初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库完整版（典优）.docx

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库完整版（典优）第一部分 单选题(50题)1、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不低于（　　）万元A.100B.30C.40D.20【答案】： B 2、公司的股东以()对公司承担责任A.股东协议B.公司财产C.家庭财产D.其出资额或认购的股份【答案】： D 3、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛目前全面银行类理财产品多达3000多种， 金额超过10000亿元，对于银行来说，下列表述正确的是（ ）A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债、资产和中间业务【答案】： D 4、一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中（　　）较高，可以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额A.消费性贷款利率B.投资贷款利率C.经营性贷款利率D.生产贷款利率【答案】： C 5、下列关于同业拆借的表述中，错误的是()A.主要满足金融机构短期资金融通需要B.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换C.信用风险较低D.是金融机构进行流动性管理的重要手段【答案】： B 6、关于抵押的说法，正确的有（ ）。

A.债务人或者第三人不转移财产的占有B.作为抵押的财产只能是不动产C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押【答案】： A 7、关于消费金融公司的说法错误的是（ ） A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】： D 8、商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险称为（ ）A.财务风险B.融资流动性风险C.市场流动性风险D.经营风险【答案】： B 9、我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（　　）A.发放企业贷款B.发放涉外贷款C.吸收公众存款D.从商业银行融入资金【答案】： C 10、最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由（　　）向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排A.商业银行B.中央银行C.银保监会D.国务院监管机构【答案】： B 11、在国际收支平衡指标中，国际收支最主要的部分是()。

A.劳动输出B.国外借款C.国外投资D.贸易收支【答案】： D 12、原我国《银行业监督管理法》自2004年2月1日起施行，经修改后，现行的我国《银行业监督管理法》自（　　）起施行A.2004年7月1日B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日【答案】： D 13、金融市场最主要.最基本的功能是（）A.定价功能B.经济调节功能C.融通货币资金功能D.优化资源配置功能【答案】： C 14、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）A.2005年12月15日，资产证券化业务正式进入中国大陆B.2008年我国信贷资产证券化陷入停滞C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是信贷资产支持证券的主要投资者【答案】： C 15、消费指标主要包括（ ）A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额D.消费品零售总额、储蓄存款余额【答案】： A 16、 国有独资公司的法律性质是( )A.股份有限公司B.有限责任公司C.两合公司D.无限公司【答案】： B 17、下列关于存款利率的说法中，错误的是()。

A.存款利率越高，银行的融资成本越高B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益C.存款利率越高，银行的利润越高D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本【答案】： C 18、在实践中，商业银行最常见的利率违法行为是()A.以低于法定利息发放贷款B.以高于法定利息吸收存款C.以高于法定利息发放贷款D.以低于法定利息吸收存款【答案】： B 19、()是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督A.董事会B.监事会C.公司经理D.股东大会【答案】： B 20、按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()A.至少保存五年B.至少保存十年C.立即销毁D.退还给客户【答案】： A 21、货币的本质决定了货币( )A.是固定充当一般等价物的特殊商品B.具有价值和使用价值的普通商品C.是固定充当一般等价物的普通商品D.具有使用价值的普通商品【答案】： A 22、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（ ）A.实收资本B.核心资本C.监管资本D.经济资本【答案】： D 23、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（　　）。

A.失业率B.国际收支顺差C.国内生产总值D.通货膨胀率【答案】： C 24、在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动权完全由中央银行掌握的是（ ）A.再贴现率B.存款准备金率C.公开市场业务D.利率【答案】： C 25、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（　　）A.金融资产管理公司B.证券公司C.信托公司D.货币经纪公司【答案】： D 26、下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是( )A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹千陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】： A 27、资产托管业务是指（ ）作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务A.具备托管资格的信托机构B.商业银行C.投资基金公司D.具备托管资格的商业银行【答案】： D 28、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（ ）A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或 用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺【答案】： C 29、 银行业从业人员不应当（ ）。

A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B.妥善保护和使用所在机构财产C.举报银行违法行为D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访【答案】： D 30、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是()A.违法发放贷款罪B.非法出具金融票证罪C.伪造、变造金融票证罪D.对违法票据承兑、付款、保证罪【答案】： C 31、两家不同银行之间的清算，（ ）A.必须通过人民法院进行B.必须通过中国人民银行办理C.两家银行相互自主清算D.商业银行可自由选择各种清算途径【答案】： B 32、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是()A.信用卡B.借记卡C.准贷记卡D.贷记卡【答案】： B 33、按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（　　）A.结算风险与结算前风险B.系统性信用风险与非系统性信用风险C.信用风险与责任风险D.纯粹风险和投机风险【答案】： B 34、我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（ ）A.中国银行监督管理委员会B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国人民银行货币政策委员会【答案】： A 35、金融市场的客体是()A.融资活动的参与者B.资金的需求者C.资金的供应者D.金融交易对象【答案】： D 36、在我国公布的货币供应量统计监测指标中，M1是指( )。

A.流通中的现金B.流通中的现金+银行在中央银行的存款C.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款D.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款【答案】： D 37、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本是()A.监管资本B.一级资本C.二级资本D.核心资本【答案】： A 38、下列说法不正确的是（ ）A.若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定 支出来计算B.客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所 导致的超支费用，即作为紧急备用金C.客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本D.在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低【答案】： C 39、假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现，该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为()。

A.6％B.4％C.2％D.4.08％【答案】： A 40、()主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.备用信用证D.信用证【答案】： A 41、理财产品销售管理是指理财业务____管理，理财投资管理是指理财业务____管理　）A.资产端；资金端B.客户端；资金端C.资金端；资产端D.客户端；资产端【答案】： C 。