大数据时代互联网金融的发展与监管的思考.ppt

大数据时代互联网金融的发展与监管的思考互联网金融的发展已成迅猛的事态当我们还没有反应过来的时候，中国互联网企业金融已如雨后春笋遍布在神州大地上据不完全统计截止7月31日：本周新上线的P2P平台就达25家，涉及11个省市P2P平台：654家 第三方支付：250家众筹平台： 75家 虚拟货币： 394家共计：1373家对互联网金融的认知市场人士：银行不改变，我们来改变银行台风来了，猪都可以飞起 来；学者专家：金融资源配置严重不公和畸形，金融服务结构性短缺，市 场创新倒逼；政府高层：放权让利，小微普惠金融，有益互补，容忍和支持互联网 金融创新；监管部门：涉及面太大，政府有形之手摸不着，怎么监控？本人观点：互联网金融是新经济的产物，是科技进步与时代发展的标 志当然问题很多，但不是不发展的问题，而是如何风险 可控健康发展的问题观点：互联网金融创新的产品在诞生之初，往往处于“有人生，没人养”的尴尬处境l13年有70余家P2P平台涉嫌诈骗或者跑路l据不完全统计，从2013年10月以来，几乎 平均每天就有1家平台陷入资金链断裂或倒 闭状态P2P 行业发展野蛮生长迅增与跑路并存现状具有扩张性和野蛮性2010年11月至2014年5月，国内几大第三方支付平台已知存在系统漏洞99个，其中国内第三方支付龙头支付宝达到60个，财付通也达到14个，易宝与友宝也分别为9个和7个。

第三方支付潜藏着诸如政策风险、技术风险、信用风险、监管风险、经营风险等众多难题从第三方支付企业的修复态度来看：l59%的系统漏洞被厂商积极解决；l而有37%的漏洞被厂商搁置；l同时更有4%的漏洞被厂商直接忽略；数据来源：神州智库大数据科技有限公司本周P2P平台曝光事件共计44起，涉及网贷公司36家，其中4家平台疑似跑路（暂不确定）观点：从国际通行实践看，不宜对互联网金融采取单一 主体监管和机构监管的方式，而是应当以功能监 管和行为监管为主即将出台的关于促进互联网金融健康发展的指导意见措施如何？各界人士正拭目以待大数据与互联网金融密不可分互联网金融因大数据而生因大数据而实现良性发展l互联网金融的核心要素是大数据，余额宝的诞生不是因为互联网，而是基于大数据l在中国，电子商务、互联网金融与大数据的关系，证明了先有鸡还是先有蛋的问题，毫不疑问，中国先有了电子商务，才有了大数据，大数据又生出了一堆“宝宝”l大数据本身又将成为互联网金融常态化功能监管和行为监管的有效手段全国互联网金融大数据云服务平台企业行为查询信用查询监管警示 网媒 论坛 贴吧 微博博客 外媒声誉监控监管排查公司监测热点监测高管监测竞争对手行业监测来源监测大数据将应用于互联网金融的市场监管 国内主要是通过内控（自律）管控风险，国外强调的是自主和社会监管结合起来。

通过大数据挖掘、发现、追踪企业社会行为轨迹，从而达到社会化风险预警和管控目标 互联网 半公开数据 工商税务 司法 质检媒体曝光 异构数据 PDF 非结构化 其他特殊企业异动跑路投资者爆料网友爆料网袋公司爆料员工爆料媒体爆料曝光人姓名消息转载量曝光人身份曝光原因是否立案执法主体受害人数涉案金额失联网站打不开逾期提现提现困难黑名单查询10多个信息源矩阵20多个分词矩阵50多种统计分析矩阵100多个业务矩阵上千个规则矩阵、上万个功能模块矩阵集云计算、云数据、数据云服务、数据云交易为一体的综合大数据解决方案国内领先的大数据综合解决方案国内唯一通过矩阵技术而不是通过数据模型技术解决大数据挖掘的平台国内唯一突破综合、垂直采集技术平台国内领先的社会化数据预处理解决方案l 数据采集、挖掘的精准化程度在90%以上，超过行业平均水平的2-3倍基于用户贡献的全国互联网金融公司和项目评估大数据云服务平台互联网金融公司风险评估系统互联网金融项目风险评估系统第三方支付企业众筹企业虚拟货币企业P2P网贷企业第三方支付项目众筹项目虚拟货币项目P2P网贷项目互联网金融大数据云服务平台价值l互联网金融企业行为轨迹追踪l互联网金融企业竞争能力排行l互联网金融服务机构能力排行l互联金融项目投资动态价值分析l互联网金融企业网络舆情监测预警实时分析公司和项目黑名单查询信用查询（公司和项目风险评估）项目投资价值动态分析互联网金融大数据云服务平台十六个子系统，三类业务支撑：A、实时监测与预警系统，包括：互联网金融全球数据实时采集系统互联网金融网络舆情监控与预警系统互联网金融外媒监测系统互联网金融微博监测系统互联网金融监测系统互联网金融全球视频监控系统互联网金融图片应用系统互联网金融咨询报告系统风险要情日报、新闻日报各248期；各50份周报，12份月报、4份季报和两份半年报、1份年报以及各类专报等。

C、专业模型建设分析和评估，包括：系统平台介绍B、实时业务支撑系统，包括：互联网金融基础数据分析查询系统互联网金融企业行为轨迹追踪系统互联网金融动态监管信息系统互联网金融法律法规采集系统互联网金融热搜应用系统互联网金融业务问答系统 比格达塔（中国）研究院图片标题 l 系统平台+分析报告：发现投资价 值，规避商业风险；l 利用大数据平台共同营造全国互联 网金融产业生态圈和价值链；全国互联网金融监测与业务支撑系统16套子系统、67个功能模块、100多个栏目、实时抓取3500多家境内外媒体，利用10000多个分词组成矩阵，实现数千种挖掘数据结果呈现全国互联网大数据云服务平台核心应用介绍全国互联网金融风险监测与预警平台该平台可以实现对公众账号的实时采集和风险监测预警谢谢！国家发展和改革委员会国际合作中心中国产业金融大数据研究项目计划办公室。