围1983年 9 月 18日，国务院颁发关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定，明确中国人民银行专门行使中央银行智能， 并成立中国工商银行， 由其办理中国人民银行原有的工商信贷和城镇储蓄业务中国工商银行于1984 年 1 月开始运作 1986年，经国务院批准，重新组建了交通银行， 交通银行是我国改革开放以来组建的第一家全国性股份制综合银行，此后，又相继成立了中信实业银行、招商银行、中国光大银行第一批全国性和区域性的商业银行1994年成立三家政策性银行至此，以中央银行为核心、 以国有商业银行为主体、 其他银行与非银行金融机构并存的社会主义金融体系基本形成第三节商业银行学习目标掌握我国商业银行的属性、 职能、主要类型以及法律规定我国商业银行可以从事的主要业务，熟悉我国商业银行的改革发展趋势一）商业银行的属性1商业银行是以利润最大化为目标，以经营金融资产和金融负债为对象并提供相关金融服务的综合性、多功能的金融企业。

例题：单项选择题商业银行是以（）为目标的金融企业A.利润最大化B. 执行货币信贷政策C. 执行产业政策D. 社会效益答案： A 2商业银行的性质体现在以下几个方面：首先，商业银行具有普通企业的基本属性其次，商业银行具有自己的特殊属性第三，商业银行的信用中介、 支付中介、 信用创造职能不仅是一般工商企业所不具备的，也是其他金融机构所不具备的二）商业银行的职能1.信用中介职能商业银行通过吸收存款， 动员和集中社会上的闲置货币资金，然后通过放款给需求者，从而成为借贷双方的中介人，发挥信用中介职能2.支付中介职能支付中介原来是附属于信用中介职能的一项业务，后来演变成为商业银行一个重要职能，而且这一功能是其他金融机构所不具备的商业银行作为信用中介， 必然要与众多工商企业及社会公众发生货币信用关系，如此，许多工商企业及社会公众就要在商业银行开设货币资金账户，当这些企业相互之间发生资金往来业务的时候，商业银行就能非常便捷地通过客户开设的账户为他们办理相互之间的资金划拨和现金支付业务，即支付中介3.信用创造职能商业银行的信用创造职能，是在信用中介和支付中介职能的基础上产生的4.金融服务职能商业银行联系面广、 信息灵通，可以为客户提供信息咨询、 决策支援、代客收账、代理付费、保管箱业务、代发工资等多方面的金融服务。

中华人民共和国商业银行法规定：我国商业银行可以经营十四大类业务三）我国商业银行的主要类型按资业所有制形式及基本特征划分，我国目前的商业银行可分为国有商业银行、股份制商业银行、中外合资商业银行和其他类型的商业银行四种1.国有商业银行国有商业银行是由原国家四大专业银行（中国工商银行、 中国农业银行、 中国银行、中国建设银行）改革发展而成的，它们是我国社会主义金融体系的主体1992年，正式提出 “ 国有商业银行的表述 ” ，是我国银行业向国际接轨的重要步骤；1994年成立三家政策性银行，转轨取得突破进展；1995年颁布、 2003 年修订的商业银行法，奠定法律基础上述国有商业银行的产权属于国家，其业务按现代商业银行经营机制运行，贯彻自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的经营准则目前，我国的四大国有银行正在进行股份制改革其中，中国银行、中国建设银行被确立为股份制改造试点， 其目标是在加入世贸组织的过渡期内，将这两家原国有独资银行改造成为资本充足、内控严密、营运安全、服务效益良好、具有国际竞争能力的现代股份制商业银行中国工商银行、 中国农业银行的股份制改造工作也在积极地酝酿筹备过程中2.股份制商业银行我国股份制商业银行是按股份公司原则设立的商业银行，根据服务地域的不同，分为全国性和地方性两种。

全国性股份制商业银行属于以公有制为主的股份制商业银行，主要包括：交通银行、中信实业银行、中国光大银行1992年 12月成立的华夏银行和1996年 1 月 12日成立的中国民生银行亦属全国性股份制商业银行我国的地方性商业银行是指在经济特区开办的股份制商业银行以及一些省、市自筹资金开办的地方性银行例如深圳发展银行、蛇口招商银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行和各城市商业银行等3.外资、侨资及中外合资商业银行1979年我国实施改革开放政策以来，陆续批准设立了一批外资金融机构，以及港、 澳地区银行、侨资银行在我国经济特区和沿海开放城市等地设立的分支机构厦门国际银行是首家中外合资银行4.其他类型的商业银行目前我国其他类型的商业银行主要是指住房储蓄银行，如1987 年成立的烟台住房储蓄银行和蚌埠住房储蓄银行第四节 中央银行学习目标结合相关章节的内容掌握我国中央银行的货币政策目标、货币政策工具及其操作，掌握我国中央银行的主要业务，熟悉中国人民银行的形成、演变，了解我国中央银行调控与监管职能最新的发展动向一）我国的中央银行产生与演变中央银行不以盈利为目标， 是为实现国家经济政策服务的金融机构中央银行的职能主要体现为调控职能、管理职能和服务职能。

1.我国历史上的中央银行我国的中央银行萌芽于20 世纪初从清末到新中国成立前的各个历史阶段，都建立有中央银行机构2.中国人民银行中华人民共和国成立以后，中国人民银行作为第一家人民政权所拥有的国家银行，顺理成章地成为新中国的中央银行从 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行专门行使中央银行职能，原有的商业性货币信贷业务从中国人民银行中分离出去，成立中国工商银行承接按照中国人民银行法规定，中国人民银行的职责有十三项2003年 4 月 26日，中国银行业监督管理委员会成立后，我国的银行业监督管理体制发生了变化，原来中国人民银行行使的大部分监管职能由现在的银监会承担，但中国人民银行依然还是一个金融监管者，对金融机构执行监管，共有9项监管内容四个层次：总行、大区分行、城市中心支行、县支行例题：单选调节宏观经济，管理全国金融活动的特殊金融机构是( )A商业银行B中央银行c政策性银行D专业银行答案： B （二）我国中央银行的货币政策目标中央银行的货币政策目标通常包括以下四项内容：稳定物价（或稳定币值），经济增长，充分就业，国际收支平衡各国中央银行在货币政策目标选择中，主要是围绕稳定倾向和发展经济的关系。

根据中华人民共和国中国人民银行法第三条规定； 我国中央银行的倾向政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长例题：单项选择题我国中央银行货币政策的首要目标是（）A.稳定币值B. 发展经济C. 充分就业D.平衡国际收支答案： A 解析：我国中央银行货币政策目标是保持币值稳定并以此促进经济增长首要目标是稳定币值我国法律规定的中央银行货币政策目标是( )A保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长B保持货币币值的稳定，并以此实现充分就业c保持国际收支平衡，并以此带动改革开放D加强宏观调控，并以此优化产业结构以上为第五讲（三）我国中央银行的货币政策工具可以运用下列货币政策工具：1要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；2确定中央银行基准利率；3为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；4向商业银行提供贷款；5在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；6国务院确定的其他货币政策工具四）我国中央银行的主要业务按照业务活动对象分类： 为执行货币政策开展的业务； 为金融机构提供服务的业务；为政府部门提供服务的业务按照业务活动性质分类：资产、负债业务例题：单选中央银行发行货币、集中存款准备金属于其（）。

A.资产业务B.负债业务C.表外业务D.特别业务答案： B 1.中央银行存款业务及其调控作用（1）中央银行存款业务与存款准备金政策中央银行存款业务包括准备金存款业务、财政性存款业务和特种存款业务2）存款准备金政策的调控作用调节和控制信贷规模，影响货币供应量增强商业银行存款支付和资金清偿能力增强中央银行信贷资金宏观调控能力2.中央银行再贴现业务及其调控作用再贴现是商业银行和其他金融机构持未到期的已贴现票据，向中央银行进行票据再转让的一种行为再贴现对象是商业银行和批准的城市信用社中央银行再贴现业务的核心是通过调整再贴现率和再贴现条件直接或间接地作用于货币供应量（有关具体原理见第一章）1）中央银行再贴现的规模直接影响商业银行及其他金融机构从中央银行的融资数量，从而收缩与扩张货币供应量2）中央银行再贴现率的变动，是中央银行宣告其政策意图的一种有效手段3）中央银行调整再贴现率，会影响商业银行借入资金的成本，使商业银行相应调整向客户放款或贴现的利率，即再贴现率的变动会影响和支配市场利率，从而对信贷规模和货币供应量发挥调控利用3.中央银行贷款业务及其调控作用中央银行贷款是指中央银行对商业银行和其他金融机构提供的再贷款。

央行发放或收回再贷款， 直接影响金融机构信贷资金增加或减少；曾是实现货币政策目标最重要、最有效的手段4.中央银行的公开市场业务及其调控作用与一般金融机构从事证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是为了盈利，而是为了调节货币供应。