信贷管理基本制度.doc
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信贷管理基本制度一． 信贷管理准入对象：自然人、法人、机构二． 信贷管理的原则是：坚持“信贷有条件，资金保安全，公司创效益”的原则三． 信贷基本条件（一）1.信用记录好，2用途合规合法，3.还款资金来源充足，4.担保合法，有效，足值，5.抵押物合法，有效，足值二）公司类客户：已建立现代企业制度，法人机构合理完善，资产负债率不超过20%，经营性现金净流量为正值三）机构类客户：实行独立经济核算，财务合理规范，收支有盈余，还款 落实可靠四）自然人客户：有合法身份，固定住所，正当职业，稳定收入，良好信用四． 信贷业务流程：客户申请与受理 调查分析 审查资格 审批担保抵押手续 签订合同 放款 贷后管理 分析管理五． 信贷期限管理：按期限制定利率短期：一年以下 中期：一至三年 长期：三年以上六． 信贷调查管理1.调查核实借款人情况，财产状况，经营状况，偿债能力2.调查核实抵押物，质押物的权属，价值及实现抵押物，质权的可行性，合法性等3.调查核实担保人的代偿能力和资信情况七． 贷后监督（一）公司监督人员每月到借款企业或个人处进行一次检查，重点对抵押、质押物进行实地检查，收集企业或个人的财务收支状况，发现问题及早解决，降低风险。
二）检查内容 1.客户营业执照是否年检 2.客户企业是否正常运转 3.客户的名称，公章，财务章，法人代表，股东是否变更 4.个人客户：收入是否正常，是否在本地居住，是否从事正当职业，是否有不良嗜好。
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