调查审查审批报告标准模板.doc

日照银行济南分行日照银行济南分行 授信业务调查审查审批报告授信业务调查审查审批报告日照银济分日照银济分 （（支行支行/ /部门）部门） 年年 号号申请人名称：申请人名称： 业务种类：业务种类： 业务币种及金额：业务币种及金额： 业务期限：业务期限： 担保方式：担保方式： 提报日期：提报日期： 联系人及：联系人及： 1声声 明明本人郑重声明，已对此调查报告所陈述事实、涉本人郑重声明，已对此调查报告所陈述事实、涉及资料和数据的真实性、有效性、合法合规性进行了及资料和数据的真实性、有效性、合法合规性进行了认真和全面核实，愿意承担相应调查责任。

认真和全面核实，愿意承担相应调查责任特此声明！特此声明！主办客户经理： 协办客户经理： 部门负责人： 2第一部分第一部分 授信业务调查报告授信业务调查报告一、申请人基本情况一、申请人基本情况（一）基本情况（一）基本情况申请人地址注册资本企业性质成立时间主营业务法定代表人本行信用等级主要股东投资金额占实收资本比例（%）（二）历史沿革二）历史沿革三）公司组织架构三）公司组织架构以树状图形式反映公司股权结构及控股、参股企业,追溯到申请人最终实际控制人)（四）实质控制人、主要经营者背景调查四）实质控制人、主要经营者背景调查民营企业重点调查内容：1.申请人实质控制人及主要经营者的人品、诚信度2.历史经营记录及从业经验；3.管理层、股东层面的稳定性（五）有关的利好事项、负面信息等五）有关的利好事项、负面信息等 （获得渠道为媒体、网络报道、主管部门披露等；包括不限于地方政府给与的优惠政策、重大收购、领导层变更、大额投资、业务转型、资本运作、资产重组、重大违规行为、涉诉案件或经济纠纷）（六）申请人、担保人的关联企业及相关自然人在我行授信情况六）申请人、担保人的关联企业及相关自然人在我行授信情况。

1.申请人关联企业在我行授信情况32.担保人关联企业在我行授信情况3.相关自然人及在我行授信情况二、申请人经营情况二、申请人经营情况（一）所处行业的情况一）所处行业的情况 1.行业相关的国家政策、地方政策2.国际国内市场现状及对企业的影响（二）行业地位及市场占有率情况二）行业地位及市场占有率情况1.产能、产量情况2.区域内市场占有率，有无定价权3.行业排名主要设备/生产线购买（建设）日期生产能力09 年实际产量（三）竞争优势及劣势三）竞争优势及劣势1.竞争优势2.竞争劣势（四）申请人购销情况四）申请人购销情况1 1．原材料供应情况．原材料供应情况 （1）产品成本构成（2）主要原材料的年度用量，价格波动情况及防范措施（3）结算方式、赊购期采购情况表供应商供应年限供应产品供应额年度占比主要上游客户分析：2.2.产品销售情况产品销售情况（1）销售网络及渠道（2）结算方式、赊销期（3）若是贸易企业，所销售产品的价格波动情况4销售情况表客户名称地点关系年限产品名称销售额年度占比主要下游客户分析：（五）关联交易情况（五）关联交易情况（六）经营情况整体评价（六）经营情况整体评价三、申请人财务状况三、申请人财务状况（一）审计报告情况。

一）审计报告情况1.1.报表是否审计，是否有保留意见及原因；2.报表合并范围二）财务科目分析二）财务科目分析 （针对异常变动的科目分析其形成原因及对企业的影响；若是合并报表，应分别填写合并报表和本部报表；若没有本部报表，需说明原因） 单位：万元项 目200720082009年 月项 目200720082009年 月总资产负债 流动资产流动负债 货币资金短期借款 短期投资应付票据 应收帐款应付帐款 预付帐款预收帐款 其他应收款其他应付款 存货长期负债 长期投资长期借款 固定资产原值长期应付款 在建工程少数股东权益 固定资产合计所有者权益 无形递延资产实收资本 资本公积 主营收入盈余公积 主营成本未分配利润 营业利润5财务费用净现金流量合计 投资收益经营净现金流量 利润总额投资净现金流量 净利润筹资净现金流量 1.1.货币资金货币资金时间主要结算行 余额其中：保证金存款年 月分析（规模是否合理；货币资金结构等）2.2.应收帐款应收帐款时间余额 1 年以内1-2 年2 年以上年 月主要欠款人金额占比帐龄欠款原因分析（规模是否合理；异动情况等）3.3.预付帐款预付帐款时间余额年 月预付对象金额占比帐龄原因分析（规模是否合理；异动情况等）4.4.其它应收款其它应收款时间余额年 月主要欠款人金额占比帐龄欠款原因6分析（规模是否合理；异动情况等）5.5.存货存货( 年 月余额 )类别主要内容购进时间帐面价值分析（规模是否合理；潜在亏损；异动情况；是否抵押）6.6.长期投资长期投资( 年 月余额 )公司名称投资金额持股比例是否合并报表投资收益备注分析7.7.固定资产固定资产( 年 月余额 )固定资产名称原值折旧方法、年限净值权属状况是否抵押分析8.8.在建工程在建工程( 年 月余额 )在建项目名称金额预计竣工时间投资进度后继资金需求资金落实情况7分析9.9.应付帐款应付帐款时间余额 1 年以内1-2 年2 年以上年 月主要债权人金额占比帐龄欠款原因分析（规模是否合理；异动情况等）10.10.其他应付帐款其他应付帐款时间余额年 月主要欠款人金额占比帐龄欠款原因分析（规模是否合理；异动情况等）11.11.资本公积资本公积( 年 月余额 )具体项目金额产生原因12.12.其他异动科目其他异动科目（三）财务指标分析。

三）财务指标分析 （对不符合行业特点、与上期相比变化大的指标分析其原因）1.1.偿债能力指标分析偿债能力指标分析200720082009年 月流动比率速动比率资产负债率8利息保障倍数或有负债/所有者权益—————— 分析：2.2.营运能力指标分析营运能力指标分析200720082009年 月应收帐款周转天数存货周转天数固定资产周转率总资产周转率分析：3.3.盈利能力指标分析盈利能力指标分析200720082009年 月销售收入同比增长率净利润同比增长率销售毛利率销售净利率总资产利润率净资产收益率分析：（四）财务状况总体评价四）财务状况总体评价四、申请人负债情况四、申请人负债情况（一）银行债务情况表（一）银行债务情况表（根据近期报表填写）负债项目银行流动资金授信额度担保方式长期贷款短期贷款银行承兑汇票其他信用业务各类信用余额合计各类信用敞口额合计--行--行--行--行--行--行--行9合计分析及补充说明：（二）征信系统查询结果（二）征信系统查询结果（数据日期： 年 月 日） 贷款卡号：密码：银 行 债 务业务种类笔数金额（折人民币）借款银行承兑汇票信用证其他信用业务合计其中：非正常类债务情况合同、协议编号业务种类金额状态非正常原因及解决方案：或 有 负 债担保方式被担保人金额抵、质押合计保证合计与实际情况及报表是否相符（如不符请说明原因）：10五、担保情况分析五、担保情况分析担保人基本情况担保人基本情况（一）基本情况（一）基本情况担保人地址注册资本企业性质成立时间主营业务法定代表人本行信用等级主要股东投资金额占实收资本比例（%）（二）历史沿革。

二）历史沿革三）公司组织架构三）公司组织架构以树状图形式反映公司股权结构及控股、参股企业,追溯到申请人最终实际控制人)（四）实质控制人、主要经营者背景调查四）实质控制人、主要经营者背景调查民营企业重点调查内容：1.担保人实质控制人及主要经营者的人品、诚信度2.历史经营记录及从业经验；3.管理层、股东层面的稳定性（五）有关的利好事项、负面信息等五）有关的利好事项、负面信息等 （获得渠道为媒体、网络报道、主管部门披露等；包括不限于地方政府给与的优惠政策、重大收购、领导层变更、大额投资、业务转型、资本运作、资产重组、重大违规行为、涉诉案件或经济纠纷）（六）申请人、担保人的关联企业及相关自然人在我行授信情况六）申请人、担保人的关联企业及相关自然人在我行授信情况1.担保人关联企业在我行授信情况2 相关自然人及在我行授信情况担保人经营情况担保人经营情况11（一）所处行业的情况一）所处行业的情况 1.行业相关的国家政策、地方政策2.国际国内市场现状及对企业的影响（二）行业地位及市场占有率情况二）行业地位及市场占有率情况1.产能、产量情况2.区域内市场占有率，有无定价权3.行业排名主要设备/生产线购买（建设）日期生产能力09 年实际产量（三）竞争优势及劣势。

三）竞争优势及劣势1.竞争优势2.竞争劣势（四）担保人购销情况四）担保人购销情况1 1．原材料供应情况．原材料供应情况 （1）产品成本构成（2）主要原材料的年度用量，价格波动情况及防范措施（3）结算方式、赊购期采购情况表供应商供应年限供应产品供应额年度占比主要上游客户分析：2.2.产品销售情况产品销售情况（1）销售网络及渠道（2）结算方式、赊销期（3）若是贸易企业，所销售产品的价格波动情况销售情况表12客户名称地点关系年限产品名称销售额年度占比主要下游客户分析：（五）关联交易情况（五）关联交易情况（六）经营情况整体评价（六）经营情况整体评价担保人财务状况担保人财务状况（一）审计报告情况一）审计报告情况1.1.报表是否审计，是否有保留意见及原因；2.报表合并范围二）财务科目分析二）财务科目分析 （针对异常变动的科目分析其形成原因及对企业的影响；若是合并报表，应分别填写合并报表和本部报表；若没有本部报表，需说明原因） 单位：万元项 目200720082009年 月项 目200720082009年 月总资产负债 流动资产流动负债 货币资金短期借款 短期投资应付票据 应收帐款应付帐款 预付帐款预收帐款 其他应收款其他应付款 存货长期负债 长期投资长期借款 固定资产原值长期应付款 在建工程少数股东权益 固定资产合计所有者权益 无形递延资产实收资本 资本公积 主营收入盈余公积 主营成本未分配利润 营业利润财务费用净现金流量合计 投资收益经营净现金流量 利润总额投资净现金流量 13净利润筹资净现金流量 1.1.。