船运险案件处理及理算核赔.ppt

船舶、货运险案件处理 及保险理算核赔培训,上海仲裁委员会 金融仲裁院仲裁员 倪伟,第一章、货运险理算核赔,一、货物运输保险简介 二、货物运输保险条款介绍 三、赔款理算 四、核赔,第一章、货运险理算核赔,一、货物运输保险简介 （一）概念 （二）涉及相关法律、法规、国际公约、国际惯例 （三）对从业人员的要求,二、货物运输保险条款介绍,（一）国内货物运输保险条款 1、水路、陆路条款（95版） 2、一分四条款（98版） 铁路、公路、航空、水路 3、其他 油气管道运输保险条款 公路货物运输定额保险条款,,（二）进出口货物运输保险条款 （三）协会货物运输保险条款,三、赔款理算,赔案经审定属于保险责任且损失金额明确后，进入具体理算环节不同的案情有不同的理算方法 （一）全部损失 实际全损或推定全损 扣除残值计算赔款,,（二）部分损失 1、数量损失,,,2、质量损失 所谓贬值率就是货物的完好价与受损后的价值差与货物完好价之比计算公式如下： 贬值率= （货物完好价-受损后价值） x 100% 货物完好价 赔款= 保险金额X贬值率,,3、损失为一个包装单位中的一部分，要先按最小单位计算出短量或渗漏损失数量，再加上大单位短量、渗漏数量后，按每公斤保额计算赔付金额。

计算公式如下： 赔款 = 保险金额 x 包装单位数量 x 每包装单位容量 （最小单位短量渗漏数量+………+最大单位短量渗漏数量）,,4、有加成的赔款计算 赔款=按发票金额计算的损失额x 保额 发票金额 = 损失金额 x (1+加成百分比),,5、如果处理被保险受损货物发生费用，该费用应在所得售出款中扣除，计算公式为： 赔款 = 受损部分保额-受损货物售出款+出售费用,,6、有免赔的损失计算 在赔付时，散装货物要先计算损失金额，再从损失金额中扣除免赔额/免赔率后，进行赔付7、损余大于保险金额的损失计算 赔款= 保额 x 当地市场完好价-货物受损后价值 当地市场完好价,,8、不足额投保 （1）保险金额低于保险价值的为不足额保险在不足额保险情况下，保险人对于保险标的的部分损失，按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任（除非合同另有规定） 部分损失赔款=损失金额X（保险金额/保险价值） （2）对于按吨位承保的国内货运险，在不足额保险的情况下，发生保险标的的部分损失，则按承保吨位与出险时所装吨位的比例承担赔偿责任9、第一危险赔偿方式 即损失金额在保险金额范围内，保险人都负责赔偿，而不考虑保险金额与财产价值的比例关系。

损失金额超过保险金额外的部分，保险人不负责赔偿10、重复保险 重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，分别向二个以上保险人订立保险合同的保险重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任 赔款= 损失金额 x 保单保额占总保额比例,,（三）修理费用 货物运输保险单绝大部分是定值的保险，因此，修理费用在保险金额限度内应予赔付 （四）共保分摊计算 赔款 = 损失金额 X 共保比例,,（五）施救、保护费用 为了避免或减少应由保险人赔偿的损失，而由被保险人、其雇佣人员或代理人采取必要措施而合理支付的费用，保险人负责赔偿 最高赔偿限额为被保险货物的保险金额 在不足额保险的情况下，除保险合同另有规定外，此费用应按保险金额与保险价值的比例支付四、核赔,在接到全套索赔单证及赔款计算书后，要进行仔细认真的审核一）核赔内容,1、审核保险的合法性被保险人是否遵守诚信原则，是否如实告知有关情况，投保时货物是否有损失等 2、审核保险权益被保险人是否有保险利益及索赔权，保单、发票、运单三者内容是否相符，索赔人所持发票载明的货物是否系本次遭受损失的保险货物等。

3、审核期限损失及索赔是否在保单规定的责任期间之内，被保险人是否及时报案和申请检验等4、审核损失是否发生在保险期限之内 5、审核损失的原因和损失性质是否属于保险责任范围，保险责任认定是否准确 6、审核单证 （1）确认被保险人按规定提供的单证、证明及材料是否齐全有效，有无涂改、伪造； （2）审核经办人员是否规范填写赔案有关单证并签字，必备单证是否齐全； （3）签章是否齐全7、审核保险货物损失及赔款 （1）保险货物定损项目、损失程度是否准确、合理； （2）受损货物是否进行了询价，保险价值是否符合当地实际； （3）残值确定是否合理8、核定施救费用 根据案情和施救费用的有关规定，核定施救费用有效单证和金额审核被保险人在损失发生后是否及时、适当地采取了施救措施，以避免和减少损失的扩大，以及损失是否扩大如果被保险人不履行应尽义务，导致损失扩大，对扩大的损失部分，保险公司可以拒赔9、审核赔付计算 （1）残值是否扣除； （2）赔款计算是否准确； （3）有无扣除免赔率（额） （4）存在重复保险时是否进行比例分摊 10、审核是否及时向责任方履行了追偿的必要手续二）案例：“IRAN BORHAN”桶装沥青货损案,★ 出险经过 投保： 2002年8月7日某公司向我司投保一批桶装沥青（净重7,767.13吨） 保险金额： l,695,953美元 航程： 泰国SRIRACHAI港至连云港 最终目的地：西安 投保险别： 一切险 报案：2002年8月19日我司接报案，称2002年8月17日该轮抵达连云港，开舱后发现货物严重破损。

被保险人请我司派员赴连云港查验货损因多种原因，直至10月10日方卸货完毕★查勘定损 采取措施：我司人员与被保险人共赴连云港查勘定损 委请了第三方协助检验 采取保全措施 初步结果：因包装铁桶不适宜长途运输造成 承运人在积载时采取措施不够 运输途中遇重大海事 减少损失：考虑到货物的特性，保险双方及货物卖方、船方集中力量尽快卸货，将损失减少到最低程度,,★理赔处理 向承运方索赔：协助被保险人采取保全措施 被保险人与船方达成和解协定 船方赔付35万美金 货款支付情况：货损后买卖双方更改支付方式 卖方对货物损失部分将另补货,,调查取证： ◇此批受损沥青在包装和质量上与前几批所发货不同 ◇此批货物并非泰国装船，而为伊朗货 ◇此船从伊朗装船后驶往泰国停留一天后开往中国 ◇被保险人知道涉案货物的真实来源是伊朗，而非泰国 ◇发货人承担了所有损失 ◇被保险人不仅没有能证明的损失，而且也未付清应付货款及补货款保险人结论 ◇被保险人于2003年11月向我司提出索赔980万元 ◇根据调查结果，我司正式向被保险人提出拒赔 诉讼 ◇ 2004年9月，被保险人在中级人民法院提起诉讼，请求判令我司向其赔付三项损失共计人民币690万元。

◇我司在被起诉后向该中院提出管辖权异议书，此案被移送上海海事法院审理由于被保险人自此案移送上海海事法院后，一直拒交诉讼费，又未提出减、缓、免交诉讼费申请，被依法按自动撤诉处理★案件评价,决定性信息 ◇货物的包装存在重大问题，不适合此种长途运输 ◇货损后买卖双方签订贸易合同补充协议、卖方承担了部分货损责任 ◇被保险人向承运人索赔成功 ◇卖方、承运方两方给被保险人补偿其损失，所以被保险人并无实际损失 ◇涉案货物产地、装船港包括整个航程存与保险合同约定有较大差距，而被保险人并未告知保险公司案件处理初期，由于掌握信息不足，从服务客户的角度出发，我司积极协助被保险人尽快将货物卸离海轮，减少损失，帮助被保险人向外轮追偿等 我司在调查到被保险人贸易、付款信息和该轮的航程信息后，情况发生重大改变，拒赔理由充分首先，被保险人没有实际损失，其次，实际货物和航程与我司承保情况不符 本案处理相当复杂，也充分反映出货运险理赔人员在查勘定损阶段工作的重要性第二章、进出口货运险理赔实务,一、进出口货物运输保险概述 （一）进出口货运险承保的主要范围 1、保险标的除货物本身外，还包括运输过程 2、保险责任期间为“仓至仓” 3、承保的风险多种多样 4、一张保险单同时承保货方的多种保险利益 5、海上货物运输保险已成为国际贸易不可分割的一部分 6、海上货物运输保险与航运及海商法关系密切,,（二）与进出口货运险相关的国际法律、公约等的适用,二、对人保进出口运输货物保险条款的理解和掌握,（一）对人保海洋运输货物保险条款的理解和掌握 1、责任范围 对平安险、水渍险和一切险责任范围的具体理解,,（1）平安险(Free From Particular Average 简称F.P.A) 平安险条款责任范围中，需特别引起注意的有以下几点： A.由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水自然灾害造成整批货物的全部损失和推定全损。

恶劣气候 整批货物 B．由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸意外事故造成货物的全部或部分损失 运输工具 搁浅、触礁 沉没 互撞 与流冰或其他物体碰撞 火灾 及 爆炸,,C.在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失 D．在装卸或转运时由于一件或数件整件货物落海造成的全部或部分损失 E.施救费用F.运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货所引起的损失以及在中途港，避难港由于卸货，存仓以及运送货物所产生的特别费用 续运费用受下述四个方面的限制： a.续运费用必须是合理必要的； b.续运费用仍受本条款规定的除外责任的约束； c.续运费用应不属于共同海损或救助费用； d.施救费用外的续运费用，限于在海上运输过程中发生 海难 G.船舶互撞责任,,（2）水渍险(With Particular Average 简称W.A或W.P.A) 水渍险的责任范围，是在平安险的各项责任的基础上，增加承保货物由于自然灾害所造成的部分损失 （3）一切险(All Risks 简称A.R) 除包括平安险和水渍险的各项责任外，一切险还负责被保险货物在运输途中由于外来原因所致的全部或部分损失。

2、除外责任 “除外责任”的效力优先于“责任范围”的效力 （1）被保险人的故意行为或过失所造成的损失 “被保险人”的界定 （2）属于发货人责任所引起的损失3）在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失 原残 （4）被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用 自然损耗 本质缺陷 市价跌落 运输延迟,,3、责任起讫 （1）保险责任的开始 货物须“运离”保险单所载明起运地仓库或储存处所开始运输，保险责任才开始因此，在起运地装车过程中发生的损失，在包装车间包装货物过程中发生的损失，皆不属于保险人的责任2）保险责任的终止 正常运输情况下，保险责任的终止有下列4种情形： A.货物运抵保险单所载明目的地收货人最后仓库或储存处所，保险终止的时间是货物抵达时 B.货物运抵由被保险人选择的用作非正常运输的储存处所，保险终止的时间是货物抵达时 C.货物运抵由被保险人选择用作分配、分派货物的处所，保险终止的时间是货物抵达时 D.货物转运至其他目的地，保险终止的时间是转运开始时，不包括此后的运输过程 但是，不论何种情况下，被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后满60天，保险责任即告终止，两者以先发生的为准。

二）我司海洋运输货物保险条款与协会货物保险条款的比较,1、条款结构方面 2、具体内容方面 （1）除外责任 “海盗”（Piracy） （2）责任起讫 （3）其他内容,三、处理进口货运险赔案的要点,（一）到港后如何处理被保险人报案 （二）如何安排检验 1、检验（查勘）的准备工作 （1）收集和查阅资料 （2）了解情况 2、检验（查勘）工作的主要内容有以下三方面： （1）查明残损货物受损性质和范围； （2）判定残损货物的致损原因，是否涉及承运人责任； （3）确定残损货物的受损程度三）如何确定致损原因，集装箱货物致损。