初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》全真模拟试卷A卷 附解析.doc

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》全真模拟试卷A卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（ ）、管理上的（ ）和经营上的（ ），把农村信用社办成真正的合作金融组织A.群众性、灵活性、民主性B.群众性、民主性、灵活性C.灵活性、群众性、民主性D.民主性、群众性、灵活性2、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突以下做法正确的是（ ）A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况D.银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务3、关于合规管理，下列表述不正确的是（ ）。

A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营4、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动A．监管机构B．利益相关者C．高级管理层D．风险管理部门5、离岸银行业务经营币种仅限于（ ）A、可自由兑换货币B、人民币C、美元、英镑、欧元及日元D、所有国家货币6、商业银行受政策性银行的委托对其主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（ ）A.代理业务B.托管业务C.承诺业务D.支付结算业务7、中央银行是从（ ）中分离出来，逐渐演变而成的A.早期银行B.现代商业银行C.政策性银行D.贷款公司8、（ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款9、信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括（ ）。

A. 向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑B. 授权另一银行进行该项付款或承兑C. 授权另一银行议付D. 保证出口商品的质量10、为保护无民事行为能力人和限制民事行为人合法权益而依法直接产生的代理关系是（ ）A.表见代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理11、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（ ）A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债12、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度为非授信企业开立信用证，保证金的收取比例不得低于开证金额的（ ）A、5%B、20%C、50%D、70%13、净利息收益率是指（ ）A.净利息收入与生息资产平均余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之比C.净利息收入与贷款平均余额之比D.净利息收入与新增贷款之比14、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）A. 职务侵占罪B. 票据诈骗罪C. 高利转贷罪D. 签订、履行合同失职被骗罪15、下列表述中，属于民事法律行为的是（ ）A. 10岁的小李购买银行理财产品B. 某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同C. 某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D. 赵某委托其同学(银行借贷员)为其发放普通贷款16、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。

A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度17、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（ ）A.3年 B.6个月C.1年 D.2年18、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（ ）A.事业单位B.政府部门C.国家机关D.国有企业19、下列关于货币的说法，不正确的是（ ）A.货币体现商品生产者之间的社会关系B.货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品C.货币是商品经济内在矛盾的产物D.货币是价值表现形式发展的必然结果20、我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策“三大法宝”的不包括（　　）A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款D.再贴现21、内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，体现了商业银行内部控制的（ ）原则A.全覆盖 B.制衡性 C.匹配性 D.审慎性 22、目前我国商业银行个人活期存款的计息起点是（ ）。

A.元 B.分C.厘 D.角23、《商业银行法》对于存款业务的法律规定，下列说法不正确的是（ ）A.商业银行不得违反规定低息揽储B.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D.除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款24、目前，我国商业银行最主要的资产是（ ）A.借款业务 B.贷款业务C.中间业务 D.债券投资业务25、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（ ）对借款人的一种担保行为A．证券机构B．银行C．中国保监会D．中国银监会26、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）A．商业银行是资产支持证券的主要投资者B．国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券C．2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地D．我国资产支持证券只在全国银行问债券市场发行和交易27、2005年11月28日，（ ）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕A. 浙商银行B. 徽商银行C. 江苏银行D. 晋商银行28、在定期存款中，最典型的代表是（ ）。

A．整存整取B．零存整取C．整存零取D．存本取息29、贷款人在短期贷款到期（ ）之前，应当向借款人发送还本付息通知单A、一个星期 B、二个星期 C、三个星期 D、四个星期30、定金应当以书面形式约定定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（ ）A.10%B.20%C.30%D.40%31、商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）A、市场风险 B、利率风险 C、法律风险 D、操作风险32、某客户2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率为4.32%，到期日为2008年3月20日，支取日为2008年9月20日假定2008年9月20日，活期储蓄存款利率为0.84%则对该客户的应付利息是（ ）A.362.4B.367.8C.398.6D.423.233、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是（ ）A.跟单托收B.光票托收C.出口托收D.进口托收34、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（ ）。

A.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升B.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升C.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降D.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降35、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列做法正确的是（ ）A.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位B.部门内同事不应当与小李共享研究成果C.可以与小李共享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验D.可以与小李共享研究成果，因为他目前仍是团队一员36、兼具债券和股票的特性融资工具是（ ）A.银行贷款B.商业票据C.可转换债券D.证券投资基金37、列关于经济危机与金融危机的说法，正确的是（ ）A.金融危机包括了经济危机B.经济危机在一定条件下可转化为金融危机C.金融危机有可能发展为经济危机D.金融危机比经济危机的规模与破坏力更大38、信用风险的控制手段不包括（ ）A.风险缓释B.限额管理C.风险规避D.风险定价39、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。

这属于银行业从业基本原则中的（ ）原则A．尊重同事B．公平对待C．授信尽职D．礼貌服务40、用支出法统计的GDP，统计指标不包含（ ）A.消费B.投资C.储蓄D.净出口41、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（ ）内不行使，票据权利消灭A．3个月B．6个月C．1年D．2年42、下列属于商业银行托管业务的是（ ）A.跟单托收 B.委托贷款业务C.代收代付业务 D.企业年金基金托管43、《商业银行法》规定，商业银行以（ ）为经营原则A:效益型、安全性、流动性B:安全性、流动性、效益型C:安全性、效益型、流动性D:流动性、安全性、效益型44、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（ ）A.国家对金融票证的管理制度B.国家对贷款的管理制度C.国家的银行管理制度D.国家对票据的管理制度45、商业银行内部控制的出发点是（ ）A.实现规模最大化B.控制速度、稳健发展C.防范风险、审慎经营D.实现盈利最大化46、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过（ ）A.20%B.10%C.15%D.5%47、银行业监督管理的具体目标之一是（ ）。

A.防止通货膨胀B.促进经济增长C.促进宏观经济平稳运行D.维护公众对银行业的信心48、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（ ）A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B。