钢铁供应链融资.docx

钢铁行业“厂商银”融资模式业务介绍一、 银行传统融资业务：1、传统仓单质押融资业务: 是指银行与出质人、保管人签定合 作协议，以保管人填发的出质人的存货仓单为质押，为借款人办理的 短期信用业务.这里所指的短期信用业务包括短期流动资金贷款、银 行承兑、信用证以及保函等银行现有的短期信贷品种此类业务主要 是针对缺乏固定资产抵押的企业而设计的银行融资模式仓单质押是把经销商作为授信主体,在开展此项业务之前要对 该经销商的资信情况做一调研、评估,并给予一定的额度由于银行 监管成本较大,且对产品的质量不了解，往往只对大批量、大规模的 经销商来做，中小型企业因为规模小、运营时间短，信誉还未得到银 行的认可，所以往往不在银行的该项服务范围内2、“厂商银”融资模式：是指银行与买、卖双方签定三方协议, 在买方企业向银行交纳一定比例的保证金后,由银行开出承兑汇票给 卖方企业，卖方企业在收到银行承兑汇票后按银行指定的仓库发货, 货到仓库后转为仓单质押，这一过程中，卖方企业承担回购义务 .在 供应商承诺回购的前提下，购买商向银行申请以供应商在银行指定仓 库的既定仓单为质押的贷款额度，并由银行控制其提货权为条件的融 资业务，“厂商银"业务实现了购买商的杠杆采购和供应商的批量销虽然“厂商银”业务仍然是对买方企业进行融资，但银行重点关 注卖方企业的资信情况，这种业务只局限具有较大规模和信誉的卖方 企业来进行的，一般选择都是国内知名、实力较强、资信较好的大型 钢厂作为卖方企业，实际上是一种信用放款，同时也是仓单质押融资 业务的一种创新发展。

除了应具备正常仓单业务的相关条件外，同时 受卖方企业资信情况影响中小型企业更难获得银行的信贷支持.流程见下图：二、中联钢-农业银行“厂商银电”模式介绍目前，我行准备与中联钢电子交易市场进行全面合作，拟推出“厂 商银电”模式的银行融资产品，用以解决钢铁企业融资的问题初步 分两个阶段操作：第一阶段：不改变传统仓单质押融资和厂商银业务的模式,中联钢 电子交易市场给予其融资困难的交易会员提供信贷服务支持具体流 程如下：1、交易会员向中联钢提出融资的需求2、在中联钢的牵头下，联合交易商及其上游厂家（钢厂）和银行 签订厂商银电四方协议.3、交易商向银行开设的交易商保证金帐户缴纳 30％的保证金.4、银行冻结该项保证金，并开具收款人为钢厂的银行承兑汇票；5、钢厂收到银行承兑汇票后，将产品按约定发货至银行和中联钢双方指定的交收仓库，仓库立即将其货物仓单转化为中联钢电子 仓单；同时将仓单质押给银行6、经销商分批向银行保证金帐户增补保证金7、银行根据经销商增补保证金的比例通知仓库按比例发货，中联 钢相应减少电子仓单,通知仓库办理货物仓单变更8、仓库按照银行的指令,分批放货9、汇票到期日，经销商在中联钢交易商保证金帐户上余额等于汇 票金额。

流程图如下：第二个阶段：中联钢电子交易市场向农业银行提供信用担保，银 行直接给中联钢电子交易市场一定的商业承兑汇票贴现额度，由中联 钢电子交易市场根据交易商的需求和条件进行质押贷款和最终结算 银行全部基于中联钢的信用及资金实力，为借款企业提供融资具体流程如下：1、银行给予中联钢电子交易市场一定的商业承兑汇票贴现额度.2、交易商向中联钢电子交易市场提出融资的需求3、中联钢在考察交易商资信后，给予其一定得额度，交易商向中 联钢保证金帐户缴纳30％保证金4、中联钢为其开具商业承兑汇票，5、卖方收到中联钢开具的商业承兑汇票后（可向农行贴现），将 产品按约定发货至中联钢指定的交收仓库.6、经销商分批向中联钢交易商保证金帐户增补保证金7、仓库按照中联钢的通知，分批放货8、经销商获得货物所有权后,其货物通过中联钢电子交易平台实 现销售9、汇票到期日，经销商在中联钢交易商保证金帐户上余额等于汇 票金额.流程图如下：三、农业银行—中联钢 “厂商银电"模式的优势（一）、农业银行—中联钢从事的“厂商银电”业务目的：农业银 行与中联钢电子交易市场推出的“厂商银电”项目致力于解决钢铁企 业融资困难，把现代市场经济下企业物资流动、经营活动与银行融资 活动有机融合在一起，是一种多方得益的多赢融资模式。

解决交易商 融资困难的困难,促进买卖双方在电子交易平台上参与交易,共同探索 中国钢铁行业的电子商务.（二）、服务对象:中联钢电子交易市场与农业银行所从事的“厂 商银电”项目属于电子交易市场的增值服务，仅服务于中联钢电子交 易市场的交易会员三）、农业银行开展此项业务的优势：1、 农行具备的较强的资金实力 中国农业银行是四大国有银行之一,资金实力雄厚.2、 农业银行具备强大的网络优势农业银行的营业网点遍部全国各地，同时具备畅通的资金结算网 络,异地农行间电汇可实时到帐,减少资金在途时间,方便客户的资 金结算3、 农业银行具备的相关配套金融产品服务除传统的贷款、银行承兑汇票等融资业务外，还有其他各类配套 金融产品，包括：各类保函业务、网上银行、现金交易平台等业 务中联钢的行业背景和股东优势使得自身与钢铁生产企业具有了良 好合作关系,同时中国联合钢铁网的信息优势和中联钢电子交易市场 盘活资源的能力，使得中联钢电子交易市场有足够的实力作为搭建生 产厂商、贸易商、银行、物流仓库之间稳固合作关系的桥梁1、信息优势信息是开展“厂商银电”业务的立足之本，只有获得了大量的货 物需求信息，只有熟悉本行业区域、国家甚至世界经济全局的基础信 息、动态发展信息和趋势信息，建立起强大的信息工作网络和高效的 运作机制才能做到在开放的供应链系统中最优的整合货物资产的资 源，活化货物资产的使用价值，使其获得价值实现。

中国联合钢铁网所具有的得天独厚的行业背景和股东优势，立足于 以电子商务构架新型钢铁产业链通过 5 年来的运作,资讯业务、咨 询业务已经初具规模，一次信息和二次信息的深加工已经步入成熟， 涵盖钢材、炉料、不锈钢、国际、投资、咨询、工程技术、大钢设备 的中国联合钢铁网是钢铁行业内公认的信息集散地.2、客户优势 中国联合钢铁网资讯平台、采购平台的成功运作，为中联钢交易平 台的成功上线搭建了良好的基础，涵盖生产企业、流通企业、终端用 户的 12 万家注册企业会员中，蕴藏了巨大的买卖需求,中联钢电子交 易平台的成功上线就是为了整合资源、以探索中国钢铁行业电子商务 模式为己任目前，本市场已经拥有了全国范围内的数千家交易会员， 并随着业务的不断深入，越来越多的钢铁行业会员陆续加入3、对货物资产的活化运作能力 ①中国联合钢铁网的行业优势和股东背景决定了中联钢在开展此 项业务时能够获得广大钢铁生产企业的支持与合作，与生产商联手， 中联钢必能铸就自身对货物资产各种使用价值的认知能力.② 中国联合钢铁网通过自身完善的资讯平台和交易平台，在实践中 已经具备了自身的信息获得和处理能力，从而逐步具备了在大空间市 场内进行使用价值通过要素组合配置实现其价值的运作能力。

③ 中联钢电子交易平台结合传统的厂商银模式冲联钢市场作为独 立的一方介入,可以利用中联钢电子交易所具有的双向竞价、挂牌、 专场、竞买、拍卖等 8 种交易手段平台来对逾期产品进行处理，降低 银行的授信风险同时银行也可以通过中联钢电子交易平台完全实时 监管客户的货物流动，大大提高了监管效率，同样的管理团队可对更 大规模的客户群体服务，提高银行的效益4、物流优势中联钢电子交易市场以电子交易平台为核心，在上海、杭州、无锡、 北京、天津、广州、武汉、大连、沈阳、成都、西安等地构建了区域 市场，建立了指定交收仓库，构建了区域钢材交易、结算、物流、信 息中心与各重点区域大型仓库的合作关系以及物流信息系统的共 享，为“厂商银电”的开展及管理创造了良好的基础条件五）农业银行与中联钢的合作为解决钢铁企业的融资问题提供 了可操作模式在传统融资模式下，中小型的钢铁企业很难获得银行的信贷支 持但“厂商银电”这种新的融资模式，为钢铁企业获得银行的信贷 支持提供了可能.1、 中联钢的电子交易模式保证了贸易背景的真实性 由于中联钢的电子交易模式是建立在买卖双方交纳相应保证金 及质押实际货物仓单的基础上，而且双方又与指定的物流公司合作， 所以基本上保证了贸易背景的真实；同时，中联钢依托钢铁行业的技 术优势,在交易货物的质量、价格方面为银行提供了专业的信息来源， 有利于银行的信贷风险防范。

2、 节约了银行的监管成本 由于中联钢在“厂商银电”的四方协议中承担相应的履约责任， 通过中联钢的物流监管优势,与银行共同监管质押货物，从而节约银 行的监管成本.3、 为押品的管理、处置找到了畅通的解决途径，降低银行风险 这里，不仅指在银行信贷资金出现风险的情况下，处理押品的解 决途径，还包括在押品因受市场变动而出现价格波动所产生的风险 , 都可通过双方合作找到切实可行的解决途径包括协助银行建立押品 价格预警机制、网上挂牌押品处置等4、 提高了融资效率 依托中联钢的电子商务操作模式，可适当缩减传统银行融资业务 的流程，提高融资效率5、 中联钢的信誉提升了会员企业的资信在农行与中联钢的合作不断加强的同时,中联钢在银行的资信状 况的提升，有助于提升会员企业的资信状况，这对中小企业来说有较 大的现实意义正是基于以上几点，依托于“厂商银电”融资模式，使得银行在 客户准入、授信管理、风险控制等方面比传统融资业务得到更有力的 保障，从而使得钢铁企业获得更便捷的金融服务。