保险制度市场化的发展战略.doc

保险制度市场化的开展战略摘要：目前，我国保险业正处于大变革的前夕，保险公司将在竞争大潮中优胜劣汰，分化组合；保险业市场构造也正在重新“洗牌〞并逐渐向着合理化方向演变，驱使这种变革的主要力量是：保险市场国际化和保险制度市场化，保险市场构造合理化，保险市场主体多元化作者指出由于目前保险市场超额利润的存在，将吸引更多的资本进入，而政府也会顺势而为地放松市场准入，供给主体将增加为应对参加WTO的挑战，我国政府已在1999和2000年分别组建一批全国性中资保险公司从长期来看，大量保险公司的进入，保险供给增加，保险价格将逐步下降各保险公司在政府有效监管的环境下，将充分利用市场机制展开竞争，根据自身的特点制定开展战略和竞争策略，其结果是促进保险公司行为市场化和经营高效化关键词：保险市场、开展趋势〔正文〕目前，我国保险业正处于大变革的前夕，保险公司将在竞争大潮中优胜劣汰，分化组合；保险业市场构造也正在重新“洗牌〞并逐渐向着合理化方向演变，驱使这种变革的主要力量是：保险市场国际化和保险制度市场化，保险市场构造合理化，保险市场主体多元化一、国际化带来有效率的构造调整将来三至五年，更多的国外大公司将进入中国，与中资公司同场比赛，与中国争夺市场份额。

由于竞争的“鲶鱼效应〞，中资公司必将励精图治，奋力拼搏，进步自己的经济绩效例如，1995年上海各家保险公司新售的77万张个人寿险保单中，仅美国友邦公司就售出70万张，占91％但这种场面很快就得到改变，在上海市场根基深沉的中资公司迅速做出反响，1996年中保人寿和平安保险分别占个人寿险业务的20％和35％，友邦降至38％，1997年友邦的份额进一步降低外资公司还会以与中资公司合资经营或与中资公司建立战略联盟的方式进入中国市场由于合资经营或战略联盟的“干中学效应〞，中资公司能获得较为先进的技术和管理方法，从多方面进步自身的竞争力所以；尽管保险国际化过程中中资公司暂时失去了部分市场份额；外资公司增加了部分市场份额，但由于中国保险市场的深度和密度都很低，在将来的保险业竞争和经济的稳定开展中，保险业务的“蛋糕〞将做大，中资公司的业务的绝对量仍会上升经历剧烈的竞争生存下来的中资公司将变得更有效率，并将带来有效率的构造调整二、保险制度市场化带来竞争之路由于目前保险市场超额利润的存在，将吸引更多的资本进入，而政府也会顺势而为地放松市场准入，供给主体将增加为应对参加WTO的挑战，我国政府已在1999和2000年分别组建一批全国性中资保险公司。

从长期来看，大量保险公司的进入，保险供给增加，保险价格将逐步下降各保险公司在政府有效监管的环境下，将充分利用市场机制展开竞争，根据自身的特点制定开展战略和竞争策略，其结果是促进保险公司行为市场化和经营高效化在保险市场国际化和保险制度市场化背景下；保险市场必然出现资本的积聚和集中发生在兴隆国家的保险公司间的兼并与收买、保险公司与其他经济组织如银行的竞争与结合的“大戏〞必将在我国上演三、保险市场构造合理化保险业是一种特殊的行业，是经营投保人转嫁过来的风险，它一方面为了获取一定的利润，但更重要的功能是促进整个社会消费、生活的顺利进展，保障了广阔被保险人的利益假如采取完全竞争的市场形式，保险企业逐利润而居，保险业利润率下降时那么采取各种方法退出，利润率高时那么一窝蜂拥进保险行业，势必造成过度竞争虽然在短时间内保险费率将下降，但伴随保险费率下降而来的利润率的降低那么会导致保险企业偿付才能的缺乏，最终损害被保险人的利益因此我认为将来我国的保险业的开展趋势只能是既有垄断又有竞争的市场垄断竞争型市场并不排挤竞争在国外成熟的保险市场中几乎都存在着一定程度的垄断占绝大部分市场份额的均是几家大的保险公司而市场上的中小保险公司因其专业性强，经营灵敏，而一直活泼于保险市场中。

大型保险集团应是在竞争中逐步扩大自己的市场占有率，否那么依靠原有的方案经济体制的圈地份额将在以后的市场竞争中被别人所吞食四、保险市场主体多元化现有保险市场的主体格局将被调整中资保险公司的数量将会大幅增加据统计，目前国内外资公司的数量超过内资保险公司的情况，不适应保险市场开展的需要，保险市场的开放，首先应该是对内的开放对中资保险公司组织形式的限制应该放宽按照现行?保险法?的规定，保险公司的组织形式只能是两种：国有独资公司或股份这种规定将来保险业开展的需要目前，国际上通用的保险公司形式很多，除国有独资保险公司及股份有限保险公司外，还有互相保险公司、保险合作社和个人保险等，虽然股份有限保险公司是国际保险市场上最主要的保险公司的组织形式，但是互相保险公司在日本、美国和英国的保险市场上也占有重要的地位假如组织形式的限制不能放宽，将在一定程度上阻碍保险市场的开展现有中资保险公司的体制将会发生变化首先，国有保险公司将进展股份制改造通过鼓励国有保险公司与国内大型产业集团、大型金融集团实行穿插持股的方式，进步国有保险公司的实力逐步建立大型保险公司、大型产业集团、大型金融集团之间互相持股的保险经济体制其次，少数几个中资保险公司，将成为可以主导国内保险市场，抗衡外资保险公司的大型保险集团。

这种大型保险集团具有较高的管理程度，可以跨地区、跨行业、跨所有制、跨国经营最后，中、小型保险公司具有专业性强、经营灵敏的特点将来世界保险市场竞争呈现的趋势是“大鱼吃小鱼〞、“快鱼吃慢鱼〞和“活鱼吃死鱼〞这种情况为中、小保险公司的开展留下了开展空间；加之中国是一个开展中的大国，各地区的经济开展不平衡，保险市场的需求也参差不齐，因此更需要中、小保险公司的适度开展五、保险中个市场将会进一步开展开展兼职保险代理人市场中国在标准专业代理人行为的同时，应利用目前的行业管理优势，以大型行业为重点，建立一批兼职保险代理人，如航空系统、铁路系统、水运系统、公路系统、医疗系统、邮电系统等可以利用其规模效应来降低营销本钱，又便于较快占领市场，有着比较大的开展空间保险经纪人、保险公估人市场将蓬勃开展保险公估人业务是最近几年开展起来的，是指以第三者的身份，公正的立场，从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务的保险中介人公估人迎合了保险公司为客户提供主动、专业、迅速、公正的保险效劳的要求，进步了行业的效劳质量．也有利于扩大保险市场的容量目前，西方保险公司委托保险公估人处理理赔事项的情况较为普遍，中国保监会已根据?保险公估人管理规定〔试行〕?，于2000年12月23日举行了中国第一次保险公估人考试。

建立专属自保公司建立专属自保公司，是增加保险市场供给主体的现实选择自保公司是隶属于一个本身并不从事保险业务的公司或集团公司、主要为其母公司提供保险效劳的保险机构自保公司可以直接对其母公司承保或通过母公司或子公司所在地的直接保险公司办理再保险的形式为母公司承保因此，自保公司通常行使的是再保险公司的职能自保公司一般不和母公司在同一地注册，而是在相对管制较松、税率较低的地区注册目前，全世界约有4000家自保公司，保费总收入约占全球商业保险市场份额的6％，大约为210亿美元我国有比较好的建立专属自保公司的条件，可以在条件比较成熟的行业或大型企业集团进展试点，比方航空、铁路、邮电、航运、石化集团、粮油系统等，待获得经历后再推广开来。