选择信用卡分期付款购车更划算.doc

选择选择信用卡分期付款信用卡分期付款购车购车更划算更划算传统传统车贷车贷利率利率飙涨飙涨在去年 12 月，杭州的工行、招行、光大、深发展等不约而同收紧车贷政策、延长放款时间不过，当时大多数银行工作人员都表示，2011 年元旦过后车贷业务可以恢复正常但据记者了解，这一个月来银行的放款时间仍然无法恢复正常，由于部分银行 1 月份信贷额度几近用完，甚至面临着无款可贷的情况受此影响，车贷也在全线收紧，贷款的难度比去年底还要大中行的一位信贷人员说，在以前，最快一个星期就能批下的贷款，现在起码几个星期甚至要个把月一位股份制银行人士表示，往常车贷就因为不良率太高，很多银行都不愿意做这块业务，在目前信贷额度紧缩的情况下，消费者更难申请到贷款了另一方面，车贷的利率也大幅飙升杭州广州本田 4S 店的销售经理沈东说，目前 3 年期购车贷款一般利率为 13%左右，较 3 年期贷款基准利率 5.85%上浮了 22.22%，如果贷款 10 万元，加上手续费和担保费用等，3 年的贷款利率大约为 19% 深发展零售信贷风险部主管杜志良说，该行车贷目前仍正常放款，但利率一般在基准利率水平上再上浮 15%，借款人综合评分较低的甚至上浮 50%，差别极大。

招行的汽车贷款也基本能满足借款人的需求，不过该行最近大幅度调高了贷款利率现现在在选择选择信用卡信用卡分期分期购车购车很划算很划算业内人士表示，虽然从本质上来说，信用卡分期付款也是消费贷款的一种，但这项业务并不纳入银行贷款量的考核指标之内因此信用卡分期付款购车没有受到银根紧缩的影响由于信用卡分期付款由于信用卡分期付款属于银行鼓励发展的业务，越来越多的银行推出信用卡分期付款购车，并大力推广，使之成为当下贷款购车的主要渠道信用卡分期付款购车除了缴纳部分手续费之外，完全同现金购车相同招行信用卡中心表示，持卡人可以先和汽车 4S 店协商车价，也能参与经销商市场优惠活动，然后再向银行申请信用卡分期付款购车信用卡分期付款购车基本没什么门槛，不过，相比传统车贷，信用卡分期付款购车的车型有所限制，只是针对银行和商家合作的一些指定车型，选择面相对较窄审批快速也是信用卡分期购车一个优点，有些银行的信用卡贷款购车最快 1-2 个小时就可以审批完成，最长一般也不会超过 3 天相比传统车贷，信用卡分期付款购车的费用要低很多一般来说，12 个月手续费在 3%-5%之间，24 个月在 4%-7%，36 个月的则一般要超过 9%。

当然，不同车型的手续费也有所不同，一般，畅销车的手续费要比滞销车高出不少，以招行“车购易”为例，东风本田 CRV 的手续费就要比思铂睿整整高出一倍以中信银行为例，该行信用卡分期购车业务提供 12 个月、24 个月、36 个月的分期付款服务，分期付款的手续费率分别为 12 个月 4%、24 个月 7%、36 个月 11%，如某客户购买一款总价为 15 万元的经济型轿车，首付 4.5 万，贷款 10.5 万元，分 36 个月还款，那么手续费总金额为：10.5 万×11%=11550 元，每月还款金额为(105000 元+11550 元)/36 期(月)=3237.5 元业内人士表示，由于多数银行的信用卡分期购车还处于推广期，因此手续费都不会很高，一旦市场成熟，费用将会上涨比如，较早推出信用卡分期购车的招行最近就大幅调高了手续费，12 个月的调至6%，24 个月的升至 9%，36 个月的高达 12.5%所以，现在选择信用卡分期购车还是很划算的信用卡未经激活不得收费由于缺乏统一的监管标准，少数商业银行出现了信用卡业务违规操作甚至“乱营销、乱发卡、乱签商户”的现象，损害金融消费者权益针对银行上述“信用卡乱象”，银监会昨天发布《商业银行信用卡业务监督管理办法》严加监管。

银监会有关负责人昨天表示，目前全国信用卡总量达 2.1 亿张，同比增二成八，去年信用卡交易量达5.1 万亿元，同比增长 46%，其中消费金额 2.7 万亿元，同比增长 44%银监会公布新的管理办法是要禁止银行滥发信用卡“跑马圈地”在市场准入方面，对相关机构开办发卡或收单业务、设立信用卡中心等专营机构、市场退出等事项实施“审批制”;对新增信用卡产品种类、增加信用卡功能、增设受理渠道等实施“报告制”新《办法》禁止信用卡不当营销行为，强调信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用，禁止对 18 周岁以下未成年人发卡，附属卡除外对银行持卡人偿还能力下降的情况提出新规，允许银行与还款遇阻的持卡人平等协商，共同设计还款协议，但禁止不当“催收”行为新《办法》要求银行对交易量突增、频繁出现大额交易、退款过多、交易额与经营状况明显不符、欺诈或非法交易的商户，及时进行现场调查、妥善留存交易记录等证据，并提交公安机关，将其列入黑名单、录入银行卡风险信息系统、与银行卡组织共享风险信息，以控制风险。