2024-2025年度海南省初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试卷A卷附答案.docx

2024-2025年度海南省初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试卷A卷附答案一单选题(共80题)1、下列不属于商业银行的战略风险体现的是()A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 C2、下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（ ）A.银行控股股东变更B.资产规模急剧扩张C.无保险的存款D.银行评级下调【答案】 A3、 商业银行的风险管理模式的四个发展阶段依次为（　　）A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段【答案】 A4、下列关于我国商业银行杠杆率说法正确的是（ ）A.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额，不低于1％B.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额，不低于2％C.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额，不低于4％D.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额，不低于5％【答案】 C5、商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，商业银行可在基准利率基础上调高利率。

这是商业银行采取的( )的风险管理策略A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散【答案】 B6、（2018年真题）从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（ ）A.吸收损失B.降低风险C.获取收益D.提供贷款【答案】 A7、下列不属于商业银行风险管理职能的是()A.风险监控B.模型创建C.降低风险D.技术支持【答案】 C8、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 A9、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是()A.操作风险主要是由欧洲的巴塞尔委员会倡导的概念B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.操作风险包括策略风险D.中国银监会和银行业采用的是巴塞尔委员会在新资本协议中提出的定义【答案】 C10、（　　）是银行所有风险中最具破坏力的风险A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 C11、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)为10%，违约损失率(LGD)为50%假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信贷预期损失为（）亿元。

A.1.5B.1C.2.5D.5【答案】 B12、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（ ） A.提高我国商业银行的竞争能力B.进一步完善信息披露的监控机制C.改进我国商业银行信息披露D.提高审计效率【答案】 C13、下列选项不属于银行机构市场准人的是(?)A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准人【答案】 B14、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损 失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于（ ）A.4.38%B.6. 25%C.5. 00%D.5. 63%【答案】 A15、商业银行的风险管理策略不包括（ ）A.风险分散B.风险对冲C.风险集中D.风险补偿【答案】 C16、直接体现商业银行的风险管理水平和研究／开发能力的是()A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险C.建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统D.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险【答案】 C17、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。

A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.商业银行的业务特征及诱发风险的原因【答案】 D18、（2018年真题）下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险C.根据本行统一的操作风险管理评估方法识别、监测本部门的操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】 C19、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 C20、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（　　）A.土地及上面的房屋B.土地及建筑物C.土地及附着物D.土地【答案】 D21、（2019年真题）重大声誉事件发生后（ ）小时内向国务院银保监会或其派出机构报告有关情况A.6B.4C.12D.24【答案】 C22、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括( )A.负债风险管理模式B.资产风险管理模式C.内部管理模式D.全面风险管理模式【答案】 C23、下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。

A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能列入附属资本【答案】 C24、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）A.特殊性、非盈利性和可转化性B.普遍性、非盈利性和可转化性C.普通性、盈利性和不可转化性D.普遍性、非盈利性和不可转化性【答案】 B25、下列关于信用风险的说法，正确的是()A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 C26、流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求A.3B.7C.15D.30【答案】 D27、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（ ）A.玻璃纤维复合板风管B.玻璃钢C.聚氯乙烯D.玻镁复合风管【答案】 A28、下列不属于盈利能力指标的是( )。

A.流动比率B.营业收入利润率C.净资产收益率D.总资产收益率【答案】 A29、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 A30、（2019年真题）某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99％，持有期为1天则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 A31、（2018年真题）资产管理是流动性风险控制的重要工具，也是当前国内商业银行流动性管理的主要手段流动性资产管理的内容有（ ）A.资产到期日管理B.流动性资产组合管理C.抵押品管理D.以上均正确【答案】 D32、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是（　　）A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 D33、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（　　）。

A.4.33％B.5％C.6％D.6.4％【答案】 A34、商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头50,欧元多头100,英镑多头150,美元空头180则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（??）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸500,净总敞口头寸多头100C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头10D.累计总数口头寸100,净总敞口头寸空头300【答案】 B35、企业2000年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元， 流动负债合计2000万元，则该公司2000年速动比率为（ ）A.0. 78B.0. 94C.0. 75D.0. 74【答案】 C36、主权债务人遗漏或延迟支付本金和／或利息的行为是（ ）A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 D37、下列关于客户信用评级的说法，错误的是（ ）A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小【答案】 D38、风险文化由三个层次组成，以下不属于这。