合规经营报告.doc

合规经营工作检查报告高州市恒丰小额贷款有限公司按照高州市金融工作局的监管规定和工作要求，结合茂名市人民政府金融工作局《关于开展全市小额贷款公司合规经营工作检查的通知》的安排，成立了专门合规经营工作检查小组，由高州市金融工作局局长张秀育担任组长，副局长陈宗沛、高州市恒丰小额贷款有限公司总经理刘金城担任副组长，本着“深入找查问题，全面理清思路，切实提高执行力”的原则，完成了对员工教育培训工作和自查自纠工作一、成立合规经营工作检查小组，由高州市金融工作局局长张秀育担任组长，副局长陈宗沛、高州市恒丰小额贷款有限公司总经理刘金城担任副组长，在11月18日及时召开会议，强调了合规经营和防范风险的重要性和必要性，对2011年6月份至10月份的经营业务进行一次全面的自查自纠合规经营工作检查二、坚持做到“六个结合”、“三个贯穿”、“三个转变”，确保自查自纠工作取得实效六个结合”即自查自纠工作与思想建设相结合，自查自纠工作与推动当前业务工作相结合，自查自纠工作统一要求与分类指导相结合，自查自纠工作与互查相结合，自查自纠工作治标与治本相结合，自查自纠工作与治理整顿商业贿赂相结合；“三个贯穿”即学习教育贯穿始终，制度建设贯穿始终，调查研究贯穿始终；“三个转变”即彻底转变思想观念，转变服务意识，转变工作作风。

由于及时召开会议和布置自查自纠工作，如期完成合规经营自查自纠工作检查，提高各项工作的效率和质量三、业务基本情况6月份贷款余额为4870万元6月份共发放贷款3笔(3笔都是个人短期贷款，金额83万元)，金额83万元；收回3笔贷款(3笔都是个人短期贷款，金额208万元)，金额208万元，新发放贷款加权平均月利率为19.5‰6月份利息收入27万元，1至6月份累计利息收入157万元，帐面利润2万元按发放贷款主体分析：自然人3笔，金额83万元按发放贷款行业分析：服务业3笔，金额83万元按发放贷款期限分析：1个月（含）以内3笔，金额83万元按发放贷款单笔金额分析： 50万元（含200万元）以下3笔，金额83万元按发放贷款方式分析：信用贷款3笔，金额83万元7月底贷款余额为4944万元7月份共发放贷款3笔(3笔都是个人短期贷款，金额210万元)，金额210万元；收回4笔贷款(4笔都是个人短期贷款，金额135万元)，金额135万元，新发放贷款加权平均月利率为19.6‰7月份利息收入31万元，1至7月份累计利息收入188万元，帐面利润30万元按发放贷款主体分析：自然人3笔，金额210万元按发放贷款行业分析：服务业3笔，金额210万元。

按发放贷款期限分析：1个月（含）以内3笔，金额210万元按发放贷款单笔金额分析： 50万元（含）以下2笔，金额60万元；100万元至200万元（含200万元）1笔，金额150万元按发放贷款方式分析：信用贷款3笔，金额210万元8月底贷款余额为4862.5万元8月份共发放贷款5笔(5笔都是个人短期贷款，金额208万元)，金额208万元；收回7笔贷款(7笔都是个人短期贷款，金额290万元)，金额290万元，新发放贷款加权平均月利率为20.1‰8月份利息收入31万元，1至8月份累计利息收入219万元，帐面利润32万元按发放贷款主体分析：自然人5笔，金额208万元按发放贷款行业分析：服务业5笔，金额208万元按发放贷款期限分析：1个月（含）以内5笔，金额208万元按发放贷款单笔金额分析： 50万元（含）以下4笔，金额128万元；50万元至100万元（含00万元）1笔，金额80万元按发放贷款方式分析：信用贷款5笔，金额208万元9月底贷款余额为4949.5万元9月份共发放贷款11笔(2笔单位短期贷款，金额230万元，9笔个人短期贷款，金额405万元)，金额635万元；收回10笔贷款(2笔单位短期贷款，金额230万元，8笔个人短期贷款，金额318万元)，金额548万元，新发放贷款加权平均月利率为20.1‰。

9月份利息收入31万元，1至9月份累计利息收入251万元，帐面利润2万元按发放贷款主体分析：自然人9笔，金额405万元，小型企业2笔，金额230万元按发放贷款行业分析：服务业10笔，金额505万元,工业1笔，金额130万元按发放贷款期限分析：1个月（含）以内10笔，金额505万元,2个月（含）以内1笔，金额130万元按发放贷款单笔金额分析： 50万元（含）以下7笔，金额175万元；50万元至100万元（含100万元）2笔，金额160万元,100万元至200万元（含200万元）2笔，金额300万元按发放贷款方式分析：信用贷款10笔，金额505万元,保证贷款1笔，金额130万元10月底贷款余额为4999.5万元10月份共发放贷款2笔(2笔都是个人短期贷款，金额150万元)，金额150万元；收回2笔贷款(2笔都是个人短期贷款，金额100万元)，金额100万元，新发放贷款加权平均月利率为20.1‰10月份利息收入30万元，1至10月份累计利息收入281万元，管理费用233万元，税收20万元，帐面利润28万元按发放贷款主体分析：自然人2笔，金额150万元按发放贷款行业分析：服务业2笔，金额150万元,。

按发放贷款期限分析：1个月（含）以内2笔，金额150万元按发放贷款单笔金额分析： 50万元至100万元（含100万元）2笔，金额150万元按发放贷款方式分析：信用贷款2笔，金额150万元四、风险防范情况风险防范措施具体包括以下几个重要内容：1、第一还款来源的明确和监督；2、抵质押物的落实；3、担保方式；4、贷后的跟踪管理，如关注经营情况与信用情况的变化等；5、风险预警机制的建立；6、各种应急预案的制定等等我公司发放各项贷款业务按照谨慎的原则，最大限度地把贷款风险控制在最小，贷后进行跟踪检查，落实按时收息，保证每笔贷款到期按时收回，各项工作已取得了初步稳健的发展，贷款的对象基本上涉及到各行各业在开展业务的同时，坚决做到不吃请、不受礼、不以贷谋私，清正廉洁，做到想客户所想，急客户所急，业务做到稳、准、快，得到了高州市中小企业、三农企业和社会各界人士的一致好评，取得了一定的经济利益和社会效益小额贷款公司在办理每笔贷款的发放，先了解客户的经营情况、抵押情况、资金周转和效益情况，写出贷款调查报告并落实相关手续后，先向董事长请示汇报，征得同意后再与客户办理相关手续，然后发放发放后逐个贷款户进行跟踪检查，按时收息，并保证每笔贷款到期按时收回。

到目前为止尚未发现有贷款本息不按期缴还的现象在内部管理方面，做到建立好信贷管理台帐、信贷档案管理登记薄、印章使用登记薄、印章交接登记薄、贷款档案调阅登记薄和健全各种会计帐薄等，使到小额贷款公司逐步向专业银行的管理模式上迈进高州市金融工作局于7月7月、8月4日、9月5日、10月8日和11月3日对我公司6至10月份的业务经营情况进行现场监管检查，我公司按照金融工作局监管意见书的监管意见按时执行和及时纠正我公司6月至10月份共发放贷款24笔，金额1286万元，大部份都属于商业银行和农信社临时转贷业务，我公司先审查商业银行和农信社的贷款审批手续是否完善，然后随时与商业银行和农信社信贷部的信贷人员进行联系（有的贷款户不熟悉，还要商业银行和农信社的信贷人员进行个人担保），了解其贷款发放的具体时间（大部份情况都是商业银行和农信社的信贷人员亲自打通知贷款发放时间），保证商业银行和农信社发放贷款时即时归还我公司贷款　　目前我公司的合规经营自查自纠工作已完成，员工们真正树立了“合规经营是岗位工作的第一要义”的理念，对自己有了更加充分的认识，依法合规经营意识和自觉性明显增强，工作的执行力明显提高，促进了各项工作的顺利开展。

我公司将充分利用自查自纠这个有效的形式，使我公司业务经营的规范化程度更上一层楼高州市恒丰小额贷款有限公司2011年11月21日 / 文档可自由编辑打印。