对公业务应知应会.doc

北京管理部对公账户管理常见问题解答 一、开户类问题解答1、基本存款帐户开户的条件？ 答：经北京管理部会计部核实：（1）营业执照正本、副本原件（2）组织机构代码证书正本原件（注：无须电子副本－IC卡）（3）税务登记证正本原件（国、地税）（4）法人身份证原件（如客户提供的有效证件为护照也可以）（5）经ž匀件、法人授权书 2、一般存款帐户开户的条件？ 答：经北京管理部会计部核实：（1）营业执照正本、副本原件（2）组织机构代码证书正本（不需原件）（注：无须电子副本－IC卡）（3）税务登记证正本原件（4）法人身份证原件（5）经办人身份证原件、法人授权书6）基本存款账户开户许可证原件（经人行核准的） 3、个体工商户在我行开立帐户需要提供哪些资料？（源自工单：WFINS2008042500000000000753833）答：根据人民银行帐户管理办法，规定如下：有字号的个体工商户的字号名称，是指个体工商户为其营业厂、店等所起的名称个体工商户的字号名称，在申请登记的市、县范围内，同一行业中不得相同1）有字号的个体工商户需要提交的开户资料为：A、个体工商户营业执照正本及带有有效年检标志的证明文件（部分个体工商户营业执照每年更换）；B、组织机构代码证书（正、副本C、税务登记证（正、副本均可）；D、单位负责人身份证件。

E、如非法定代表人或单位负责人直接办理，应提供授权书、被授权人身份证件F、银行为履行“了解你的客户”原则，存款人需要提供的其他证明文件2)无字号的个体工商户需要提交资料为：A、个体工商户营业执照正本及带有有效年检标志的证明文件（部分个体工商户营业执照每年更换）；B、税务登记证（正、副本均可）；C、单位负责人身份证件D、如非法定代表人或单位负责人直接办理，应提供授权书、被授权人身份、银行为履行“了解你的客户”原则，存款人需要提供的其他证明文件 4、我行开户注意事项？答：经北京管理部会计部核实：（1）注册资金为50万元（含）以下的，及注册地与经营地不符的，需提供房屋租赁合同原件2）资料需用A4纸复印，核准类帐户需要复印两份，非核准类账户需　新版身份证需复印正反面，并在身份证（复印件影印图像）右下角加盖公章3）开户申请书中“存款人类别”客户无须填写（4）回单柜150/年 （电子回单柜是一种新型的银行自动化设备，它采用与综合业务系统主机联网方式，使用计算机自动识别回单空盒，客户可以通过刷卡，查询和打印自助式对帐单，节省人力和空间，降低成本5）北京管理部一般要求新开账户必须开通支付密码器，此项费用460元。

6）新开帐户必须开通网银本注意事项适用于所有结算账户 5、在我行开立的对公一般账户，更改为基本账户，手续如何？原账号是否改变？答琀部会计部核实：可以转为基本不变”圀本户的规定，提供营业执照（正本）原件、法人机构代码证原件、税务登记证原件、法人身份证原件、经办人身份证原件、法人授权书（营业网点提供规定文本点房屋租赁合同（不强行要求提供），并报送人行核准 6、对公开立一般账户所需资料中有一项：“提供单位办理结算业务的公函”请问公函是指什么？内容和格式的具体要求？（源自工单PS000031686）答：经北京管理部会计部核实：公函就是上级或本单位开具的办理相关业务的证明，须加盖单位的公章和开具的日期等要素 7、“外地政府驻京联络处”这类机构是否可以在我行开立对公账户，需要提交哪些资料？（源自工单PS000033142）答：可以开立，外地常设机构需有国务院办公厅或驻地政府经济委员会的批文及登记证书联络处：省级以下政府派驻北京：北京市办公厅审批（2003年3月31日前成立的）北京市经济委员会审批（2003年3月31日后成立） 8、请问对公开立基本账户是否有"注册资金50万以下需要企业提供房屋租赁合同”的规定？（源自工单CC000020654）答：经北京管理部会计部核实：有此规定，需要企业提供房屋租赁合同。

备注：注册资金是指客户在工商局注册的资金，在营业执照上有注明源自工单：WFINS2008090300000000000992861） 9、对公10万注册资金的个体户能否开户？答：目前开户无注册资金限额 10、外资公司是否可以在我行办理结算账户？可以办的话需要提交哪些资料？独资企业与合资企业是否有不同的要求？（源自工单：WFINS2007121700000000000525287）答：外资公司可以在我行办理结算帐户，均按照人民银行的〈人民币银行结算帐户管理办法〉，除正常开户所需资料（营业执照、组织机构代码证、开户许可证、、法人及经办人身份证件等），还需提供外商投资企业登记证独资企业和合资企业并无区别  11、政府机构（例如公安局）需要开立帐户，应如何办理？应提供哪些资料？（源自工单WFINS2006092600000000000004700）答：经北京管理部会计部核实：在人民币结算账户管理办法中：机关和实行预算管理„＀应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明，以及财政部门同意开立银行结算帐户的证明 12、对公基本户开户多久后可以使用？ 答：经北京管理部会计部核实：人行核准之日起三个工作日后。

 13、客户咨询在支行开立了基本账户，同时还想开立一般账户，但支行工作人员称不允许同时开立一般账户，客户要求提供相关不能开立的信息，请相关部门核实源自工单WFINS2006122800000000000072367）答：经北京管理部会计处核实：《人民币银行结算账户管理办法》第十二条一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户 14、在我行开立的对公基本账户，更改为一般账户，手续如何办理？原账号是否改变？需要多长时间才能办完？（源自工单：WFINS2007081600000000000329603）答：填写一式四联“撤销银L甀请书”，根据二期账户管理系统有关规定，该业务属于撤销基本户、新开一般户过程提供法人或负责人身份证件、法人授权书及经办人身份证件（非法人亲自办理时提供）、基本户开户许可证正本、缴回未使用的现您在其他商业银行开立基本存款账户后，应及时向我行出具新的开户许可证及一份加盖企业公章的A4纸复印件，同时填写一式四联“开立银行结算账户申请书”（在您未提供新的开户许可证前不能办理付款业务）、提供单位同意开立一般银行结算账户的公函及未使用的空白现金支票。

原账号不变，办完个工作日左右的时间 15、客户来电询问，自己的总公司在辽宁，在北京有一个分公司，并且分公司想在民生银行开立一个一般帐户，如果这种情况，提交的开户资料是总公司还是分公司的？ WFINS2008120200000000001167941答：需要提供分公司的资料，在开立账户申请书上填写总公司的相关信息即可 16、客户03年在支行开的对公账户，使用的是旧版的开户许可证，但是今天在其他银行开立一般账户的时候，银行提示客户旧版开户许可证不能使用，要求更换新版的许可证，请确认是否需要更换和更换手续？（源自工单：WFINS2007090600000000000362185）答：需要提供全套基本存款帐户的縀人行核准后，去领新的开户许可证  18、社团组织的分支机构如果在民生银行开立对公帐户都需要什么资料？(源自工单WFINS2007070200000000000267830)答：上级主管部门的社团登记证书、组织机构代码证、税务登记证（国税或地税）、法人代表或单位负责人身份证ö伀开户许可证、成立分支机构的批文 19、异地公司客能否在北京开立基本账户？有何要求？（源自工单：WFINS2008082800000000000980701）答：异地开立基本账户，需要原注册地开具未开立基本账户的证明文件。

 20、在我行开立基本户或一般户都需要提供税务登记证，但如果/匀的分公司想在我行开立一般户，但分公司一直都没有税务登记证，请问开户时提供总公司的税务登记证是否可以办理？（源自工单：WFINS2007121300000000000518390）答：不可以需要税务机关出具其单位纳税已包涵在总公司内的证明 21、客户在上海的分公司在北京开户，需要什么样的具体资料而且客户问上海的分公司注册的负责人和北京总公司的法人不是同一人，那么，提供个人资料的时候应该提供谁的？请相关部门帮助核实WFINS2008112600000000001155710答：同会计核实，提供上海分公司注册负责人的资料（身ý稀）以及全套开户资料  二、销户类问题解答1、企业撤销银行结算账户需提交的资料？ 答：经北京管理部会计部核实：（1）原印鉴卡片（2）所有重要空白凭证（支票、电汇信汇等）（3）开户许可证（原件）（基本存款账户提供）（4）公章、财务章、人名章（5）法人身份证原件（6）法人授权书（7）经办人身份证原件 2、企业撤销银行结算账户需注意的事项？ 答：经北京管理部会计部核实：（1）客户在交回重空时（此处特指支票），要留下一张转账支票以便将其账户上剩余资金转出。

并且需要提供收款单位全称、账号、开户行全称2）如需提取现金销户，需提供工商局出具的企业注销证明原件及复印件各一份（加盖公章）3）原则上销户转款单位户名应同名划转  3、对公销户是否需要带法人身份证和经办人身份证？（源自工单CC000028235）答：经北京管理实：对公销户需要法人身份证原件和经办人身份证原件、法人的授权书，因为销户必须经法人同意才可销户 4、客户在我行开立有对公基本账户和一般账户，现希望办理基本帐户的撤销，请核实基本账户撤销期间是否会影响一般账户的使用？（源自工单：WFINS2007110200000000000450911）答：影响，基本账户撤消期间，一般账户会处于只收不付的状态 5、客户的公司正在向工商部门办理注销手续，12月3日就可以领到工商部门的注销通知，目前已经快到银企对账时间了，若不办理对账，是否会影响销户，客户不想办理对账，但担心会影响民生银行支行为客户办理销户手续请明确是否一定需办理了对账才能销户，如果不办理即不能办理销户WFINS22700000000001158699答：客户在我行申请销户时，必须先进行余额对账，然后才能办理销户手续。

 三、日常帐户管理类问题解答（一）存、取交易类问题1、对公取现的规定答：对公账户取现需符合人民银行关于单位取现用途的制度规定基本户开户单位可以在下列范围内使用现金：　 （1）职工工资、津贴；　 （2）个人劳务报酬；　 （3）根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金；　 （4）各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出；　 （5）向个人收购农副产品和其Ö欀；　 （6）出差人员必须随身携带的差旅费；　 （7）结算起点以下的零星支出；　 （8）中国人民银行确定需要支付现金的其他支出目前大额现金取现20万元以上需提前一天预约  2、目前我行的对公帐户是否可以实现通存通兑？（源自工单PS000018158）答：经北京管理部会计部核实：目前北京地区已开通通存通兑功能，开通日前开立的账户系统默。