基础模块1-01金融理财与CFP资格认证制度.pdf
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金融理财与 CFP®资格认证制度 资格认证培训资格认证培训资格认证培训资格认证培训资格认证培训资格认证培训 金 融 理 财 师金 融 理 财 师 资格认证培训资格认证培训 金 融 理 财 师金 融 理 财 师 资格认证培训资格认证培训 金 融 理 财 师金 融 理 财 师 资格认证培训资格认证培训 1 1 1 1 金金 融融 理理 财财 师师授课大纲金金 融融 理理 财财 师师 什么是金融理财什么是金融理财 授课大纲 什么是金融理财什么是金融理财 CFP资格认证制度的发展沿革资格认证制度的发展沿革 CFP资格认证制度的资格认证制度的4E认证体系认证体系 金融理财师纪律处分办法金融理财师纪律处分办法 CFP商标及使用要求商标及使用要求 2 2 金金 融融 理理 财财 师师 1. 什么是金融理财 对金融财的定义 金金 融融 理理 财财 师师 — FPSB China对金融理财的定义 金融理财（Financial Planning））是是一一种综合种综合金融理财（Financial Planning）），，是种综合是种综合 金融服务是指专业理财人员通过分析和评估金融服务是指专业理财人员通过分析和评估 客户财务状况和生活状况客户财务状况和生活状况明确客户的理财目明确客户的理财目客户财务状况和生活状况客户财务状况和生活状况、、明确客户的理财目明确客户的理财目 标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理 财方案财方案使其能满足客户人生不同阶段的需求使其能满足客户人生不同阶段的需求财方案财方案，，使其能满足客户人生不同阶段的需求使其能满足客户人生不同阶段的需求， 最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
， 最终实现人生在财务上的自由、自主和自在 3 3 金金 融融 理理 财财 师师 FPSB China对金融理财定义的要点 金金 融融 理理 财财 师师 FPSB China对金融理财定义的要点 不是产品推销不是产品推销而是综合金融服务而是综合金融服务不是产品推销不是产品推销，，而是综合金融服务而是综合金融服务 不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服 务务务务 不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客 户生户生户户一一生生 不是一个一次性产品，而是一个动态的过程不是一个一次性产品，而是一个动态的过程 4 4 金金 融融 理理 财财 师师1 2 金融理财的目标金金 融融 理理 财财 师师1.2 金融理财的目标 追求追求一一生财务资源收支的平衡生财务资源收支的平衡追求生财务资源收支的平衡追求生财务资源收支的平衡 实现家庭财富的最优管理实现家庭财富的最优管理 合理控制家庭财务风险合理控制家庭财务风险 5 5 金金 融融 理理 财财 师师1 2 1 平衡收支金金 融融 理理 财财 师师1.2.1 平衡收支 家庭收支的不家庭收支的不一一致性致性家庭收支的不致性家庭收支的不致性 –收支总量的不一致收支总量的不一致 收支时间的不收支时间的不一一致致–收支时间的不致收支时间的不致 6 6 金金 融融 理理 财财 师师平衡收支金金 融融 理理 财财 师师平衡收支 收入曲线收入曲线 支出曲线支出曲线支出曲线支出曲线 奋斗期 养老期教育期 出 生 18 岁 40 岁 60 岁 7 7 金金 融融 理理 财财 师师平衡收支的方法金金 融融 理理 财财 师师平衡收支的方法 代际赡养代际赡养代际赡养代际赡养 –农业社会农业社会 国家福利国家福利国家福利国家福利 –计划经济计划经济 金融理财金融理财金融理财金融理财 –市场经济市场经济 8 金金 融融 理理 财财 师师平衡收支的方法—金融理财金金 融融 理理 财财 师师平衡收支的方法金融理财 家庭理财面临的主要问题家庭理财面临的主要问题家庭理财面临的主要问题家庭理财面临的主要问题 –住房、教育、养老、医疗住房、教育、养老、医疗 保险保障保险保障–保险保障保险保障 –资产配置资产配置 税务优化税务优化–税务优化税务优化 –财富传承财富传承 家庭需要专业人士提供的金融理财服务家庭需要专业人士提供的金融理财服务家庭需要专业人士提供的金融理财服务家庭需要专业人士提供的金融理财服务。
金融理财贯穿一生，是生涯规划的财务解决方金融理财贯穿一生，是生涯规划的财务解决方 案案是终身理财是终身理财案案，，是终身理财是终身理财 9 金金 融融 理理 财财 师师1 2 2 实现家庭财富的最优管理金金 融融 理理 财财 师师1.2.2 实现家庭财富的最优管理 居民财富快速增长居民财富快速增长居民财富快速增长居民财富快速增长 财富集中度快速提高财富集中度快速提高 根据根据2002年中国首次城市家庭财产调查年中国首次城市家庭财产调查占家庭总占家庭总–根据根据2002年中国首次城市家庭财产调查年中国首次城市家庭财产调查，，占家庭总占家庭总 数数10%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的 45%；；占家庭总数占家庭总数20%的最富裕家庭占有城市居民的最富裕家庭占有城市居民45%；；占家庭总数占家庭总数20%的最富裕家庭占有城市居民的最富裕家庭占有城市居民 全部金融资产的全部金融资产的66% –根据根据2010年年世世界银行报告界银行报告，，在中国在中国1%的富裕家庭掌的富裕家庭掌根据根据年界银行报告年界银行报告在中国在中国的富裕家庭掌的富裕家庭掌 握了全国握了全国41.4%的财富，财富集中度远远超过了美 国，成为全球两极分化最严重的国家之一 。
的财富，财富集中度远远超过了美 国，成为全球两极分化最严重的国家之一 10 金金 融融 理理 财财 师师 居民财富快速增长 金金 融融 理理 财财 师师 居民财富快速增长 城乡居民人均人民币储蓄存款增长情况图示城乡居民人均人民币储蓄存款增长情况图示 200616158714.60% 20071725346.80% 200821788526 30%406 192 50 00%450 000 城乡居民人民币储蓄存款余额（亿元）城乡居民人民币储蓄存款余额（亿元） 比上比上年增年增长（%）长（%） 200821788526.30% 200926077219.70% 201030330216.30% 303,302 348,046 406,192 40.00% 50.00% 350,000 400,000 450,000 年增年增 201134804615.70% 201240619216.70% 161,587 172,534 217,885 260,772 26 30% 19.70% 15.70% 16.70% 20 00% 30.00% 200,000 250,000 300,000 14.60% 6.80% 26.30% 16.30% 15.70% 10.00% 20.00% 50,000 100,000 150,000 数据来源数据来源中华人民共和国国家统计局网站中华人民共和国国家统计局网站 0.00%0 50,000 2006200720082009201020112012 11 数据来源数据来源：：中华人民共和国国家统计局网站中华人民共和国国家统计局网站 金金 融融 理理 财财 师师实现家庭财富的最优管理金金 融融 理理 财财 师师实现家庭财富的最优管理 最优资产配置最优资产配置最优资产配置最优资产配置 财富保全财富保全 合理避税合理避税 财富传承财富传承 12 金金 融融 理理 财财 师师1 2 3 合理控制财务风险金金 融融 理理 财财 师师1.2.3 合理控制财务风险 生老病死残生老病死残 其它意外风险 保险规划保险规划 投资风险投资风险 金融产品多样化 金融市场复杂化 最优资产配置最优资产配置 金融市场复杂化 风险管理专业化 13 金金 融融 理理 财财 师师 2 CFP资格认证制度的发展沿革 金金 融融 理理 财财 师师 2. CFP资格认证制度的发展沿革 国际国际CFP资格认证制度的建立与发展资格认证制度的建立与发展国际国际CFP资格认证制度的建立与发展资格认证制度的建立与发展 中国中国CFP资格认证制度的发展资格认证制度的发展 1414 金金 融融 理理 财财 师师 2 1 国际CFP资格认证制度的建立与发展 金金 融融 理理 财财 师师 2.1 国际CFP资格认证制度的建立与发展 CFP资格认资格认证证制度的建制度的建立立与发展与发展资格认制度的建与发展资格认制度的建与发展 CFP资格认证制度的国际化资格认证制度的国际化 关于国际金融理财标准委员会关于国际金融理财标准委员会（（FPSB））关于国际金融理财标准委员会关于国际金融理财标准委员会（（FPSB）） 1515 金金 融融 理理 财财 师师 CFP资格认证制度的建立与发展 金金 融融 理理 财财 师师 CFP资格认证制度的建立与发展 1969年年12月月，，在芝加哥在芝加哥O’Hare Hilton酒店酒店，，1969年年12月月，，在芝加哥在芝加哥O Hare Hilton酒店酒店，， Loren Dunton等等13位金融家产生以客户为中心，位金融家产生以客户为中心， 向客户提供全面金融理财服务的想法向客户提供全面金融理财服务的想法。
向客户提供全面金融理财服务的想法向客户提供全面金融理财服务的想法 1970年，国际金融理财协会（年，国际金融理财协会（IAFP）成立 1973年年国际金融理财师协会国际金融理财师协会（（ICFP））成立并成立并1973年年，，国际金融理财师协会国际金融理财师协会（（ICFP））成立并成立并 开始使用“开始使用“CFP”商标 1985年，国际金融理财师标准与实践委员会 （ 年，国际金融理财师标准与实践委员会 （IBCFP）成立 1994年，年，IBCFP更名为金融理财标准委员会 ( 更名为金融理财标准委员会 (CFP Board) 1616 金金 融融 理理 财财 师师CFP资格认证的国际化金金 融融 理理 财财 师师CFP资格认证的国际化 1990年年澳大利亚建立了澳大利亚建立了CFP资格认证制度资格认证制度1990年年，，澳大利亚建立了澳大利亚建立了CFP资格认证制度资格认证制度，， CFP资格认证制度开始国际化资格认证制度开始国际化 加拿大加拿大日本日本韩国等国家和地区先后引入并韩国等国家和地区先后引入并加拿大加拿大、、日本日本、、韩国等国家和地区先后引入并韩国等国家和地区先后引入并 建立了建立了CFP资格认证制度。
资格认证制度 年金财标准委会年金财标准委会2004年年国际国际金金融理融理财标准委财标准委员员会会（（Financial Planning Standards Board Ltd. 简称简称FPSB）成）成 立立立立 1717 金金 融融 理理 财财 师师 国际金融理财标准委员会（FPSB） 金金 融融 理理 财财 师师 国际金融理财标准委员会（FPSB） FPSB在美国境外拥有在美国境外拥有CFP，，CERTIFIED FINANCIALFPSB在美国境外拥有在美国境外拥有CFP，，CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM和标识商标，并且允许已经取得认 证资格的个人使用这些商标，以表明这些人已达到 和标识商标，并且允许已经取得认 证资格的个人使用这些商标，以表明这些人已达到 的初次和再要求的初次和再要求FPSB的初次的初次认证认证和再和再认证认证要求要求 FPSB是一个非政府、非营利组织是一个非政府、非营利组织 FPSB目前在全球目前在全球24个国家和地区建立了会员组织个国家和地区建立了会员组织 FPSB致力于在全球推广致力于在全球推广CFP资格认证制度，让资格。
