Visa封堵银联境外通道.doc

帝王阁 收集 资料来源网络Visa 封堵银联境外通道事件概述VISA 国际组织近日向全球会员银行发函要求，从今年 8 月 1 日起，凡是在中国大陆境外受理带 Visa 标识的双币种信用卡时，不论是刷卡消费还 是 ATM 取现，都不得走中国银联的清算通道，否则 VISA 将重罚收单银行，第一次将罚款 5 万美元 如果收单行再犯，每月将罚款 2.5 万美元虽然 VISA 国际组织亚太有限公司相关人士表示，此举是严格执行 VISA 全球业务运作规章，并不针对某一个卡组 织 VISA 解释称，当 VISA 卡进行跨境交易时，如果交易被其他支付品牌的网络处理，那么一旦发生交易纠纷或数据泄露，将会给持卡人带来极大的风险 根据 Visa 全球运作规章的规定，VISA 双币卡在海外的交易必须走 VISA 的交易处理网络，其目的是确保每一笔 VISA 卡的交易都能够为持卡人提供安全 可靠的保障 银联 VISA 恩仇录近日 VISA 和银联之间的对战闹得沸沸扬扬，特别是在一些大中城市，已成为大家的热议话题毕竟，现在的城市居民，谁的手上没有一张信用卡？但 是注意到信用卡开头数字，并了解其代表的含义，恐怕并没有多少人知道。

然而，VISA 的一纸公函，令很多人突然发现，即使是同时印有银联和 VISA 字样的双币信用卡，只要是以“4”字开头就意味着选择了其 交易将通过 VISA 的支付网络进行处理如果在海外消费刷卡或是取现，消费者就要为此承担两次汇率波 动的风险与兑换的费用(先将消费的港币金额换算成美元，再换算成 人民币进行还款 )，还需要承担1.5%的货币兑换费用据测算，国内将有超过5000万张信用卡将为此受到影响而此前，只要持卡人声明走银联通道，银联就会根据当日的港币对人民币的牌价，在账户中 直接扣除相应的人民币数目，无需兑换手续费用很显然，这对于普通消费者而言是最为经济实惠的付款方式一切的改变只源于，VISA 国际组织近日向全球会员银行发函要求，从今年8月1日起，凡是在中国大陆境外受理带 VISA 标识的双币种信 用卡时，不论是刷卡消费还是 ATM 取现，都不得走中国银联的清算通道，否则 VISA 将重罚收单银行，第一次将罚款5万美元如果收单银行再犯，每月将罚款 2.5万美元消息一传出，立刻被视为全球银行卡大佬对全球最大市场银行卡大佬的一次挑战VISA 和银联也即刻被推上风口浪尖，一场公开博弈就此开始此情只待成 追忆.此刻，被看做是中国银行(3.57,0.02,0.56%) 卡对手的 VISA，可以说是中国银行卡业的“拓荒者”。

早在在2002年中国银联成立之前很长一段时间，VISA 实际上担负起了中国“ 银行卡教帝王阁 收集 资料来源网络父”的角色1993年，VISA 组织在北京开 设代表处时，中国银行卡行业还处于“蛮荒时代”从20世纪80年代至今，VISA 和万事达两大国际品牌一直是中国银行卡市场的领路人和培育者，包括建立中国第一家银行卡研究培训中心，投资数百万元设立 VISA 奖 励基金，培训了数以千计的中国内地银行卡系统的员工中国第一张银行卡就是中国银行于1985年发行的 VISA 卡2002年3月，由80多家国内金融机构共同发起成立了中国银联三个月后，银联加入VISA 和万事达，成为其签约收单机构此后 VISA 对银联的扶 持又继续了很长时间就连银联的规章制度，都是按 VISA 英文版翻译过来的要做中国的 VISA “这是中国银联在成立大会上的誓师宣言随着中国经济的快速增长，银联正在一步一步实现曾经立下豪言壮志2007年上半年，银联标准卡发卡量进入爆发性增长阶段，交易量持续激增截至2009年底，银联境外发卡总量为700万张，境内发卡量则超过20亿张师傅领进门，修行在个人 ”中国银联在 VISA 这位名师的带领下，开始逐渐成长壮大，在中国境内甚至包括港澳台，其风头更有盖过师傅 之势。

此时的银联，和 VISA 也早已由师生演变为对手2003年下半年，银联提出希望借助 VISA 或万事达的全球网络，让8亿张人民币借记卡走出国门，却遭到了二者的反对，他们均以不符合国际标准和当初协议为由表示拒绝银联被迫单干，隔阂也由此而生中国银联认识到，曾经亲密的师生已经成为商战中的对手如果不发展自己的品牌和标准，就注定只能成为区 域化支付清算组织2004年，银联开始国际化的艰难跋涉2005年的公开数据显示，截至2005年底，我国使用以4字开头的 VISA 标准和品牌的银行卡达2.8亿张，而以6字开头的中国银联卡当时仅为8600万张而在寄望于通过入股中国唯一的支付清算组织——中国银联，获得内地银行卡共享网络资源的愿景破灭后，VISA 选取了以合资组建公司作为 落地中国市场的次优选择在一张 VISA 卡上显示双币标识，也成为 VISA 在中国市场上的特例直至2008年北京奥运会，双方的矛盾进一步升级由于 VISA 是奥运唯一支付服务赞助商，银联标准卡被拒于奥运现场门外，而 VISA 单标识奥运卡同样在银联渠道遭遇“ 说不”，由于不能经银联渠道而只能经 VISA 渠道支付结算，商户被迫提高扣率，需多交15%-20%的手续费。

2010年3月，美国三大信用卡公司——— VISA 公司、美国运通公司和万事达卡公司要求美国贸易官员采取行动，迫使中国开放信用卡市场，并声称会就信用卡准入问题向世界贸易组织( WTO)投诉，此事导致双方矛盾进一步尖锐化近一两年，中国银联开始停发与VISA 合作的双币信用卡，但与万事达仍保 持合作发卡关系帝王阁 收集 资料来源网络此次，VISA 公开叫板令双方矛盾公开化，曾经的亲密师生关系就此荡然无存，往事只能成为追忆中国有句老话：教会了徒弟，饿死了师傅这显然已成为 VISA 的难言之痛，身为全球银行卡组织的老大，在中国市场培育投入多年，但始终 处在中国高达4.93万亿人民币(约合7227 亿美元)的支付流程市场之外，尚未建立完整的发卡秩序眼看银联加速扩张版图，VISA 似乎已经再难以容忍其日渐做大据记者了解，VISA 等国际卡组织并不能从双币卡境内业务中获得收益，因为国内人民币银行卡清算网络仍然维持银联独家运营状况；另一方 面，双币卡的境外交易还面临着银联在海外的“ 通道” 竞争 由于刷银联卡无需兑换费用，降低成本，中国出境游客基本都将银联卡作为首选支付工具，令 VISA、万事达双币卡的海外收益大受威胁。

中国银联今年年初发布的一则数据显示，2009年境内银行卡跨行交易保持增势，交易笔数和交易金额分别达到69.4亿笔和7.7万亿 元，同比分别增长21.7%和66.8% 你不让我铺国内，我就不让你铺境外”！分析人士认为，利益之争是 VISA 封杀中国银联海外渠道，以逼迫中国开放国内银行卡渠道的主要 原因一方面，中国银行卡清算渠道并不开放，几乎由中国银联垄断，VISA 虽然在国内拥有较多用户，但始终无法在此地建立一套完整的发卡程 序；另一方面，随着中国银联不断扩大境外市场，VISA 在境外市场的业务也很难找到平衡点万事达也存在类似的问题 ”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示近些年，银联网络铺进速度惊人，已延伸到境外90个国家和地区记者感受深刻的是，2009年间，每星期甚至每隔几天，银联开通某国或某地区的新闻就会发至邮箱最近，银联密集与美国夏威夷以及英国 一家银行卡收单机构签订了协议，进一步扩大业务范围，网络已覆盖英国全境，扩张之速度不容小觑与此同时，银联打出“境外刷卡消费，境内人民币还款”的旗号，为境内持卡人节省货币转换费，受到国内持卡人的支持目前银联在90个国家和地区开通网络，基本实现了中国人走到哪里银联卡就刷到 哪里。

央行公布的数据显示，截至去年底，银联境外受理商户、POS 和 ATM 累计分别达到55.7 万户、69.8万台和71.9万台，比上年同期分别增长 28%、29%和23% 全年银联卡国际业务交易笔数和金额分别为3436万笔和1083亿元，比 上年同期分别增长53%和62% 银联在境外市场的壮大，恰是 VISA 不愿看到的其此番高调向银联施压，正是出于对银联近年来快速扩张的担忧VISA 真是很傻很天真 ”钟伟这样为 VISA 的行为定位帝王阁 收集 资料来源网络他认为，VISA 当初认为双币卡可形成“银联主(境) 内 VISA 主(境)外”的赢利模式，但这一预期如今显然落空了，中国大陆的持卡人在境外消费时仍倾向选择手续费更低的银联通道而非 VISA 通道不仅如此，中国银联在境外的扩展速度十分惊人，目前的结 算网络已拓展至90多个国家和地区，这是 VISA 始料不及的，他们不愿意看到中国银联坐大钟伟表示，深层次的原因在于，VISA 想借此举打开中国境内市 场就在 VISA 公开叫板银联之际，全球卡组织排名仅次于 VISA 的万事达对此保持了出奇的沉默记者就此事致电万事达，万事达表示对此不 予置评。

这或许是一种明智的选择毕竟(VISA 和银联 )两个大佬相争，明确表态支持任何一方对其都不利 ”中欧陆家嘴 (18.76,0.15,0.81%)国际金融研究院副院长刘胜军这样表示另一大发卡机构、日本最大的信用卡发行者——JCB(日财卡)方面表示，这是银联和VISA 之间的争端，JCB 无权对此发表评论不 过，JCB 目前暂时没有类似 VISA 改变清算通道的想法，现阶段还是建立在与中国银联合作的基础上开展业务数据显示，截至2009年3月底，双币种卡占信用卡发行总数52.6% “银联、VISA”占卡片总数的27.4%；“ 银联、万事达” 卡占卡片总数22.1%； “银联、运通”卡和“银联、JCB”卡则分别占卡片总数的1%和2.1%可见，VISA 市场份额明显高于万事达等其他外资卡组织在 VISA 公开叫阵之后，银联声称 VISA 无权单独对“银联、VISA”双标识卡持卡人选择境外支付通道做出限制，标识双方均有责任和 义务为持卡人提供境外受理服务任何一方都无权单独对持卡人选择境外支付通道做出限制，持卡人拥有选择境外支付通道的权利此后，VISA 和银联双方均再无声息公开对阵一周之后，中国银联与 VISA 的僵持似乎出现了一些缓和的迹象。

VISA 组织中国区新闻发言人明确表示，由于中国香港、澳门均 属于中国领土范围，因此在港澳刷卡并不算海外交易，仍可走银联通道彼时的银联和 VISA 双方各自拥有谈判的筹码作为中国银行卡唯一的卡组织中国银联拥有国内银行卡清算渠道，但从全球市场份额占比看，VISA 约占60% ，万事达约占30%，其他组织仅占10%一位业内人士指出，任何一家想靠自己的力量，最后可能都不能达到经济效益的最大化他坦言：“ 银联在国内虽然是老大，但要想靠自己在国外大规模建设结算通道，既要花大投资又要花大力 气而同样对 VISA，想通过这样的方式来威胁银联，也未必就能达到目的 ”他分析认为，这种封杀只会导致两败俱伤，最终结果是客户利益受损、中国银联海外渠道收入下降而客户利益受损会带来 VISA 国际组织的 持卡人流失，最终使得其利益也受到损失造成 VISA、银联、消费者三输的结局VISA 应该与中国银联特别是中国金融监管机构通过磋商来达到目的，而不 是利用其国际信用 卡渠道的强势地位，拿起“大棒” ，动辄封杀来威逼中国同时，必须明白，中国银联发展很快，网络已经延伸到境 外90个国帝王阁 收集 资料来源网络家和地区，很难封杀得住。

对于中国消费者来说，目前信用卡推广力度很大，客户选择余地非常多，此次 VISA 封堵银联的海外网络，银联自己发展的 商户和走 MASTER 渠道的商。